以法治護(hù)航信用社會(huì)，讓信用為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)筑基

閆肖鋒

近日，甘肅東鄉(xiāng)縣出臺(tái)新規(guī)，忤逆不孝者可被納入個(gè)人信用“黑名單”，作為反面典型身份對(duì)社會(huì)公開，不得享受信貸、教育、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)獎(jiǎng)補(bǔ)等政策。

褒揚(yáng)誠(chéng)信，懲戒失信，社會(huì)信用體系的建立和完善是一國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷走向成熟的重要標(biāo)志之一。國(guó)務(wù)院在2014年就宣布要在2020年之前建立“社會(huì)信用體系”，時(shí)間可謂緊迫。

如何建立全國(guó)統(tǒng)一的社會(huì)信用體系？如何讓它更好地服務(wù)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)？發(fā)達(dá)國(guó)家社會(huì)信用體系有兩種模式：一是以美國(guó)為代表的信用中介機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)的模式;二是以歐洲為代表的以政府和中央銀行為主導(dǎo)的模式。從國(guó)情考慮，中國(guó)當(dāng)前應(yīng)借鑒后者的模式，即政府通過建立公共的征信機(jī)構(gòu)，強(qiáng)制性地要求企業(yè)和個(gè)人向這些機(jī)構(gòu)提供信用數(shù)據(jù)，通過立法保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性。

一方面，“黑名單”制度作用巨大，可以讓失信者寸步難行，但另一方面，社會(huì)上出現(xiàn)五花八門的社會(huì)信用標(biāo)準(zhǔn)，讓人眼花繚亂。公民和企業(yè)當(dāng)下在辦事或交易時(shí)，仍不知如何查詢自己或?qū)Ψ降纳鐣?huì)信用等級(jí)。我們的社會(huì)信用系統(tǒng)在整合化、法治化和便捷性方面仍有較長(zhǎng)的路要走。

如何改進(jìn)？首先，要全面采集并整合個(gè)人和機(jī)構(gòu)的信用信息。通過加快征信立法和制度建設(shè)，推進(jìn)行業(yè)、部門和地方信用建設(shè)。有關(guān)行業(yè)、部門和地方管理部門要通過建立信用信息系統(tǒng)，依法依規(guī)有效采集、整合和應(yīng)用信用信息。各地區(qū)要對(duì)本地區(qū)各部門、各單位的信用信息進(jìn)行整合，形成統(tǒng)一平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)失信行為的協(xié)同監(jiān)管，建立健全信用檔案。

其次，當(dāng)務(wù)之急是要加快各行業(yè)的信用建設(shè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)簽訂合同的履約率僅50%左右，每年因誠(chéng)信缺失造成的經(jīng)濟(jì)損失超過6000億元。我們要進(jìn)一步完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄，推進(jìn)行業(yè)信用建設(shè)，惠及人們?nèi)粘Ｉ詈徒?jīng)濟(jì)活動(dòng)。

再次，要加快信貸征信體系建設(shè)，建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)。要以信貸征信體系建設(shè)為切入點(diǎn)，進(jìn)一步健全證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)及外匯管理的信用管理系統(tǒng)，加強(qiáng)金融部門的協(xié)調(diào)和合作，逐步建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)，促進(jìn)金融業(yè)信用信息整合和共享，穩(wěn)步推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)信用體系建設(shè)。

當(dāng)然，當(dāng)前還亟須完善相關(guān)法律法規(guī)，這是信用行業(yè)健康發(fā)展的保障。要嚴(yán)格區(qū)分公共信息和企業(yè)、個(gè)人的信用信息，妥善處理好信息公開與依法保護(hù)個(gè)人隱私、商業(yè)秘密和國(guó)家信息安全的關(guān)系，切實(shí)保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益。要向公眾厘清“黑名單”“社會(huì)信用”等概念及其法律邊界、適用原則，不可濫用蠻用，更不能以此為名行庸政懶政之實(shí)。

最后，透明高效的監(jiān)管體制是信用行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。有關(guān)部門要依法嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，監(jiān)督和管理信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，查處違法違規(guī)行為，完善市場(chǎng)退出機(jī)制，維護(hù)市場(chǎng)秩序，防止非法采集和濫用信用信息。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)。加快建設(shè)社會(huì)信用體系，對(duì)于打擊失信行為，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定和發(fā)展，維護(hù)正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)群眾權(quán)益，推進(jìn)政府更好地履行經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場(chǎng)監(jiān)管、社會(huì)管理和公共服務(wù)的職能，具有緊迫的現(xiàn)實(shí)意義。