民營企業戰略規劃發展中融資問題研究

劉檬

引言：隨著國內各個地區經濟水平的不斷進步，為民營企業的發展提供了諸多便利，國內不斷涌現出許多新型民營企業，民營企業正處于蓬勃發展的狀態。與其它企業相對比，民營企業在經濟實力和企業規模上存在一定的弱勢，融資是提高民營企業經濟實力的主要途徑，民營企業的融資影響著其未來發展方向，如何改善融資現狀一直是眾多民營企業經營者重點關注問題。

一、融資對民營企業戰略規劃的重要性

隨著我國各個地區科學技術、信息技術、網絡技術的不斷發展，部分民營企業在行業市場中脫穎而出，其自身的經濟實力、發展潛力等遠超于行業內其它企業，但是大部分民營企業仍然面臨融資困難、發展前景小等問題，在一定程度上阻礙民營企業整體的發展[1]。民營企業想要擁有更好的發展前景，必須具備強有力的資金支持，但是受到自身經濟能力、市場環境、國家相關政策等多種因素的影響，民營企業高層管理經營者制定的企業發展戰略與其自身的經濟能力存在一定的差別，企業進行融資能夠獲得一定量的資金，提高自身的經濟實力，確保企業制定的戰略發展規劃能夠落實。民營企業具備企業規模小、經濟實力弱、管理制度不健全等特性，使得民營企業在互相進行交易往來時，部分民營企業無法及時結清貨款，給其它企業帶來壞賬風險，久而久之造成部分民營企業被行業市場淘汰，加劇行業市場的競爭。

二、民營企業融資存在的問題

（一）融資渠道狹窄

受到多種因素的影響，大部分民營企業并未建立較為完善的企業管理制度以及財務管理制度，其自身的管理制度直接影響外部金融機構對其還款能力的評價，部分金融機構為了降低發生民營企業逾期未還款的幾率，會選擇不向民營企業進行貸款，使得其融資渠道狹窄[2]。與其它國有企業相對比，民營企業的信用存在著弱勢，部分民營企業的高層管理者，只看到眼前的經濟利潤，在進行借貸時，選擇逃避還款等違約行為，使得民營企業的借貸信用過低，金融機構會采取一系列的維權措施，在一定程度上會向行業內部傳播民營企業信用意識較低等思想，加大了信用較高的民營企業進行融資的難度。民營企業在進行借貸時，抵押和擔保是衡量其信用的重要標準之一，受到自身經濟能力、現有資源等多種因素的影響，部分民營企業在進行融資時，缺乏同等價值的抵押物，使得民營企業只能在較小的范圍內選擇融資途徑，造成其融資渠道狹窄。

（二）融資成本高

金融機構為了確保自身的經濟利潤，會對民營企業的經濟實力、企業規模、企業發展現狀等具體情況進行詳細的了解，精確評估民營企業經濟償還能力，再合理計算民營企業貸款金額，使得民營企業貸款門檻遠高于其它企業。民營企業在向金融機構進行貸款時，其貸款金額遠低于其它企業，金融機構為了確保自身的經濟利潤，會提高貸款的利率，而融資對民營企業的經濟發展具有重要的意義，部分民營企業會選擇妥協，在一定程度上使得其融資成本較高。民營企業并未建立較為完善的財務管理制度，在向銀行進行貸款時，受到專業技能、工作能力等多種因素的影響，財務工作人員會花費較多的時間來核算內部資金以及準備貸款所需資料，而金融機構對民營企業有著較高的貸款要求，會對企業準備的資料進行詳細的審查，發現資料有誤時會駁回企業貸款訴求，使得民營企業貸款融資成本較高。部分民營企業成立時間較短，并沒有較多的借貸歷史記錄，金融機構評價其借貸信用時缺乏可靠有效的信息，部分金融機構會選擇拒絕貸款的方式來預防其未在貸款合同內償還貸款的風險，使得民營企業需要花費更多的時間和精力尋求新的融資機會，在一定程度上加大了民營企業在融資上的人力和物力投入。

（三）融資風險大

部分民營企業為了獲得更多的融資，會選擇民間借貸的方式，企業經營管理者向周圍親朋好友、內部員工進行借貸，制定與金融借貸相差無幾的借貸利率，但是受到多種不可控制因素的影響，借貸雙方無法預估民營企業未來的發展，若是民營企業未得到很好的發展，在規定的期限內無法償還債款，會給內部員工及其他貸款人帶來嚴重的經濟損失。與其它國有企業融資相對比，民營企業的貸款利率較高，而民營企業的經濟償還能力容易受到外部因素的影響，使得民營企業借貸存在著一定的風險，而金融機構會選擇提高民營企業借貸利率的方式來確保自身的經濟利益，形成一種惡性循環，造成民營企業融資存在著較大的風險。

三、解決民營企業融資問題的策略

（一）拓寬融資渠道

盡管民營企業的未來發展受到社會各界的廣泛關注，國家也出臺了相應的扶持政策，但是民營企業借貸金額較小，大型的金融機構仍舊是以國有企業作為貸款業務的主要合作對象，民營企業想要獲得更多的融資，必須轉變以往的融資思路，采取多方可行有效措施，拓寬自身的融資渠道，促進自身長久穩定發展。與其它國有銀行相對比，商業銀行在行業中占據市場份額較小，其自身的經濟儲備力量遠低于國有銀行，在企業未來發展上與民營企業面臨相同的困境，民營企業可以與商業銀行建立長久合作的關系，向商業銀行展示自身的經濟實力、企業管理模式、企業的軟實力等各項具體內容，商業銀行會對民營企業進行整體的信用評估，當民營企業符合商業銀行合作要求標準時，商業銀行可作為民營企業的主要融資對象，在一定程度上降低民營企業的融資風險。民營企業可以與其它企業進行合作，運用信息技術建立企業信息管理系統，將相同區域內想要進行融資的民營企業視為一個整體，共同向金融機構發出貸款訴求，將民營企業視為一個整體有利于提升其信用，金融機構會降低金額較大的貸款業務的貸款利率，在一定程度上降低民營企業貸款的成本。民營企業的高層管理者可以積極學習國內外先進的融資理念以及融資方式，依據對行業市場環境以及企業內部各項具體情況的了解，合理制定企業融資方式以及融資渠道，主動與其他民營企業高層管理者聯系，互相交流民營企業融資渠道，實現信息共享，從而獲得更多的融資渠道。

（二）加強自身建設

民營企業應準確定位自身未來發展方向，轉變以往的經營管理模式，積極學習國內外先進的企業管理理念以及管理方式，建立以顧客實際需求為導向的企業經營模式，提高自身的經濟利潤，在一定程度上能夠降低企業融資需求，促進其長久穩定發展[3]。民營企業的高層管理者應依據對行業市場環境的深入掌握，結合對企業內部各項具體情況的了解，制定符合國家相關法律法規的企業管理制度，并且建立相應的監管部門，確定企業制定的管理制度能夠落實到各個部門，從而提高自身的管理水平，在向金融機構進行借貸時，有利于提高自身的借貸能力，獲得更多的借貸金額。民營企業應加強對內部工作人員的培訓力度，依據不同的崗位劃分制定不同的培訓內容，如對財務工作人員進行培訓時，其培訓內容應包含專業素養、企業管理規章制度、企業融資方式、金融機構貸款業務申請流程等多個方面，提高其職業技能，使得其在開展各項工作業務時，能夠嚴格按照企業制定的相關管理條例。民營企業應建立較為完善的監管機制，監管人員在進行監督工作時，若是發現工作人員存在工作失誤或不按企業制定規范標準等問題，應及時向上反饋，并且依據相關規章制度對其進行懲處，確保每位企業員工都具備較高的職業素養。

（三）國家政策扶持

民營企業的發展能夠促進國內各個地區經濟的提升，國家應對民營企業的融資出臺一系列的扶持政策，如依據民營企業經營現狀進行相應的財政補貼、降低部分民營企業的稅收、政府與民營企業進行合作購買其產品、政府為部分經營良好的企業進行擔保，確保民營企業制定的戰略發展規劃有著強有力的資金支持。國家應建立較為完善的民間融資管理制度，對民間融資進行全方位的監測，并且建立相應的監管部門，對民間融資的貸款利率進行合理的控制，確保民間融資能夠符合國家制定的相關法律法規，降低發生不良民間融資的幾率，在一定程度上促使民間融資朝著專業化、規范化的趨勢發展。

四、結束語

民營企業應深入了解行業市場環境現狀，分析市場未來發展前景，對企業內部管理條例、財務制度、員工職業素養等各項具體情況進行剖析，找出其中存在的問題，并且采取多方可行有效措施解決問題，合理制定企業戰略發展規劃。民營企業應運用現代化的信息技術，拓寬自身融資渠道，加強對內部的管理，提高自身的信用，選擇向貸款利率較低的大型金融機構合作，降低自身的融資成本和風險，獲得更好的企業發展前景，促進自身長久穩定發展。