發達經濟體管理模式對我國銀行外匯業務自律機制的啟示及借鑒

朱倩

摘 要：伴隨著我國經濟發展水平越來越高，黨的十九大明確提出，全面深化改革，推進中國走向國家治理體系和治理能力的現代化。因此，建立我國外匯市場自律機制是完善我國市場治理體系的重要內容。建立健全我國的外匯市場自律機制，維護穩定的外匯秩序，推動中國外匯市場穩步向前發展勢在必行。本文將結合美、英、德等發達國家和我國香港自律機制相比較，提出促進我國銀行外匯自律機制的建議。

關鍵詞：發達經濟體;外匯市場;自律機制;啟示及借鑒

前言：伴隨著我國經濟發展水平越來越高，外匯市場的發展也緊跟時代的步伐，發展越來越快，外匯市場發展中的問題也接踵而來。2016年，作為全國外匯市場核心成員14家銀行自律機制在上海成立，體現出監管外匯市場的力度越來越高。自律機制的成立，順應了國內外形勢的需求，推進了我國外匯市場走向國際，增強了外匯市場的規范化水平。本文將結合美、英、德等發達國家和我國香港自律機制相比較，提出促進我國銀行外匯自律機制的建議。

一、發達國家經濟體銀行業自律機制管理模式

發達國家經濟發展起步早，金融市場成立較早，發展較快，市場健全程度高，目前世界上認可度較高的銀行行業多在發達經濟體中誕生，如美、英、德等西方發達國家。發達國家的銀行協會對本國的銀行自律管理模式進行確定并負責，統一實施管理。

1.英國銀行家協會自律機制管理

英國金融服務業最具有代表性的銀行協會是英國銀行家協會，是英國銀行及其他金融服務機構的代表，以守護英國金融服務業整體利益為首要目標。英國銀行家協會從制度上規范了會員入會的要求以及入會的理念，會員的管理也是英國銀行家協會重要的不可或缺的一部分。作為英國金融服務市場的代表，英國銀行家協會發揮著巨大的作用，從制度方面、規則方面以及與監管部門達成合作的模式實現對會員業務、行為的規范化，并且不斷被修改與更新，順應國內外形勢發展，監督銀行行為，保護消費者權益。

2.美國銀行家協會自律機制管理

美國銀行家協會同樣作為美國銀行與其他金融服務機構的代表，與英國的金融市場監管有所不同，美國政府直接參與管理金融市場，銀行家協會主要擔任服務的角色，不直接決定對成員的自律管理。美國銀行家協會主要是金融機構與政府部門溝通的紐帶，將銀行業與政府部門緊密結合起來，搭建好監管與自律交流的橋梁。此外，并且建立健全完善的行業知識，供會員成員學習溝通，傾聽會員的建議，完善產品與服務、公共支持等，滿足會員各方面需求。

3.德國銀行家協會自律機制管理

德國銀行協會成立于1951年，運作的模式與英美有所區別。德國銀行協會倡導“政府主導的協商合作式”，這種模式下，政府占據主導地位，而銀行協會體現中間樞紐的角色。政府利用自律機制吸納銀行協會反饋的建議與意見，同時為銀行協會提供便利促進其發展壯大。

德國銀行協會承擔較多的職責：負責會員的溝通交流，政治層面的聯系樞紐以及與其他協會的合作交流等。對于政府而言，德國銀行協會更多地呈現出一種社會團體參與公共管理活動的自主管理權以及參與權。例如，自律機制中具有德國特色的“檢察官制度”，銀行協會可以便捷有效地幫助會員解決爭端，這種非官方的解決爭端的方式，有效避開了一些紛繁復雜的程序。

4.我國香港銀行家協會自律機制管理

在我國的香港，承擔相應職責是香港銀行工會，由香港特區政府專門成立的有法律意義的機構，帶有很濃的政府機構的官方色彩，受到香港政府的高度重視，納入銀行業監管體制之中。香港銀行工會主導者是政府，而它主要承擔溝通者和建議者的角色等。

二、我國現行銀行外匯業務自律管理特色

境外發達經濟體與我國自律管理機制相比較而言，我國銀行外匯自律機制在組織架構、成立形式、宗旨責任等方面都具備我國社會主義國家的特色。

1.自律機制成立模式具備較強的行政監管機關主導的特點

《銀行外匯業務發展業公約》約定，我國銀行外匯在國家外匯管理局指導下，經公約發起單位共同磋商并制定組織實施。從此看出，我國與西方發達經濟體銀行業協會的自律管理組織體制存在較大不同，西方發達經濟體是一個自發成立且成員自由加入的這樣一種運作模式，而我國的是政府主導的強制準入模式。《公約》約定銀行業成員包括“核心成員、基礎成員、觀察成員”等三個等級，由于我國具有政府主導的自律組織體制的特色，那么自律管理機構如何發揮自身在輔助監管領域的作用，獨立于成員與政府之間，這將是我國后續在自律組織管理體制需要重點關注的問題。

2.在頂層組織機構上與銀行其他自律管理組織機制相對獨立

現階段，我國外匯市場管理機制受制于國家外匯管理局監管，并由其組織實施，2013年，市場利率定價自律組織機制卻由人民銀行組織落實，并獨立于2015年的由我國銀行業監督委員會組織的銀行業自律組織機制體系。組織實施自律管理機制的發起部門不一致，導致我國目前自律組織機制各自成為各自的體系，相互獨立，不同的管理模式，對此，問題便接踵而來，比如管理機構雜冗、成員負擔加重等問題出現。反之，我們研究西方發達經濟體的自律管理機制的運作模式，可以發現相比較而言，我國自律組織機制運作模式就顯出效率不高、成效不明顯的特點了。

3.我國自律組織機構在宗旨職責更加強調履職責任

我國在履行《公約》約定的相關規定時，更多地強調我國自律組織機制在銀行外匯業務中應擔當的職責、增強成員間的溝通交流以及調整行業與行政監管機關的關系、推進自覺貫徹實施“展業三原則”等宗旨。相反，在如何更加主動積極地提供相應的服務內容上仍然有所欠缺。西方發達經濟體自律組織機制更多的是強調銀行業協會的履職責任，且按照相關規范以便更好服務會員成員。目前，我國自律管理機制主張強制入會模式，前期銀行業未獲得相應收獲或者利益時，可能導致成員被動地接受自律組織機制的監督管理，產生加入《公約》的道德風險。

4.相關制度規范仍需建立健全

《公約》作為各國銀行業務外匯管理的總體框架，包括西方經濟發達經濟體，都以此作為基本綱領，進一步細化和完善本國的自律組織機制管理規范，包括“1+N”模式的創建、盡職調查的規范制度等等。西方發達經濟體在制定本國自律組織機制規范過程中，結合本國實際情況，建立了相比較而言比較完善、詳盡的涵蓋不同業務的規范制度。而我國在這一方面僅僅涵蓋貨物、服務以及境外直接投資等幾項基本的規范，與西方經濟體相比較相差甚遠。從制度范圍內容來看，制度規范更多強調銀行準入審查以及有效預防跨境資金的流動情況，受政府監管特征比較明顯。諸如內控風險、監管案例、自律倡導等等內容并未在制度規范加以制定。因此，如何建立健全高效長遠的、銀行業自律組織機制的、更加全面的制度規范任重而道遠，需加快步伐不斷推進配套制度規范指引的制定，貫徹落實，促進我國銀行業外匯自律機制不斷向前發展。

5.加快腳步不斷推進我國自律機制管理走向國際

與西方發達經濟體銀行外匯自律機制相比，我國的外匯自律管理機制起步比較晚，自律管理機制制度規范尚不完善，在國際上影響力相對較低。因此，我國需創建本國自律機制的特色，抓住本國政治體制的特殊性，加強我國自律機制的專業性，提高其在國際上的認可度，不斷吸引銀行業成員加入自律組織機構，不斷發展壯大。西方發達經濟體經過上百年的發展，如今已經形成了比較強大自律組織機構體系，已經是各銀行業執行的標準與規范，目前我國影響力相對較低，銀行外匯自律機制在我國尚且屬于需不斷發展的事物。因此，我國要想進一步擴展我國自律機制在國際上的影響力，還需要通過多種手段來增強行業的影響力與權威性，加強銀行業之間的交流與合作，不斷進行對外推廣宣傳，以促進我國銀行業外匯自律組織機制的長效健康持續發展。

三、對我國現行外匯業務的自律管理的建議及借鑒

1.將結售匯業務銀行納入我國外匯自律管理體制中

我國外匯自律管理體制與我國香港地區銀行工會比較相似，均是由政府主導，銀行協會作為輔助，幫助提供建議及會員反饋信息。建議我國參考香港銀行工會經驗，銀行申請結售匯業務資質的同時強制其加入自律組織機構，從而達到自律組織機制運行的效果。基于我國銀行成員的差異性，建議將成員劃分核心成員與基礎成員，以便于在現階段對我國銀行成員的管理，充分呈現我國自律組織機構的開放性。

2.完善我國外匯業務自律機制的制度規范指引

規范的制度配套指引是銀行有效實施自律的重要舉措，保證銀行自律機制的順暢運行。當今，全球化趨勢越來越明顯，國際化資金流動不斷增加，銀行外匯產品越來越豐富，建議我國銀行優先將國際收支項目進行分類管理，以現有自律組織機構規范為基礎，建立健全銀行辦理收益、外商直接投資、經常轉移等項目的自律制度規范，覆蓋銀行外匯業務自律制度規范的全范圍。其次，探究推進銀行風險警示、監管案例、負面清單等指引性文件，幫助銀行做好準入審查，逐漸推動自律規范的進一步完善并推進其作為銀行外匯業務的行業規范。

3.建立健全我國銀行外匯業務自律機制的獎懲措施

我國應根據我國銀行外匯的具體情況，參考《公約》的總體要求，具體制定、細化以及完善我國銀行外匯自律機制的具體獎懲機制方案，頒布具體實施細則，作為銀行外匯自律機制組織機構的規范性文件。同時引入銀行內控風險管理體制，進行自律組織機構的監督管理，促進自律獎懲措施得到有效貫徹落實。此外，建立自律組織機構體制的信息交流平臺，加強銀行成員相互間的業務溝通與信息交流，以便銀行單位成員之間進行相互進步與監督，及時有效預防成員違背公約的作為，真正起到自律機制的監督作用。

4.整合外匯業務自律機制與銀行其他自律管理機制

伴隨我國金融改革的不斷深入，未來銀行外匯管理將是集本外幣一體化的全口徑的管理，因此，我國應加快建立與之相配套的全口徑業務自律組織體制管理的規范體系。我國可充分參照借鑒國內外銀行業協會的自律管理的經驗，結合銀行外匯、人民幣業務自律機制，最終實現銀行業統一由政府或相關權威主體組織實施，以此節約自律管理成本，加快自律管理的進程。

四、結束語

總之，隨著全球化趨勢的盛行，世界各國彼此息息相關，我國在銀行外匯自律組織管理體制方面也應不斷完善和進步，向發達經濟體制銀行外匯自律管理學習，增強我國銀行外匯自律管理體制的競爭力，提高我國在外匯市場上的國際競爭力。

參考文獻：

陳雪峰.發達經濟體管理模式對我國銀行外匯業務自律機制的啟示及借鑒[J].中國信用卡，2017（11）.