我國運貨物流保險存在的問題及對策分析

于銘

摘 要：現代物流隨著電子商務的發展呈現高速增長的態勢，新的技術手段、管理模式的出現極大地提高了物流的效率，但在整個物流領域始終無法避免的一個問題是物流的風險問題?！拔锪鳌边@一概念，日本對其定義最為簡單明了，物流即“物的流動”。物的流動實現了空間和時間的轉移但環節眾多，其中任何一個環節的出錯都可能造成貨物的損壞或丟失，特別是國際物流，涉及到的環節更多，更多的環節意味著更大的出錯概率。從風險的角度講，物流的風險是伴隨著物流活動的始終。風險，通常指一般財產保險所涉及的財產風險和責任風險。物流風險即專門為物流服務過程提供保險服務的總稱。

關鍵詞：運貨物流；保險；問題；對策；分析

引言：據不完全統計，現物流業年增長率達7%，在經濟新形勢下，物流業一方面收入會繼續穩定增加，另一方面通過創新和“互聯網+”會更進一步促進收入增長。然而，作為國家朝陽行業的物流業，除了在國家完善流通保障制度、發揮財政資金引導帶動作用等政策扶持下，實現國家期望，如轉型升級，提升物流社會化、專業化水平；加強物流信息化建設，實現全國區域互聯互通；加強物流標準化建設，努力提升物流服務、物流樞紐、物流設施設備的標準化運作水平，踐行綠色經濟等一系列社會效益之外?，F今，有什么能夠真正為物流企業撐起保護傘迎接日常運作中面臨的各種風險呢？“誰”能為物流“保駕護航”？

1.現代物流面臨的風險

關于物流風險的種類和表現形式進行總結，物流風險的承擔主體包括兩方面：物流經營者和生產經營者。從物流風險的起因來看，主要可以分為自然因素和人為因素。地震、颶風等不可抗拒的自然因素造成的風險與一般財產保險無異。此外，由于物流對象的多樣性，物流企業還面臨著：危險品爆炸、泄漏等風險。除自然因素外，物流的風險更多的體現在人為方面，風險的控制也著重于人為方面。人為因素的風險包括：一是責任風險，現代物流的主體組成部分為第三方物流，第三方物流除承擔物流業務外還需要對貨損、貨差、貨物丟失和延時等異常問題負責，承擔責任風險。二是傳遞性風險。按照常理，對于物流貨物應當是誰承接、誰負責，風險應當隨著貨物的轉移而轉移，而現實中，全部的風險往往無法將隨業務或貨物一起轉移，造成了傳遞性風險。三是詐騙風險。鑒于相關法律的缺失或企業法律意識的淡薄，規模越小的物流企業意味著違約的成本和誠信度越低，低的誠信度往往會帶來詐騙的風險。

2.我國物流業發展與物流保險現狀分析

眾所周知，人類發展史上有三大利潤來源，一為物質資源領域，二為人力資源領域，三為物流領域。“物流”概念最早是由美國提出并將其付諸實踐的，隨之各個國家陸續開始發展物流?，F今，我國物流業已經得到了突飛猛進的發展，是我國國民經濟里集運輸、儲存、加工、裝卸搬運、配送、信息處理等功能于一體的基礎性行業。近年來，隨著全球化、信息化、市場化和生產領域利潤空間不斷縮小等影響，社會的需求、制度等結構發生了變化，企業也將目光從生產領域轉向流通領域，物流業在國民經濟中的地位不斷提升，物流業也迎來巨大的機遇和挑戰。隨著利潤空間不斷減小，企業開始在物流領域尋求利潤來源。美國哈佛商學院名牌教授邁克爾？波特在《競爭優勢》中提出：企業只能在成本優勢或價值優勢上取得成功。而物流領域既提供成本優勢，也提供價值優勢，因此物流業備受重視。根據中國物流與采購聯合會發布的數據顯示，2015年全國社會物流總額達到219.2萬億，2016年全國社會物流總額為229.7萬億元，同比增長6.1%%，較5年前相比大約增長80%。2017年是實施“十三五”規劃的重要一年，也是供給側結構性改革的深化之年，更是《物流業發展中長期規劃（2014-2020）》的承上啟下之年，十三五期間，國家發改委將依據引領經濟新常態、貫徹發展新理念的要求，進一步把物流業降本增效和服務國家重大戰略，作為推進供給側結構性改革的重點任務，著力推動物流業創新發展。這些利好政策都將促進物流業的高速發展。但是，由于物流作業面積大、范圍廣、環節多，因此物流公司迫切需要保險公司設計出針對各業務環節的保險產品。2017年8月國務院辦公廳關于進一步推進物流降本增效促進實體經濟發展的意見中提出：加強重點領域和薄弱環節建設，提升物流綜合服務能力；加快推進物流倉儲信息化標準化智能化，提高運行效率；打通信息互聯渠道，發揮信息共享效用。這些利好政策都將為物流企業和保險企業搭起合作的橋梁，為物流保險的發展保駕護航。自2001年11月10日加入世界貿易組織（WTO）以來，我國經濟、科技發生了翻天覆地的變化，保險業和物流業的有機融合，使得雙方都取得了巨大的進步和發展。但是，與發達國家相比，我國物流保險市場發展還是相對滯后。近年來，隨著市場經濟的迅猛發展，物流業成為我國國民經濟領域中最活躍最熱門的新興行業之一，物流業的發展已經成為衡量一個國家或地區綜合實力的重要指標之一。物流業的高速發展，使得物流業對保險產品有迫切的需求。企業在生存和發展的動力下，根據其經營狀況來評估企業可能會存在的風險和威脅。自然災害、意外事故等風險一直制約著物流業的快速發展，物流企業在尋求最大化利潤的同時一定要學會進行風險規避和管理。2014年08月國務院《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（簡稱《意見》）中強調：發揮保險風險管理功能，完善社會治理體系。物流企業在做好安全管理和防范措施的前提下，須增強投保意識，通過風險保障降低風險損失，保障自身利益安全，根據公司的運營風險有針對性地選擇保險產品進行投保，從而維護物流行業穩定發展。我國物流保險的發展還處于起步階段，尚不太成熟，存在諸多的不協調和不合理之處。這主要表現在：我國物流保險相關的法律法規制度尚不健全，保險品種還比較單一，保險公司對物流業務不太熟悉，物流企業和保險公司之間的信息不對稱，認知程度不一，復合型物流保險人才的缺乏，這些都制約著我國物流保險的快速發展。

3.促進我國運貨物流保險發展的對策

3.1完善法律法規，促進運貨物流保險的發展

根據相關研究表明，宏觀市場環境對于運貨物理保險的費率有顯著的正向影響，并且物流行業的集中度對于費率沒有影響。這反映了在激烈的同業競爭中，政府對于處于成長期的中小保險公司缺少相應的政策扶持，尤其是法律法規的建設方面更是不足，使得物流保險的競爭環境不夠公開、公正和公平。所以政府強有力的支持對于促進運貨保險的發展尤為重要，國內可以建立起一整套完善的、統一的物流法律體系，并且，對于運貨物流保險出具更具細化的規定。不僅如此，在《保險法》中引入物流相關的內容。從而使得跟物流和保險相關的法律法規不再是隔離，而是相互融合，旨在風險事故發生后，對于權責的認定更有依據，提高保險雙方的風險管理水平。

3.2創新運貨物流保險產品，擴大承保范圍

根據相關研究表明，企業收入的增加可以促進運貨物流保險的規模。傳統行業對于保險的依賴度不高，主要原因在于物流保險缺少創新，保險的種類和服務較少、承保的范圍較窄等，如果沒有應對傳統行業保險需求的一體化產品和服務、創新保險的內容和擴大承保范圍，就會破壞傳統行業的短期效應，甚至更難適應物流行業動態的發展模式。如果不做新的改變和創新，傳統行業的運貨物流很難得到有效保障。而且，對于貨運物流保險的設計應該立足于大樹定理，研發出符合大眾需求的產品，并且提高承保的范圍、設定合理的保費，促使物流企業有更大的選擇空間。這樣可以在滿足市場需求的同時，滿足風險控制的要求。

3.3建立高效營銷模式，健全服務體系

根據相關研究表明，企業對于貨物的增加并不會帶來保險的增加，這說明貨運物流保險在物流企業間的市場認可度不高。貨運物流險是在物流行業中，發展最早、最為規范、最為成熟的險種，如果這樣的保險都沒有市場，可想而知，其他物流保險的處境更加困難。這種原因在于財險公司對于貨運物流保險的重視程度不夠高，不愿意投入大量的人力、物力和財力來促進貨運物流保險的營銷。當前，市場營銷已經脫離了靠價格或者數量取勝的階段，投資者更加傾向于更高質量、更高品質和更高保障的服務。所以在保險行業，需要重視客戶的體驗，提升客戶對于產品的消費滿意度和認可度，這樣可以穩固客戶基礎，增加市場的份額；好的產品也需要精準化的營銷，這需要改變營銷方式，引導消費者在心理和思想上對于保險產品的認可，把握消費者的實際需求。

3.4提高物流保險意識，培養專業人才

保險的核心在于人才的培養，提高人才意識，可以優化運貨物流保險的發展。所以從公司內部角度，需要保險公司宣傳物流保險的重要性，改變員工對于運貨物流保險的認識，并將運貨物流保險放在市場中最為重要的位置。從市場角度，運貨物流保險市場需要一批專業的、高素質的保險人才，各個地區需要從自身優勢出發，努力出挖掘人才優勢；不僅如此，還要大力提倡物流行業的專業人才跨行業投身到運貨物流保險行業，因為復合型的人才在經過專業化的保險培訓后，更適合結合保險和物流的優勢解決復雜的問題。當然，對于保險從業人事來說，保險行業協會和保險公司可以定期進行再教育培訓，對于表現優異，能力突出的員工給予適當的物質獎勵和對外學習機會。例如出訪運貨物流保險發展比較健全的日本或者歐美國家等。最后，對于人才的培養離不開專業隊伍的建設。團隊里，既需要精算師這樣的高端人才，也需要營銷員這樣的普通員工。建立專業的人才隊伍，并提供人才晉升需要的激勵機制，做好人才的管理和分級培養，使得每一個人才都能在各自崗位上發揮自己的才能，實現為我價值。當前，由于市場環境的復雜性，只有專業的貨運物流保險人才用專業的技能和服務，才能滿足市場對于越來越高的保障要求，也能進一步打開整個貨運物流保險市場，物流保險才會被市場逐漸認可，我國的保險事業才能得到進一步的開放和市場化。

總結：從物流保險的發展看來，我國完善且有效的物流保險制度還未建立健全起來。對于物流保險的發展，物流保險在很大程度上要依賴于物流業的發展及相關政策法規的支持，既需要保監會創造的良好環境，也需要社會整體的氛圍，同時也需要物流企業和保險公司進行相關溝通協作，更需要社會各界攜手共同促進物流保險市場的可持續發展。

參考文獻：

[1]劉藝帆.國際貨運物流保險發展研究[J].商場現代化，2018（18）：22-23.

[2]李敏霞，成耀榮.論物流業與保險業的互惠發展[J].保險職業學院學報，2017，31（06）：38-41.

[3]李石磊.保險在農產品冷鏈物流行業中應用的問題與對策研究[D].中南林業科技大學，2017.

[4]胡逸驥，田宏.國內物流責任保險存在的主要問題和對策[J].物流工程與管理，2017，39（10）：44-46.

[5]徐麗琳.河北省物流保險影響因素及對策研究[D].河北大學，2017.

[6]孔令杰.黑龍江省物流保險發展現狀與對策研究[J].商業經濟，2017（04）：63-64.

[7]唐建榮，姜翠蕓.協同視角下的現代物流業與保險業發展關系研究[J].財經理論與實踐，2017，38（02）：30-36.