銀行業績效考核機制對金融穩定的影響

黃曉虹

[摘 要]隨著經濟水平的不斷提高，經濟效益競爭的不斷增強，社會各企業都越發的重視績效考核機制對經濟效益的作用，銀行業也不例外。現在國內各類銀行業爭相實施績效考核機制，以達到激發員工工作動力，提高業務質量水平的目的。銀行業實施績效考核機制對金融穩定卻有著非常重要的影響。文章就銀行業實施績效考核機制對金融穩定的影響做了分析。

[關鍵詞] 銀行業;績效考核機制;金融穩定;金融危機

[中圖分類號]F832.33

我國的銀行業，在經濟體系中占據主導地位，銀行業的績效成果，也決定著中國的金融穩定與發展。隨著經濟的發展，銀行業也與大眾企業一樣，開始重視績效考核機制對發展的作用，開始實施并完善適合銀行業的績效考核機制，來不斷增強員工的工作熱情，提高員工的工作動力，促進銀行業的蓬勃向上發展。然而，銀行業在實施績效考核機制的同時，更要重視績效考核機制對金融穩定的影響。

1 金融穩定的概念

目前，關于金融穩定的概念，還沒有一個明確的定義，但是一般從兩方面來理解金融穩定的概念，即金融穩定與金融不穩定。

金融穩定，一般指整個金融體系，能夠在遇到任何緊急問題，或是經濟干擾等負面狀態時，依然能夠保證金融體系的正常運行，不會出現經濟動蕩和經濟危機等問題。比如歐洲中央銀行認為：金融穩定是指金融機構、金融市場和金融基礎設施運行良好，在遭到各種沖擊時仍能維持儲蓄向投資的有效轉化的狀態。

金融不穩定，就是金融體系在運轉過程中，受到經濟問題的沖擊干擾，金融體系無法正常運行，出現經濟危機等重大問題，導致經濟市場混亂，經濟市場不正常發展，阻礙經濟的發展。比如加拿大中央銀行認為：金融不穩定是指金融市場的負面狀況通過影響金融體系而危害經濟運行的狀態。[1]

2 銀行業績效考核機制

2.1 績效考核

績效考核是指依靠工作目標或績效標準，運用固定的考核標準，對員工的工作完成的具體情況以及員工的工作職責情況等方面，進行績效考核評定，然后將評定的結果反饋給員工以及相關部門的一種機制。績效考核機制的制定，必須堅持一致性、公平性、客觀性、公開性。根據員工的實際工作情況，進行統一、一致的考核，公平公正地對待每一位員工，正確的評定員工的工作情況，以達到提高員工的工作質量、改善員工的工作態度、增強企業的經濟效益的目的。[2]

2.2 銀行業績效考核機制內容

銀行業實行績效考核機制，主要也是為了激勵銀行員工的工作熱情，促進銀行業穩步發展，不斷提高銀行業的經濟效益。銀行業實行的績效考核機制，主要就是工作的績效考核以及相對應的激勵兩個方面。

銀行業工作的績效考核方面，第一，就是對銀行業的經營管理層進行績效考核，根據經營管理層的工作情況與工作效果進行一個統一的評定考核。第二，對各支行方面也要進行績效考核，根據支行的工作業績以及員工的工作情況，進行考核反饋。第三，對各網點的績效考核，也就是對于手機銀行、ATM自助設備、電話銀行、網絡銀行等對應的網點，進行不同的考核。第四，就是對柜員員工的績效考核，根據柜員員工的工作情況、服務態度、工作效益等方面進行考核。第五，就是對職能部門進行績效考核，評定職能部門的工作情況。

而激勵方面，主要就是精神激勵與物質激勵兩大方面，在這兩大激勵措施的基礎上，實行長期激勵與短期激勵相結合的方法，進行多層次、多方面的激勵。精神激勵，就是針對績效考核優秀的員工，進行精神享受方面的獎勵，比如公費旅游、公費聚餐、公費K歌等活動，再加上長期或短期的如下午茶之類的獎勵;物質方面的激勵，就是在原本薪資的基礎上，發放相應的獎金或是獎品，再或者是升職加薪等獎勵，進行全方位、多方面的增強員工的工作熱情，以達到提高銀行業經濟效益的目的。[3，4]

3 銀行業績效考核機制對金融穩定的影響

3.1 銀行業績效考核機制激勵結構的影響

銀行業，是社會經濟的重要組成部分之一，銀行業的發展，對社會經濟的發展有著非常重要的作用。同時，銀行業的發展，又與金融穩定之間有著密不可分的關系，銀行業的發展狀態，時刻影響著金融的穩定情況。所以，銀行業績效考核機制的激勵結構，作為影響銀行業發展的重要因素，必須妥善管理。

首先，要重視與銀行業發展息息相關的政府、企業和群眾個人的問題。政府的監管職能，是保證銀行業健康發展的政治基礎，政府的正確監管，能夠很好地促進銀行業的發展，從而控制金融的穩定發展，減輕甚至規避金融的風險。其次，企業與群眾個人，是銀行業的主要服務對象，企業與個人產生的業務交易，影響著銀行業的發展。如果銀行業的發展行為不利于企業與個人的金融交易，勢必會影響金融的穩定，給金融的穩定帶來風險。最后，還要重視銀行業內部的激勵結構的影響。銀行業是一個龐大的產業鏈，在全國各地都有著大大小小、無數個服務機構，各階層的員工更是數不勝數。銀行業的發展，只有在處理好服務于整個銀行產業鏈的工作人員的薪酬績效問題，才能保證銀行的安全快速發展，才能保證金融穩定，規避金融風險的出現。因此，銀行業的績效考核機制，要加強激勵結構的建設，保證激勵結構的各個組成部分能夠良好正常的服務于整個銀行業，保證金融的安全穩定。[5，6]

3.2 銀行業績效考核機制管理層激勵機制的影響

銀行業的管理層，是每個銀行發展策略的制定者，但是他們卻不是銀行的最終受益人，是服務于銀行工作，獲取相應的經濟效益。銀行業績效考核機制對管理層的激勵機制，就是促使銀行的管理層做出正確決策，減輕金融風險的保障。要求銀行針對管理層，要給予薪酬激勵，保證管理層的工作熱情，同時要給予管理層潛在的利益激勵，比如股權價值的激勵，將管理層的切身利益與銀行本身捆綁起來，保證管理層做出的決策，是利于銀行發展與自身利益的。一定要規避短期利益的出現，對于管理層，不能過多的出現獎金之類的快速收益方式，這會促使管理層為了獲取更多的快速收益，而實施不利于銀行發展的策略，從而導致金融風險的出現，促使金融市場紊亂。[7]

3.3 各支行績效考核機制的影響

各地支行的存在，是銀行業服務于地方企業與群眾個人的直接連接體，支行與受服務者具有直接性的關系，能夠直接有效地獲取企業與個人的金融喜好。支行本身也具備著銀行的經營職能，如存取功能、信貸功能、金融業務等，這些銀行功能的發展情況都對金融的影響有著重要的作用。而且，支行能夠更直接地了解金融項目的盈虧情況。如果支行的工作出現問題，比如在金融盈虧情況、群眾經濟情況等數據內容的反饋上出現錯誤，就會給管理層錯誤的數據體現，促使管理層做出錯誤的決策，使金融出現風險，出現金融危機。因此，必須健全完善支行的績效考核機制，增強支行員工的工作熱情，提高員工的工作效率，從而規避金融風險的產生。[8]

3.4 各網點考核機制的影響

在這個科技不斷進步、網絡快速發展的時代，銀行業網點的發展也隨之越發地進步。手機銀行、ATM自助設備、網絡銀行、電話銀行等便捷網點，在金融穩定方面的影響越來越大。隨著各種便捷式網點的出現，企業或個人可以方便快捷地通過各網點機構，進行資金交易、金融交易等行為。這雖然對經濟的發展有著非常重要的促進作用，但是，如果在網點的監管上出現問題，會更容易出現金融危機，而且金融的風險程度也會更大。這要求銀行業必須加強對網點考核機制的建設與完善，保證服務于各網點的員工能夠有足夠的熱情以及責任心，去完成自己的工作。尤其是金融風險的防范工作與監管工作，必須通過高質量的考核機制，來減輕金融風險，規避金融危機的出現。[9]

3.5 各類員工考核機制的影響

員工是企業發展最重要的組成部分，是促進企業健康發展的推動力。員工在銀行業的發展中的作用，也是如此。銀行業，作為一個龐大的金融業產業鏈式的機構，需要無數的員工參與運營，每一類員工在銀行中的工作，都有著各自的作用。所以，因為員工對銀行的重要性，如果員工在工作中出現了問題，產生的風險，對銀行本身發展以及金融穩定方面，都將有著非常大的影響。

員工在工作中，常常會出現執行風險、關系風險、信息風險、法律風險、系統事件風險等影響銀行發展與金融穩定的操作風險問題。這些操作風險，是員工工作無心失誤或主動失誤造成的，最重要的是，這些風險對金融穩定有著絕對的影響，會快速地導致金融危機的出現。比如員工為了獲取利益，在工作中，利用銀行職員的身份進行詐騙，或是盜用銀行資金，這會嚴重地危害銀行的利益，損害銀行的信譽，導致銀行資金鏈出現問題，從而加重金融風險。又或者，員工在進行資金統計或是數據整理歸納工作時，因為工作態度問題，在數據上出現問題，使銀行出現錯誤的決策，也會加重金融風險。因此，做好員工的考核機制，在監管員工工作的基礎上，給予員工公平、滿意的利益分配，增強員工的工作熱情與工作態度，才能保障銀行的快速發展，保證金融的穩定發展。[10]

4 結 論

綜上所述，銀行業實行績效考核機制，尤其是對于銀行業的經營管理層、支行、網點、員工等方面的績效考核工作，能夠更好地促進銀行業的快速發展，提高銀行業的經濟效益，從而帶動經濟快速發展，推動經濟水平的不斷提高。正確的健全與完善銀行業的績效考核機制，更是能夠促進金融業的快速發展，能夠適應新時代下人們對金融業的關注與需要，能夠切實地保證金融穩定。

參考文獻：

[1]李懷，蔣雨亭.創新驅動的銀行績效增長模式——以民生銀行為例[J].經濟與管理研究，2016，37（10）：31-41.

[2]余宛燕，趙毅.金融生態環境、關聯貸款與我國城市商業銀行績效關系研究[J].西南政法大學學報，2016，18（3）：77-86.

[3]趙學軍.2015年當代中國金融研究概述[J].金融理論探索，2016（2）：73-80.

[4]范磊.銀行業市場結構對金融穩定的影響文獻述評[J].沈陽師范大學學報（社會科學版），2016，40（1）：84-88.

[5]安世友.中國銀行業市場結構演變的金融穩定效應研究[J].財經理論與實踐，2015，36（4）：2-8.

[6]錢水土，盧遷.中國銀行業市場結構與金融穩定的關系研究——基于VAR模型的實證分析[J].浙江金融，2015（1）：22-26.

[7]周學立.資本流動限制、金融危機與中國銀行業績效[J].山東社會科學，2014（12）：145-150.

[8]汪敬波.銀行業市場結構對金融穩定影響的理論分析[J].經濟研究導刊，2013（30）：151-154.

[9]郭玉冰. 基于績效考核下的國有控股銀行操作風險管理研究[D].太原：山西財經大學，2013.

[10]賈拓. 銀行業績效考核機制對金融穩定的影響研究[D].南京：南京理工大學，2013：8-13.