美容貸：“15元祛痘體驗”險陷消費分期

雷玄

廣東深圳的戚女士，今年3月通過“大眾點評”看到痘博士祛痘的體驗套餐，她回憶，“我被帶到主任辦公室，說你的臉好嚴重，不治會怎么樣，說的我挺擔心的，開始跟我講他們的祛痘，說我這個到三級了，可以給我按一級的收費，三級的方案去治療。”

戚女士猶豫間，說體驗下再考慮，對方就一直說服她付款直接治療，“就是只有簽約了才治療的那種，最后簽約了，當天做了治療，我想治療快點，每周多去幾次，他們不是早班、休假，就是約滿了，預約了也要排隊，還給我推抑螨、提亮、祛印，簽約時說包含補水、提亮等，結果痘痘沒好，還滿臉痘印、過敏。”

期間，戚女士找過一次當時的主任，更換了美療師，換了剛做沒幾次，又需要辦理去印抑螨套餐，她找主任幾次，痘痘沒祛，一直要買套餐，她感覺到受到了欺騙，要求解約退款被拒絕。“期間，工作人員讓我使用貸款分期，說免息，我沒有聽從，支付的現金。”

7月30日，戚女士開始各處維權。8月3日，痘博士工作人員受不了戚女士各處投訴，答應幫她處理退款，戚女士反饋，“通過好幾個地方投訴，痘博士工作人員答應退款4000元，扣除1300元，前提是告訴我投訴的平臺，問題已經解決。雖然給我的臉部用藥沒有作用，但想想對方也是有成本，也不想耗精力了，我就同意接受退款了。”8月6日，戚女士的退款到賬。

持續遭受痘痘的困擾廣西吳女士并沒有那么幸運。7月31日，吳女士通過“快手”直播平臺看到痘博士的15元體驗祛痘服務，“抱著試試看的心態去了，后來一個自稱主任的人帶我去檢查，被告知痘痘螨蟲很嚴重，不治療可能會毀容。” 吳女士覺得害怕，繳納300元，“痘博士主任就讓一個美容師給我用清痘針清了我的痘痘，完事后就用不知名的產品給我敷臉，本來一次以后我就不想去了，因為我臉不但沒有好轉的跡象，反而還有些疼痛，可是第二天又打電話來說，一次治療沒什么效果，要反復多次治療叫我去治療，事隔一天我又去了一次。”

第二天，痘博士工作人員用同種方法給清理了一遍，吳女士臉上又被涂抹上一些不知名產品，并敷了面膜。期間，吳女士被一再說服使用捷信分期貸款6300元，簽約治療可以根治。“我想想感覺不對給拒絕了，第二次做完所謂的治療以后，我的痘痘沒有一點好的跡象，反而越來嚴重了。前后一共消費了600元反而越來嚴重，希望退款。”

近年來，隨著互聯網金融的不斷發展，“美容貸”這類“互聯網+金融”產品應運而生，然而在這些“有場景依托、有指定用途”的小額消費貸款中，也不乏一些不法分子混雜其中。一些貸款中介機構與個別不良美容醫療機構合謀，以欺詐手段侵害消費者合法權益。

部分“美容貸”業務極不規范，存在較大風險。一些貸款中介機構與不良美容機構勾結，利用其所謂“專業醫療美容服務”，對無支付能力的消費者實施過度醫療后，以“零抵押、零擔保、零利息”為噱頭，利用消費者良好的信譽，誘騙其進行貸款，套取現金。

“上海金融”在6月19日發布的“美容貸”的消費警示顯示，不良“美容貸”貸款中介機構往往具備以下特征：

第一，相關機構非常隱蔽。此類貸款多通過醫托或熟人介紹，大多集中在寫字樓、商場，未經預約無法進入機構內部，具有較大隱蔽性。此外，也存在部分正規機構涉險經營，以增值服務掩蓋其“美容貸”實質。

第二，虛假醫療項目。“醫師”通過惡意夸大，對消費者進行過度醫療，甚至虛構消費項目，抬高消費價格。當醫療費用遠大于消費者承擔能力時，再誘騙其通過貸款中介機構進行貸款。

第三，貸款門檻低。此類貸款辦理手續往往僅需提供身份證、認證手機號及銀行卡即可，通過專為醫療美容貸款打造的App即時放款。貸款發放過程隨意，存在較大金融風險隱患。

第四，隱瞞實際出借方真實信息并逼迫借款人返還高額息費。這些貸款中介機構在替實際出借方收取利息的同時，還收取高額中介費用，并往往通過網絡電話、短信等各種方式轟炸式騷擾借款人以及其手機通訊錄聯系人。有的公司用侮辱、誹謗言語進行人身攻擊，甚至偽造、發布個人肖像進行詆毀，同時伴隨暴力催收、威脅、恐嚇等不法行為，逼迫借款人返還畸高本息。

此外，“美容貸”消費者往往無法獲得貸款資金，不良美容醫療機構通過與貸款中介公司聯手，欺騙消費金融公司等實際出借方，騙取貸款，款項直接委托支付到上述醫療美容機構賬戶，從而在達到不法分子瘋狂套現的目的同時，也賺取了消費者貸款傭金及醫療美容項目的業務分成。然而，另一方面，消費者莫名背上巨額貸款，一旦無法及時還貸，除了影響征信外，還可能遭受催收的侵擾，造成不良社會影響。

消費者一旦發現上述“美容貸”業務，應及時向衛生主管部門及實際貸款機構的主管部門進行舉報，若遭遇暴力催收、惡意催收、威脅恐嚇等不法行為，應及時向公安機關報案。