老年人熱衷投資 社會需正確引導

隨著人口老齡化的到來，老年群體理財投資已成為金融市場的重要力量。老年人在退休后或多或少都有一些“養老本兒”，口袋里有了閑錢，也有了增值、保值的理財需求。近年來，越來越多的老年人嘗試著拿自己的養老錢投資理財，但由于老年人的投資理財渠道少、理財知識匱乏、分辨能力弱，很容易被不法分子趁機盯上，掉進投資陷阱，成為非法金融活動的受害者。

不是所有老年人都適合參與投資

2018年，黑龍江哈爾濱市警方打掉了一個以字畫、紀念幣等藝術品投資能夠快速升值為幌子，專門游說老年人投資的詐騙團伙。被騙老人大多在60歲到80歲之間，不少老人含辛茹苦一輩子積攢下來的錢都被騙走，有的甚至因此背負了難以償還的巨債。在得知被騙以后，有的老人一病不起。

近幾年出現很多專門針對老年人的騙局。相對于年輕人，老年人思維遲緩，判斷能力下降，容易輕信他人。上述案例中的詐騙團伙，實行的是公司化運作，各部門分工明確，擁有一套清晰的詐騙流程，還有工商營業執照，可以開出正規的發票，對老年人造成了很大的迷惑，使他們放松了警惕。詐騙團伙的手段并不高明，也沒什么新的創意，無非是利用了老年人的弱點，使他們上鉤。

其實，并不是所有老人都適合參與投資活動。絕大多數的投資品種，都需要豐富的專業知識，但多數老年人在這方面有所欠缺，以至只能聽任一些不法機構的忽悠。相比股市、基金等證券類投資，投資藝術品一不小心就會遇上假貨，因此要有較高的專業造詣。如果沒有足夠的鑒別能力，就很容易上當。

很多老年人參與投資之所以不合適，還有一個客觀問題是，絕大多數投資品種，特別是像字畫這樣的藝術品，升值通常需要很長時間，有的甚至會超過老年人的壽命。而且，一些名家字畫經過多輪炒作，其價格早已過高，短時間內很難繼續升值，已經不是普通百姓能夠輕易下手投資的。

老年人盲目投資是一種“社會病”

老年人似乎比年輕人更熱衷于投資，上當受騙的自然也不在少數，而各種不法分子也專門挑選老年人作為詐騙目標。這一代老年人盡管辛苦一生，其個人財產積累卻很有限。他們本應享受晚年生活，不必再把投資賺錢當作人生目標，但由于積蓄微薄，面對養老、大病醫療等壓力，他們內心一直有一種不安全感。這種揮之不去的不安全感使他們不由自主地投入到了各種投資活動。這種心情固然是可以理解的，可一旦投資失敗、上當受騙，反而加劇了他們的經濟困境，使他們的晚年人生更加慘淡。

老年人熱衷于各種超越他們能力的投資活動，甚至成為不法分子漁獵的對象，其背后反映出社會管理的偏斜，因此是一種“社會病”。而要改變這種狀況，就需要藥方來治理這種“社會病”，一方面需要政府提高對養老、大病醫療等老年人最為擔憂問題的財政兜底保障，幫助他們消除后顧之憂；另一方面，整個社會應當加強對老年人的關懷。

案例中的受騙者大多是獨居老人，缺少社會溫暖，使他們很輕易地將“充滿熱情”的不法分子視為好人，心甘情愿地被他們牽著鼻子跑，以至于在投資活動中失去了必要的謹慎。因此，基層部門要提高對老人生活的關注，多組織活動，豐富他們的精神生活，勸阻他們不理性地參與投資活動。作為子女，更應該經常探望老人，使老人享受到親情溫暖，避免他們陷入充滿各種風險的投資陷阱。

老年人理財應該提高警惕

退休后的老人面臨著養老、醫療等現實問題，往往想利用手中的退休金“錢生錢”養老。但由于老年人普遍缺乏專業的投資理財知識，對投資理財都不太懂，只要聽到“高收益”“有錢賺”就毫不設防地盲目出手投資，這就給不法分子留下了可乘之機。那么，老年人理財應該注意些什么呢？

老年人只要堅持兩個“警惕”，大部分理財陷阱都能避開。首先，警惕過分的“高收益”。從以往的案例看，多數人遭受理財騙局最大的原因就是受高收益的吸引，殊不知“你看上了人家的利息，不法分子看上的卻是你的本金”。因此，老年人對年化收益率過高的理財產品一定要格外警惕，千萬不要抱有僥幸心理；其次，警惕身邊的“熱心人”。老年人的“通病”就是“耳根子軟”，不法分子就主打“親情牌”，通過無微不至的“關懷”給老人送溫暖、送旅游、送服務等獲得好感與信任，讓老年人先嘗到一些甜頭，再深陷其中損失錢財。所以，老年人要留意周圍的“熱心人”，無論是銷售人員還是朋友，都應捂緊自己的“錢袋子”。

老年人理財應記住三個準則：一是不輕易做決定，不要盲目聽信銷售員口中的“內部消息”“一輩子只有一次”等說辭，不輕易掏錢投資；二是不為蠅頭小利打動，不要因為免費發放的雞蛋、紙巾、洗衣液等產品或免費游玩活動去購買商品、進行投資，占小便宜往往容易吃大虧；三是不要和沒有理財資質的銷售人員打交道，要具備相當的識別能力，在投資前要事先確認銷售人員是否具備銷售相關產品的許可或者資格證。在決定投資理財前，要多和子女商量，因為年輕人通過網絡等渠道獲取的信息會更廣一些，能大大降低踩雷風險。

完善立法 加強監管

近年來，時常有不法分子利用老年人金融知識匱乏、以養老理財為名進行金融詐騙。這種打著養老投資幌子的非法行為在一定程度上影響了合法合規的養老金融的發展。

根據國際經驗及具體國情，監管機構可從完善制度設計、嚴守風險底線等方面推進，支持個人商業養老金的快速健康發展。

現在市場上有很多養老概念的產品。其中，不乏一些高風險產品以養老概念進行銷售。未來對于產品設計和標題中‘養老字眼的使用，應嚴格監管。

提高民眾的養老金融素養、開展養老金融教育至關重要。一是重視銀行、基金、保險等金融機構在養老金融教育中的作用；二是大力支持與養老金融教育相關的第三方投顧機構的發展。

以消費者長期養老保障的合法權益為出發點，建立健全風險防控機制，加強過程監控和檢測，嚴懲違規行為。同時加強系統性風險預警及管理機制，防范長壽風險、投資風險等系統性風險。