農商行在鄉村振興戰略中的機遇

王裕彬

服務鄉村振興，是新時代農商行的核心使命，是貫徹落實黨的十九大精神的中心任務，也是農商行促進自身高質量發展的新機遇。農商行應主動作為，在實施鄉村振興戰略中發現新機遇，找準工作切入。

把握新動態? ?在政策中看機遇

——看政策紅利帶來的發展機遇。目前，國家圍繞美麗鄉村建設、農村土地流轉以及脫貧攻堅等一系列部署，出臺了一系列金融支持“三農”稅收優惠政策和農業信貸擔保機制等政策紅利，都為農商銀行打開了新的服務領域和發展方向，對農商銀行的金融供給提出很多新課題，農商銀行破解課題之時也就是獲得新發展動能之時。

——看新“三農”變化帶來的發展機遇。新時代“三農”發展呈現出的新變化新趨勢，必將催生經濟和金融業態獲得巨大發展。農商銀行只有主動適應新時代“三農”發展新變化新趨勢，深化體制機制建設，強化產品服務創新和優化，才能搶抓機遇，才能實現自己的歷史使命和價值。

建立新機制? ?在合作中尋機遇

——建立政銀合作機制。農商行要緊密圍繞地方鄉村振興戰略規劃，及時掌握地方政府鄉村振興重點項目，了解地方政府實施鄉村振興戰略的金融需求，采取切實有效的措施為鄉村振興戰略提供精準金融支持。要動對接財政、農業、人社、稅務、交通、扶貧等政府職能部門，共建聯動交流機制，為農商行金融服務鄉村振興打好基礎。要建立地方政府與農商行人員崗位常態化交流機制，全面提升“雙基共建”惠農合作水平。

——建立銀農合作機制。要探索開發出一套適合“三農”發展，適應鄉村振興的綜合金融服務方案;要深入鄉村、社區、企業，完善產業規劃，落實信貸幫扶計劃，摸清金融服務需求，確保金融支持措施接地氣、見實效;要健全農商行鄉村振興各項工作的考核指標，充分發揮績效考核的作用，形成正向激勵機制，全面提升工作質效。

拓展新空間? ?在市場中抓機遇

——拓展培育優質客戶群體。要在農業產業化龍頭企業、家庭農場、農業合作社中選擇優質客戶，強化涉農信貸產品和服務銜接，大力支持農業全產業鏈發展，拓展涉農客戶空間;要著積極跟進市民及農村城鎮化過程中農民的住房、創業、就業、消費、養老等方面的金融需求，提高產品和服務的適用性，培育優質客戶群體。

——精準營銷優質項目主體。要主動對接當地鄉村振興重點項目，著力推進相關項目落實落地;要加大對財政存款、農村醫保、農村社保等財政性資源的營銷拓展力度，積極爭取政府部門財政性資金，服務專項項目資金的賬戶開立、資金代理等工作。

——精準金融扶貧“拔窮根”。農商行要通過開發“扶貧貸款”特色業務，以精準扶貧小額貸款和區域扶貧貸款為主線，專門開發小額扶貧貸款，采取“農戶+合作社+銀行”模式，讓普通貧困農戶帶資金加入合作社，促進貧困農民增收、貧困區域脫貧。

提供新服務? ?在需求中搶機遇

——創新金融產品。農商銀行要結合“三農”不同階段的發展需求，因地制宜地創新產品和服務，積極探索土地收益保證、農村土地承包經營權、農民住房財產權、林權等新型抵押擔保方式，有效擴大農戶貸款抵質押范圍，提升農村地區融資的可獲得性;要進一步優化涉農業務流程，加大對新型農業經營主體授信額度和貸款支持力度，滿足農業、農村和農民的合理的融資需求。

——創新服務模式。要整合多方資源，積極推廣“機構聯動”“銀擔合作”“銀稅互動”等信貸模式，構建風險共擔、價值共享的服務體系;要樹立綜合化的服務思維和鏈式的服務理念，因地制宜地研發創新適合鄉村的存款、結算、信貸、理財等各類產品，推動代銷保險、基金、貴金屬等業務向鄉村地區拓展，努力推進金融產品移動化、互聯網化，全面滿足鄉村客戶多層次、多樣化的金融服務需求，擴大金融服務的覆蓋面;要依托“蜀信e·惠生活”平臺，推動“互聯網+農業+金融”深度融合，有效解決農村電商物流“一公里”問題。

——創新服務渠道。一是通過建立鄉村綜合金融服務站“進鄉駐村”模式，向農民、農村提供“足不出村”的綜合金融服務。同時，建立起物理網點與電子渠道相互補充、覆蓋城鄉的金融服務網絡，努力消除金融服務“空白”。二是要推動符合條件的服務點實現功能綜合化，將服務點建設成金融知識宣傳點、信息聯絡點、便民取款點，讓鄉村金融服務更便捷。三是要重視移動支付、電子機具在農村市場的潛力和空間，以網上銀行、手機銀行、微信銀行為載體，通過增加ATM機、POS機、便民自助服務終端，不斷拓展銀行卡使用范圍，努力提高服務效率和品質，縮小城鄉金融服務之間的差距。

（作者單位：四川隆昌農商銀行）