“愛福家”非法集資超2億專為老年人設置騙局

2019年初，杭州蕭山警方發布了對“愛福家”在當地涉嫌非法集資的最新查處結果：對包括陳某某（男，28歲，蕭山人）在內的50余名犯罪嫌疑人采取刑事強制措施，追回贓款600余萬元。2月20日，杭州蕭山公安局經偵大隊相關負責人表示，他們最先從南京警方獲悉的涉案金額為8000余萬元，但隨著調查深入，目前總涉案金額已超過2億元。

值得注意的是，該負責人介紹，此前，部分“愛福家”離職員工進入了一家名為“中天茂華”的平臺，而該平臺的經營模式與“愛福家”類似，都是通過高額投資回報、向老年人送米送油等方式吸收公眾存款，目前警方對“中天茂華”的偵查正在進行中。

杭州“愛福家”涉案超2億

很多空巢老人目前都面臨著這樣的境況：雖然退休工資不薄，但每天不知道該去哪兒消磨空閑時光，兒女孫輩都不在身邊生活，如果沒有老伴，那么整個家里都是一片死寂。

而恰恰就有這么一批“好心人”，隔三岔五噓寒問暖，月初月末又送米又送油，甚至還說要為他們提供“養老服務”，只要老年人拿出百十萬的存款來投資他們公司的產品就行。

有這樣所謂的“好”公司嗎？有愿意拿出畢生積蓄的老年人嗎？

相關資料顯示，2014年6月，福晚投資控股（上海）有限公司（以下簡稱上海福晚）成立，注冊資本5000萬元，公司法定代表人和控股股東為曹斌銘，公司旗下產品即為“愛福家”。

據了解，“愛福家”是一個居家養老綜合服務平臺，主要面向老年人群體，為用戶提供食療養生、生活用品、家政服務、健康管理等9大服務板塊，同時旗下設立養老機構，提供養老服務。

然而，蕭山警方調查發現，“愛福家”主要以養老社區、電商平臺、居家服務為媒介，通過免費領面條、雞蛋等手段，又以9%至13.5%不等的高額利息吸引老年人采用線下簽約的方式投資，并聲稱投入40萬元，就能免費住高端養老院，錢投入之后，每個月還可以拿到一定比例的回報。

2018年5月，“愛福家”資金鏈斷裂，數億元投資款無法兌付，曹斌銘隨后失聯。

另據南京警方2018年12月6日通報：“經查：2014年以來，犯罪嫌疑人曹斌銘等人先后在全國19個省市設立300余家關聯公司，以‘愛福家產品、提供養老服務為名，向數萬名中老年群眾非法吸收資金過百億元，未兌付資金缺口大。”

“愛福家”涉嫌非法集資案發后，南京公安機關對此立案偵查。2018年9月15日，潛逃境外的曹斌銘等人被押解回國并執行逮捕，當時有100多名犯罪嫌疑人被采取刑事強制措施。而蕭山警方也成立專案組對轄區內2家“愛福家”分公司進行調查取證，并于2018年底收網。

據蕭山公安局經偵大隊相關負責人稱，當時南京警方提供的信息顯示，“愛福家”在蕭山涉嫌非法集資總涉案金額有8000余萬元，但隨著調查深入，總涉案金額超過2億元，被“坑害”的大部分中老年人都在50歲以上。

該負責人還稱，警方先后趕赴湖南、江西、浙江麗水等多地開展抓捕追贓工作，目前追回了600余萬元，后續追贓挽損工作正在開展。

“大部分都是公司業務員的提成和工資，南京警方說，追回600多萬元已經算多的了。”該負責人表示。

老人投資款轉賬至南京總部

據了解，在杭州，不僅老年人給“愛福家”投了錢，上百名公司員工也參與其中，甚至舉家發動，投了上千萬元。案發后，不少員工不僅血本無歸，還要為他們的客戶墊付資金，少的幾萬元，多則幾十萬元。

一家“愛福家”的門面需要70萬元一年的房租，每位員工工資底薪3000元，再加上鼓勵客戶簽單的禮品費用和返利金額，平均計算，一個月一家門店的花費也有20萬元左右。因此，門店的盈利能力將決定“愛福家”的未來。

意外的是，“愛福家”的擴張速度超乎想象，16家門店很快開業運營，南京、杭州、青島、海南四大養老基地的土地收購，修建、試營業接連啟動。

巨大的發展前景也讓“愛福家”的員工被沖昏了頭腦，不少員工與其家人也相繼投資，因為在“愛福家”投資總額達到30萬元至50萬元，即可優先挑選入住位于南京、杭州、青島和海南的養老機構。而員工們的想法是“讓他們（自己）優先進來養老。”

愛福家杭州養老基地舊址

蕭山公安局經偵大隊相關負責人介紹，“愛福家”在杭州有一名主管區域內所有分公司的負責人，在蕭山的兩家分公司中分別有一名經理，主要負責業務，一家分公司又可以分成2至3個業務小組，一個小組有一名業務主管，下轄幾名業務員。

據了解，每個業務員需完成每月10萬元的任務量，提成將按照超出任務金額的2%～3%的比例分月、半年和一年三個時間段發放，無法完成則按比例扣除底薪。

蕭山警方調查發現，所有老年人的投資款均由分公司轉賬至南京總部，由總公司控制。另外，分公司只是負責日常經營與員工工資的發放，其銀行賬戶上并無多少資金。

“愛福家”曾在蕭山當地頗受歡迎。與“愛福家”位于同一辦公大樓的一家公司的員工介紹，在“愛福家”案發之前，每天有幾十位老人來喝茶、打牌，就連下雨也不間斷。

而如今在“愛福家”原辦公地址現場，內部墻上還貼著“榮譽榜”“企業使命”等標志，不過玻璃大門上都是紙張被撕去后的殘片，靠近門口的一株粗壯綠植由于長時間無人澆水已經枯萎。

另一類似平臺遭偵查

蕭山公安局經偵大隊相關負責人透露，警方還發現有部分此前從“愛福家”離職的員工進入了一家名為“中天茂華”的公司。而該公司從事與“愛福家”類似的項目，都是通過高額回報、送米送油等方式吸引老年人投資。

據介紹，“中天茂華”的運營公司為江蘇茂華資產管理有限公司（簡稱“江蘇茂華”）。查詢第三方數據平臺啟信寶發現，江蘇茂華成立于2015年6月，注冊資本5500萬元。

2015年2月21日上午，調查人員數次致電江蘇茂華，但工商資料公開的多數聯系號碼均為空號。

值得注意的是，江蘇茂華旗下控股和參股多家公司，包括杭州寶蘇生物科技有限公司、南京根源生物科技有限公司、天津錦城鑫企業管理咨詢有限公司、南京茂燁旅行社有限公司（已注銷）、江蘇茂華企業管理咨詢有限公司（已注銷）。

不過，一份《民事裁決書》（編號為[2018]蘇0113民初5819號之一）顯示，江蘇茂華曾被告上法庭。

該《民事裁決書》顯示，2017年11月30日，原告朱某與上海茂燁創業投資股份有限公司（項目方）、北京恒潤達投資管理中心（管理方）簽訂了《有限合伙投資協議》，將原告的出借款50萬元轉化為投資，投資于江西龍虎山的“天師府道家養生堂”。

此前的2017年10月30日，原告（收益權受讓方）和北京恒潤達投資管理中心（合伙人收益權轉讓方）、江蘇茂華（收益見證方）簽訂了《星公館項目合伙人收益權（出資份額）轉讓協議》，將原告102萬元交付北京恒潤達投資管理中心，北京恒潤達投資管理中心按月給予原告收益，預計年化收益率18%。

啟信寶的資料顯示，江蘇茂華與上海茂燁創業投資股份有限公司、北京恒潤達投資管理中心3家公司之間關系密切，股東與董監高成員互有重疊。

《民事裁決書》顯示，南京市多家人民法院受理了涉及江蘇茂華的類似案件，其中南京市六合區人民法院將多件該類型的案件認為涉嫌犯罪。而南京市棲霞區人民法院認為，被告江蘇茂華等單位和個人在和原告的借貸行為中涉嫌非法集資，涉案相關材料已經移送公安機關。

如何防范非法集資詐騙

審慎選擇 投資理財對象

老人在選擇理財產品時，要審慎選擇投資對象，做好相關的信息查詢工作。各省工商行政管理部門的官方網站可以查詢企業的注冊信息，可以查看公司的注冊資本、股東、注冊地址等信息。在這里有兩點需要特別提醒老人：第一，不要僅憑公司巨額的注冊資本就輕信公司具有較強的履約能力，注冊資本分為實繳出資和認繳出資，很多公司所顯示的注冊資本大都是認繳出資，實際并未足額出資，有的還沒有到公司認繳出資的出資期限，公司已經人去樓空。第二，在工商行政管理部門還可以查看公司的不良信息，如果有提示注冊地無法聯系等經營異常信息或者其他警示信息，那么就不要選擇向這些公司投資。

融資企業 金融資質要必備

我國對金融機構實行的是準入制，從事金融業務要取得金融許可證，沒有取得金融許可證不能向社會公開募集資金。如果有企業向老年人募集資金，老年人首先應當在銀監會的金融許可證信息網上查詢平臺查詢企業是否具備金融許可證，如果經查詢不具備從事金融許可證，就不要參與企業的集資，以免權益受損。

遭受損失 及時處置不拖延

老年人投資理財時，如果公司到期未償還借款本金或者利息，要及時向法院提起訴訟。對于發現被騙，集資人可能涉嫌非法集資的，老年人應當及時向公安機關報案，要求追究涉嫌非法集資犯罪的刑事責任，立案后，公安機關會根據案情需要凍結、查封集資人的財產。不要相信騙子拖延的花言巧語。

維權要理性 尋求專業幫助

非法集資的受害者大多涉及幾十人或者上百人，而其中又以老年人居多。老年人因非法集資被騙，可能畢生攢下的養老金都被騙光，可能難以接受這樣的現實，情緒往往非常激動。老人要及時尋求專業法律幫助，依法維權。