淺析人工智能在商業銀行的應用

周磊

摘要：人工智能對于世界來說是社會發展與技術發展的必然結果，在發展中人工智能的產生也標志著人類的進步。根據現在的機械方面的發展發現人工智能成為當前最前沿的高科技，對人們的全面發展起著很大的作用。本文在人工只能分析的基礎上，對其在商業銀行中的應用進行淺析。

關鍵詞：人工智能;商業銀行;應用

引言：

縱觀當前發展的商業銀行，發現在其中人工智能的身影隨處可見，總的來說，當前的人工只能被廣泛的應用在商業銀行的網絡系統當中，在其中進行高效的知識管理、客服服務、市場營銷、身份驗證等工作，人工智能的應用在很大程度上能推動商業銀行的智能化發展與虛擬化發展，從而實現用戶體驗的提升。但是在這個過程中需要者注重對人工智能技術引進帶來的風險，且提出有效的解決方案。通過這一系列的分析，能看出人工智能在商業銀行中的重要性與必要性，筆者對人工智能在商業銀行中的應用進行分析。

一、人工智能與商業銀行業務

1.1 人工智能的內涵

人工智能的出現是人們對自身思維模式深究結果，并在建設中將其融于機械設備中，現階段更是針對其設立一門專門的技術學科。按照現階段研究學家對人工智能的研究，可以將其劃分為三個部分，即機器儲存計算、機器識別與判斷、機器主動學習[1]。第一個部分相當于人的大腦，在這個進程中機器已經有了記憶能力，而第二個部分中機器通過讀取的能力能對信息流進行關鍵信息的識別，最后第三個部份，是整個智能中最為重要的一個部分，這是實現機器進行自主學習、自主升級的一個關鍵步驟，推動計算機知識體系的形成。

在上述基礎部分之上，計算機體系的完善與計算機計算處理能力的提升，為其算法的突破創造出了革命性的突破，促使現階段所使用的成熟的人工智能的產生。可以說人工智能是互聯網革命之后的又一偉大變革，推動社會、經濟、人類的創造發展。

1.2 人工智能與商業銀行業務的內在關系

商業銀行日常工作就是對各種金融數據進行交換，這其中就是對龐大數據的應用。由上述因素可看出互聯網技術所具備的特殊性，但是其具有數據儲存優勢，能通過運算將數據儲存在硬盤中，且時間較長。如若在產業發展中能妥善的運用這一優勢，那么在商業銀行金融產品的中，使用大數據計算，能幫助商業銀行對其中的業務、產品進行分析計算，從而發現出其中內在的本質規律。商業銀行發展中人工智能技術的應用，促使計算機進化為可以學習的機器，在大數據的支撐下，能夠理性的、全方面的分析問題與解決問題。例如：客戶服務中，機器針對簡單的問題與客戶進行交流，此過程中形成的數據能幫助理財經理對產品進行定制或推薦。由此可見，在當前商業銀行的發展中，人工智能運用范疇與前景是寬廣的，這一優勢也被商業銀行所發現，并將其作為發展的目標，促使商業銀行服務的提升。

二、人工智能在商業隱銀行業務中的應用

2.1 智能客服

智能客服是當前人工智能發展的重要成果之一，在使用中人們能根據產業對問題進行設定，從而達到節省人工的目標，同時還能建立快捷便利的辦理空間，提升銀行的服務質量。在實際的發展中，筆者發現大部分銀行網點已經開始使用智能機器人，能有效的優化銀行大廳的業務辦理流程[2]。除此之外，在應用中智能客服還能根據服務流程進行學習優化升級，例如客戶不滿意業務員的服務，在這時智能客服需要記錄下該經驗，且通過對該狀況的存儲能夠避免此類狀況的發生。在學習過程中，不斷實現優化升級，為客戶提供更為全面的服務。

2.2 生物識別

再深入的研究就是智能客服的識別技術，通過識別技術智能客服能對人的身份進行識別，從而讓機器對掃描到的面部特征與資料庫中的資料進行詳細的比對，實現顧客信息的完善。與此同時，人工智能通過掃描工作能獲取顧客以往的信息，例如：顧客基本資料、個體商戶等信息，根據上述信息來推薦銀行服務，從而確保差異化服務。

2.3 智能風控

人工智能對風險的管控并不是一定準確的，一般時人類的工作為主，人工智能一旁輔助進行風險管控工作。商業銀行在工作期間時每分每秒進行數據的變換，人工智能對數據的敏感性，能對數據中出現的問題進行提出，或者是對其數據進行仔細的跟蹤，從而給出符合規則的答案。此過程中深度的學習帶來的是人工智能的升級，如此其能對交易問題進行預測，從而阻止交易的進信息給，解決商業銀行系統中出現的漏洞。現階段的應用中，人工智能的管控，實現了刷臉支付，有效的防止了盜刷情況的產生，維護了資金賬戶的安全。

2.4 智能營銷

智能營銷是一種潛在要求，是商業銀行盈利的來源之一。在這樣的要求下，需要產品經理給客戶推薦相匹配的金融產品，從而滿足客戶提出的基本要求。而人工智能的使用完全打破了傳統金融產品的營銷模式。現在來看，客戶并不是完全熟知了解商業銀行中的金融產品，還是需要客戶經理對其進行講解，但實際上客戶通過講解也不能完全的了解金融產品，所以說這樣的銷售模式極其容易流失顧客。智能營銷是指：人工智能對商業銀行所掌握的客戶的信息在進行分析，并對同類型的其他客戶進行對比分析，基于此為客戶及西寧金融產品的定制與介紹[3]。上述的營銷模式，能激發客戶存在的隱形要求，能實現客戶與銀行的雙贏。

2.5 專家系統

實際上專家系統指的就是計算機與人工智能技術，在這兩種技術的基礎上收集相關專家的金融知識、經驗，并根據相關專家的經驗進行產品分析，在推薦中模擬專家處理金融問題的模式，提升其中的可信度，提高顧客的依賴程度。筆者就現在專家系統的使用程度來看，專家系統已經廣泛的深入到商業銀行中，并在銀行貸款業務審批、風險控制、投資顧問等業務中有出色的表現。

三、應用中的機遇與挑戰

3.1 加強人才建設，抓住機遇

人工智能在商業銀行中的廣泛應用，推動銀行的服務越來越人性化，同時也將商業銀行中的金融產品定制得更符合客戶的需求。結合上面的分析來看，在當前商業銀行的發展中，在提升服務人員專業知識技能的基礎上，還要熟練運用人工智能中的基礎操作。除此之外，人工智能的開發與生成都需要具有相關專業知識的人才，縱觀現階段我國各個省市中商業銀行的發展來看，對于人工智能方面人才的需求量是較大的，因此在商業銀行的發展中一定要做好相關人才的儲備，做好基礎工作，才能不斷完善人工智能建設，推動商業銀行的發展。

3.2 加強創新，開發人工智能新產品

就目前的發展來看，人工智能技術使用虛擬技術，能將實景投放到人的眼前。商業銀行要實現新的發展，可以結合這一技術，結合開發適合產品或者是相關產品，使得商業銀行更好的為客戶進行服務[4]。人工智能產業革命，不僅要開發應用成熟的人工智能技術，還需要在服務顧客的角度上對人工智能技術進行完善。從這一技術來說，是對商業銀行的挑戰，但是找到實際的突破口能推動商業銀行的發展，創建更適合的金融產品。

四、結束語

綜上所述，人工智能的發展速度超乎了我們的想象，但是其發展過程中也為我們帶來了便利，受益匪淺的應該就是商業銀行領域。在這樣的背景之下，商業銀行要加快對相關人才的引進與培養，并使用技術實現大數據的清理，實現全新機制的建立，深入的開發商業銀行中的其余業務，從而加深人工智能在商業銀行中的使用程度。為商業銀行打造出更加適合社會發展的應用范疇，從而打造出更好、更高效的服務體驗，到造出商業銀行發展的新思路。

參考文獻：

[1]潘凌云， 唐景桓. 淺談人工智能對商業銀行的影響及建議[J]. 現代營銷：經營版， 2018.

[2]方梁， 劉點兵， 侯天樞， et al. 人工智能在銀行的應用與分析[J]. 信息安全研究， 2017（12）：71-74.

[3]胡蝶. 人工智能在金融領域的應用研究[J].金融縱橫， 2018， 482（09）：47-51.

[4]何穎. 淺談人工智能對銀行營銷管理的影響[J]. 吉林工程技術師范學院學報， 2017（10）：43-45.