簡述我國商業銀行營銷環境與策略

劉思含

摘 要：從營銷戰略環境來看，我國商業銀行與國外（國外獨資）銀行相比，產品營銷戰略過于膚淺，在營銷方面看，理念、戰略、手段、組織管理組織、國際標準營銷程度等方面相對薄弱。現階段商業銀行在與國外銀行營銷競爭的戰略中應以實際適用戰略為主。以市場細分化為基礎，注重市場營銷組合戰略的靈活選擇，同時加強金融品牌營銷，加強銀行品牌形象，營銷戰略選擇，目標市場細分化。

關鍵詞：商業銀行; 營銷環境; 營銷策略

引言

1我國商業銀行營業銷售現狀

現階段我國銀行的商業銀行營銷行業是依托國內金融市場。，先為市場導入自身優勢資源，可國內用戶推銷國有商業銀行金融產品和以及簡單的服務，即可足夠達到可以要求，由此產生一系列商業行為足以實現國有商業銀行的利潤最大化。現如今我國國有銀行業在曾經舊的有中國特色體制（計劃經濟）發展而來，他是產業的相對來說后滯。國有行業在經營關鍵、經營機制和經營戰略，商業技術運用等方面還是黑歐美發達國家的銀行業有著一定的區別差距。從短期來看 商業銀行的短板壓力，也有助于提高促進國有銀行的管理水平發展。進而提高國有inherent在國際金融市場下銀行業的競爭實力。

2 簡述我國商業銀行營銷環境

2.1深化金融改革

當前經濟環境進入了一個調整階段對我國金融體系改革也是一個促進，高利率自由化市場行為逐步加速，多個不同環境資本市場發展躍進中，金融產品自主價格范圍也得到進一步擴大。由此金融改革是銀行業發展的重大提升。銀行業市場競爭的加速將給商業銀行的短期發展帶來壓力，但將有助于提高商業銀行的管理水平，提高國際市場的競爭力。與此同時，為中小商業銀行的發展創造了新機遇，中小商業銀行凸顯出靈活，快速反應特點，進而與大型商業銀行差距逐漸縮小。

2.2時代創新

目前國內和國際形勢復雜，錯中交替。國家正處于從投資到消費升級方式轉變的關鍵時期。中國提出了2025年中國發展的戰略規劃，“大眾創新、大眾創業、創新驅動”。工業現代化和創新是時代的核心。這是創新性第一次被視為國家戰略。因此，國家非常重視產業創新。在當前的信息時代走向依托大數據的時代，商業銀行數據，數據和優勢，不斷改進的數據處理能力，以通過研究和技術發展和創新，從而助長了高經濟價值主要數據。

2.3高科技研發

當前國內商業銀行擁有強大的金融背景和雄厚的資金基礎，但受到國內政策 法規的長期影響，很難靈活發展優化已有成果。隨著電子信息技術和自動化等技術的發展，商業銀行可以跨越地理邊界突破限制，通過網絡迅速傳播其金融活動。與此同時，使用各種高科技終端設備也可以幫助商業銀行節省人力資本，發展銀行子公司，發展社區銀行業務，發展業務等等多種類繁多，增加銀行產品規模。

3促進我國商業銀行營銷發展的戰略

我國商業銀行起步較晚，規模擴張速度過快，處于封閉發展環境，發展水平不高，整體競爭力低，產品多樣性不足。圍繞4P，提出我國商業銀行的詳細營銷戰略。

3.1 產品的戰略。

傳統銀行的金融產品，從設計到研發，再到推廣運行，都沒有充分考慮到國有用戶的實際需求，而現代營銷理念無法得以運作。由此商業銀行必須以客戶為導向，滿足客戶的差異化和個性化的財務需求，創新產品設計，提高客戶的經驗，激發客戶在制定營銷策略時的購買欲望。降低利率，商業銀行的發展方向是減少商業銀行利潤的杠桿，完善市場，擁有更大的細分市場。產品研發模式是現代金融產品研發的一種模式。產品開發模型允許商業銀行根據不同的營銷場景和客戶需求推出個性化的金融產品，幫助客戶創造個性化的感覺，提高他們對產品的忠誠度。商業銀行必須加快產品模塊技術的研發，不斷引入產品模塊，降低產品研發成本，提高利潤。例如，必須大力發展銀行的中間支付和結算業務、信用卡業務、代理業務等。這些業務使銀行能夠產生傭金收入，而不考慮利率的重要性。中介活動的大規模發展不僅能給銀行帶來許多利潤，而且還能避免利率變動帶來的銀行風險和損失。

3.2決定價格政策

利率的自由化市場行為使商業銀行在定價方面有更大的自主權。金融產品的價格主要包括兩種類型的存款和貸款價格來獲得銀行利潤。其中，存款價格的固定意味著銀行在一定程度上根據中央銀行的基準利率獨立提高利率，并吸引投資者的儲蓄。如果存款利率上升，銀行就會向儲戶支付更多的利息，從而降低收入，同時銀行也會引入更多的儲戶，從而增加利潤。同樣，銀行貸款的利率也可以提高。如果銀行貸款利息增加的同時，高昂的費用減少，客戶的銀行貸款增加銀行貸款，但價格下降，否則將最終若無法收回的貸款的利潤損失，從而更大銀行循環。商業銀行必須采取差異化和動態的定價策略。差異化策略是根據客戶的財務需求強度合理地確定價格水平，并形成差異化的價格體系。商業銀行實行區別定價的分類基礎上的各種要素，例如風險程度客戶、層次、擔保、信用度、資產配置等諸多因素，為了更好地調整各階段的價格供應的金融資產，以發展新客戶、鞏固老客戶和支持關聯客戶。動態價格策略為客戶在不同的營銷周期中動態調整價格體系。在產品推廣的早期階段，應適當降低價格，穩定價格，并定期提高價格。動態價格策略有助于提高金融產品的環境適應性。

3.3渠道戰略。

營銷策略中營銷渠道是構成良好運營的主要因素，良好的營銷渠道成倍增加營銷效果。在銀行業競爭日益激烈的背景下，商業銀行必須積極實施社區和集團戰略。社區的戰略是將營銷渠道下沉，將中小企業和社區公民的金融活動擴展到社會的客戶之外，并接管長期被忽視的金融市場。目前，社區銀行業務的發展是一條新的道路。隨著自主高科技終端設備的持續使用，社區銀行的發展越來越多。聯合營銷策略是一種戰略，旨在整合商業銀行現有的銷售渠道，實現信息共享，降低流通和使用信息的成本，并促進向客戶提供咨詢和銷售服務。目前，商業銀行在細分銷售渠道方面存在嚴重問題。信用卡、貸款記錄和銷售渠道，電話營銷和微信營銷，都是單獨管理的，不同渠道的信息分離，不僅提高了營銷的整體成本，而且不利于信息共享。整合營銷策略，為不同銷售渠道的整合服務提供統一的服務，收集和整理顧客的消費取向，風險取向，個人興趣，交易記錄等信息，判斷顧客對產品的忠誠度，實行能動性的營銷。

3.4促銷戰略。

信息化時代，商業銀行的促銷戰略多種多樣，金融產品類型和自身實際選擇適當的促銷方式。商業銀行整體上來講，“互動促銷”戰略就是借互聯網、微型信、論壇、講座等多樣的方式和把故事及時向銀行顧客宣傳后制作的新產品信息收集整理顧客的意見建議，及時反饋顧客反饋意見，增進雙方的交流。互動促銷戰略，通過一次深入的市場調研，掌握客戶需求信息，通過交流互動，提高顧客忠誠度。集體促銷是指采取共同采購的方式，由客戶主動幫助銀行發展客戶的銷售方式。集體促銷是目前各行各業普遍采用的一種促銷方式，共同采購已成為熱門詞。商業銀行在滿足一定購買集團后，應享受減免手續費、下調利率等優惠，并盡快建立可以轉換成銷售會員、提高營銷效果的共同購買渠道。

結束語：

在國內、國際經濟環境復雜、競爭激烈的新背景下，我們商業銀行的營銷工作應該繼續努力，特別是在顧客趨勢、產品革新、品牌營銷、位置追蹤服務市場、市場營銷等方面必須下功夫才能更好地將我國推向商業銀行市場。

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