基于產教融合的金融科技教學體系探索*
——以南方科技大學金融系為例

陳 琨，滕 琪

（南方科技大學 金融系，廣東 深圳 518055）

一、引言

2018 年金融科技成為全球資本青睞的熱點產業，發展進入3.0 時代。畢馬威發布的《2018 年全球金融科技報告》中的數據顯示，截至2018 上半年，全球金融科技投資額達579 億元，亞洲金融科技達到168 億美元，而我國金融科技的投資達151 億美元。

2019 年召開的全國兩會中，金融科技再次成為熱議焦點。根據畢馬威公布的2018 年《全球金融科技100強》報告，我國有4 家金融科技企業進入全球金融科技企業前10 名，其中螞蟻金服、京東金融、百度金融更是直接進入了前5 名，中國的金融科技產業已經居于全球前列。

我國金融科技行業已經進入了高速增長期，信息技術在金融領域的地位也越來越高，其影響強烈沖擊著傳統金融行業業務的方方面面，如保險、券商、銀行等已紛紛開始利用金融科技向客戶提供綜合化的金融服務。金融科技在給消費者帶來便利的同時，也導致了金融人才的需求結構發生巨大的改變。以銀行業為例，營業網點綜合柜員招聘人數減少，而信息技術人員需求大幅度提升。2017 年平安銀行的IT 員工人數從原先的200 多人增加至1800 余人。各大銀行向全球招募AI、大數據方面的人才，包括互聯網產品總監、大數據技術總監等職位，擬利用大數據、人工智能等技術優化自身的業務。不僅如此，錢水木[1]的研究表明金融科技可以緩解上市公司的融資約束，對企業在高研發投入上有促進作用。朱俊杰[2]、郭燕青[3]的研究表明金融科技正在推動我國制造業的發展，可促進我國第三產業的升級，對國民經濟有重要的促進意義。張德茂[4]認為金融科技可以幫助商業銀行轉型，但是存在著人才隊伍不足的問題。大量的研究成果表明市場對金融科技人才的需求日益旺盛，但是目前高校在人才培養和人才輸送上存在著理論與實踐脫節、驗收環節脫節的問題。因此，如何在金融科技背景下探索科學合理的人才培養模式，為各大金融機構、我國信息化建設提供人才支撐，成為當前我國各高校金融教育面臨的主要問題。為了解決以上問題，本文提出了基于產教融合的全新人才培養模式，將實踐環節融入在整個教學方案中，同時直接引入企業實踐驗收，實現了從學習到應用的全鏈路教學模式。

二、當前高校金融科技專業人才培養存在的問題

在大數據和金融科技的沖擊下，建立在傳統經濟學框架下的金融教育已經不能滿足市場的需求，在此背景下，國內外各個高校都在積極籌建金融科技專業。例如，清華大學成立金融科技研究院，促進交叉研究和實踐的開展；中央財經大學成立金融科技系，培養金融科技人才；香港中文大學成立金融科技本科專業及碩士生項目，進行多層次的人才培養；香港大學目前也開設了金融科技課程。國外高校如紐約大學、新加坡管理大學等高校也紛紛開設金融科技專業和課程。對金融科技專業人才培養機制創新研究也進入了熱潮，李姣[5]用AHP 對人才培養質量進行分析，提出通過增加專業實踐課程的學生參與度、抗壓能力訓練等來提高人才培養質量。刑鈺[6]提出從專業課程的建設出發培養更高層次的金融行業人才。羅鋒[7]從課程體系設置、培養模式、能力培養、教學方法四個方面研究金融專業人才培養策略。孫方嬌[8]提出理論教學與實踐教學相結合的教學方法完善金融學科建設體系。馮莉莉[9]提出復合型金融人才的培養需要多元體共同培育，建議建立產學研合作培養的新模式。李建軍[10]對互聯網金融方法課程設置與人才培養的改革與創新進行了探討。王竹[11]分析了當前我國金融服務人才短缺的原因，并結合國際經驗提出我國高校金融人才培養應加深校企融合。

然而，以上對金融專業人才的培養均注重課程體系設置、培養模式、能力培養和教學方法等方面，忽略了最后的人才培養效果驗收，或者驗收由學校其他職能部門執行，各部門間驗收標準不一致，最終導致結果與預期脫節。

同時，金融科技專業是一門年輕的學科，是近年來伴隨著計算機技術和信息科學的發展才逐步認識和加以應用的，不僅對此專業的研究和認識不足，而且學科地位也未確立。金融科技專業的建設和人才培養不是一項簡單的工作。作為一門新興學科和專業，金融科技專業的設計很容易步入計算機課程與金融課程簡單疊合的模式。但從產業端的角度來看，金融科技的創新并不是簡單地將兩門學科相加，而是把大數據、云計算、區塊鏈等技術融合到金融市場的機構設計、零售、資金流轉以及監管的各個方面，實現真正的新金融。因此，金融科技專業的設計可能會存在與快速發展的金融科技創新和改革不相符的問題。

在師資方面，各高校培養的金融學碩士或博士普遍傾向于到收入高的金融機構工作，在人才市場上很難招到與金融專業對口的教師，存在著金融專業師資隊伍配置不足的問題。

三、金融科技專業教學體系改革思路

當今金融科技人才培養不能光靠學校，需要多元主體共同培育，更需要實現市場需求與教學目標保持高度一致。文章采用產教融合的教學模式，將企業實踐融入到教學階段中來，實現與各企業深度合作。

1.產教融合

2017 年12 月19 日，國務院辦公廳印發的《關于深化產教融合的若干意見》中提到了要“推進產教融合人才培養改革”[12]。產教融合在最初是為了解決職業教育在人才培養、學科專業建設與經濟社會發展需求、科技進步需求上存在的嚴重的結構性矛盾而制定的一項政策[13]。其主要目標是培養出滿足國家、社會需要的技能型人才。職業教育著眼于培養學生的實際崗位所需的動手能力，強調理論與實踐并重，教育時刻與訓練相結合。高等教育以理論教學為主，雖說也有實驗、實習等聯系實際的環節，但其目的僅僅是為了更好地學習、掌握理論知識，著眼于理論知識的理解與傳授。這樣帶來的直接效果是，職業教育所培養的學生有較好的崗位心理準備和技術準備，在畢業后能迅速地適應各種各樣的工作要求，為企業或單位帶來更大的經濟效益。國外產教融合形成較早，代表性的有斯坦福大學、哈佛大學、麻省理工學院、牛津大學等，其中斯坦福大學通過產學合作為硅谷的公司提供技術支持，解決公司科技創新和經營管理中遇到的問題，同時借助聚集在硅谷的全球知名公司培養和鍛煉了學生和教師解決公司實際技術問題的能力[14]。國內產教融合起步較晚，目前最具有代表性的就是北京大學、清華大學與中關村各知名企業的融合。他們都為城市的經濟發展提供了充足的人才支持。從斯坦福大學、牛津大學以及國內的北京大學等知名高校對地區經濟社會發展的作用來看，產教融合的教學模式對人才的培養、城市的經濟建設都有著實際性的作用。

2.基于產教融合的金融科技教學體系

金融科技所涉及的學科交叉復雜程度高，覆蓋面廣。針對此種情況，南方科技大學金融系自2017 年開始，已前瞻性地將工程科學類課程體系作為金融類人才培養的重要思路。以金融系為依托的“南方科技大學金融科技與金融創新研究中心”獲批成為深圳市首批7 個人文社會科學重點研究基地（2019-2021 年）之一。

圖1 金融科技專業教學體系的總體改革思路

為適應金融科技時代對復合型金融人才的需求，在教學體系設置上結合了金融科技的專業特點，以產教結合為切入點，同時將職業教育的人才培養模式引入到高等教育中，了解并研究該專業在實踐環節以及市場需求中的相關因素，按照市場規則提出合理的創新型、實踐型人才培養方案，并結合現有專業實驗設施、實踐教學環節，與企業合作制定人才培養方案，推進金融科技專業在課程體系、實驗教學內容、方法及教學模式等方面上的改革與創新。如圖1 所示，與傳統的專業人才培養方案不同，該方案將最終的實踐效果驗收作為金融科技專業人才培養不可或缺的一部分，該方案可拆分成專業課程體系、產教融合模式以及實踐效果三個階段，各階段又可細分成具體的落地步驟，同時，每個研究周期的結論又可作為先驗經驗，支撐下一輪的優化。

結合基礎理論的各個階段，設計出對應的自頂向下的主要技術路線，如圖2 所示。

圖2 金融科技專業教學體系改革主要技術路線

（1）金融科技專業課程體系設置

金融科技專業人才必須具備扎實的金融學理論知識，同時還要具備金融分析和金融科技應用能力[15]。而在這些現代金融人才必須掌握的知識中，計算機和網絡應用知識顯得尤為特別。因此在專業方案設置方面，金融科技專業人才的培養要兼顧基本理論教授與實踐創新性課程的設計。

主要思路包括三個方面：①邀請國內知名金融專家、金融企業高管參與，以培養學生綜合素養與職業能力為主線，以市場需要為導向，與行業、企業合作共同建立體現商學工學結合的金融科技專業培養方案及課程內容體系。如在傳統金融專業課程設置的基礎上，積極融入互聯網科技等知識。②研究目前互聯網、大數據、人工智能、區塊鏈為代表的金融科技，結合金融專業，制定有針對性、有特色的專業實踐課程，如數據庫項目的開發與設計，對金融信息的加工和處理等。③建立一支以實戰型教師為主干，各企業管理者為輔，具有較高教學水平和較強實踐能力、專兼結合、結構合理的教師團隊[16][17]。如聘請香港大學等知名教授授課，做實深港教育合作。

（2）產教融合人才培養模式

產教融合人才培養模式方面，金融科技專業的人才培養要與企業需求緊密聯系，結合學生就業、實習以及科研三個方面，解決企業實踐中的痛點，分層次分重點設計一系列的產教融合操作。目前，金融科技的發展主要集中在長三角、北上廣深地區，在全國金融科技發展城市中，深圳位居第三位[18]。南方科技大學地處深圳，在與企業建立合作方面具有先天的優勢。

主要思路如下：①以為各企業提供技術支持、承接企業項目的形式，利用自身科研優勢解決公司在科技創新和經營管理中遇到的問題，同時借助各公司培養和鍛煉學生和教師解決實際問題的能力。②以校企合作的形式，為學生的成長和發展提供更多實習、實踐的機會，不僅可以使學生積攢豐富的項目經驗，而且可以讓企業成為學生成長的重要一環，引導學生懂得適應市場所需，繼而滿足企業對學生專業度的要求。并以獎勵機制鼓勵學生將所實習企業的金融科技發展模式整理成商業案例，特別是在現有課程知識的基礎上，進行詳細的案例分析，放進案例庫。③在實踐課程過程中，強化案例教學[19]，引進相關企業人員，對學生進行指導、過程檢查和考核評價，推動學生創新創業實踐與企業的實際生產相結合，培養和提升學生的創新能力。④開設企業課程，由知名企業的直接用人部門來進行專業技能培養，講解業務流程，同時選拔優秀學生，解決學生就業問題。

（3）產教融合人才培養模式驗收方案

人才培養是一項需要長遠規劃的工程，是一項一時難以測評效果如何的細致工程，同時，又是一項需要階段性驗收的工程，因此，需要制定一套從短期和長期兩個方面來衡量產教融合實踐效果的標準。實踐效果要從學生的就業、升學、創新創業、科研項目等方面來檢驗，也要從學生在業界從業的口碑及長遠發展來檢驗。可以將金融科技專業學生作為研究對象，進行跟蹤統計。通過對學生就業率、升學率、創新創業項目、科研項目等短期內的情況以及學生在業界從業的口碑、3-5 年內的年薪等長期內的情況進行實證分析，作為產教融合實踐效果驗證及改革方案完善的理論依據。

四、現階段工作成果

南方科技大學金融系目前設有金融工程專業，并以其作為金融科技專業改革的基石，通過一年多的實施，已經取得了初步成效。

課程設置方面，本系設立的《數據庫管理系統與金融應用》《金融科技案例分析》《商務大數據分析》等課程已經根據自身課程特點，基于產教結合的教學方法，形成整體統一、理論與實踐相結合的教學體系；外校合作方面，我校與香港中文大學、英國愛丁堡大學、哥倫比亞大學、英國伯明翰大學等國內外知名高校建立了國際合作交流項目，資助優秀學生長達一年的交流學習，我系金融工程專業目前有10 人以上獲得此交流機會；企業實踐方面，目前已經同平安銀行、招商銀行、騰訊、螞蟻金服、深圳證券交易所等業界知名企業強強聯合，建立了長期穩定的合作關系，簽署了實習基地協議。此外，積極鼓勵學生參加大學生創新創業，截止2018 年度，我系金融工程專業學生（總人數51 人）獲得國家級大學生創新創業項目1 項、省級3 項、校級若干。

2020 年9 月份，我系將有第一批金融工程畢業生，我們將持續進行跟蹤統計及方案完善，為金融科技專業的改革貢獻力量。

五、結語

以產教融合的方式改革本科生教育，特別是研究型大學的本科生教育，提升高層次人才的創新性和實用性，是一項極具創新性的重要工作。從市場實際需求出發，以行業需求為教育導向，將理論課程與生產實踐融為一體，與企業深度合作，實行項目化特色教學。讓企業管理者和技術能手介入，將實踐環節融入在整個教學方案中，同時直接引入企業實踐驗收，實現了從學習到應用的全鏈路教學模式。最終打造貼近真實就業環境的金融科技教育平臺，實現金融機構內創新型、應用型、技術型人才的培養和輸送，為祖國金融行業早早筑立科技壁壘。