淺析工傷保險中信息不對稱造成的影響及應對措施

曹宇

近年來，我國的社會保險制度逐漸的成熟完善起來，工傷保險的參保繳費率明顯上升，可是在廣大城鎮個體經營者和民營企業中，還是一些單位沒有能夠參加工傷保險，為完成城鎮職工全體覆蓋工傷保險的繳納任務，我們還需努力。目前工傷保險運行總體平穩，態勢良好。可同時也存在一些問題需要改進，工傷保險的信息對稱性問題就應引起我們高度重視。

一、工傷保險信息不對稱發生的背景

改革開放以來，我們國家已經取得了翻天覆地的變化。隨著社會經濟的發展和企業的不斷壯大，我國的社會保險制度日漸完善，工傷保險是國家社會保障制度的重要組成部分，參加工傷保險的人數日漸增多，全社會對工傷保險的認可度也日漸升高。但是現實社會中，還有一些企業及單位沒有參保或者全員參保。這些單位的職工在勞動過程中發生了傷亡或者傷殘事故，由于單位沒有為職工繳納工傷保險，職工與單位之間便會產生較強的糾紛，這樣既不利于傷者的救治，也不利于單位的正常運行。另外即使單位給職工繳納了工傷保險也不意味著就一帆風順。比如，由于一些用人單位及工傷職工缺乏對工傷認定和工傷鑒定時限的了解，導致工傷職工錯過時限，沒有認定為工傷，不能得到應有的補償。有些用人單位的逐利行為會對職工的利益造成侵害或者損害，例如：某些用人單位利用辦事的便利，利用工傷職工的對工傷政策和經辦的不了解，侵蝕了工傷職工的利益。這樣對于工傷保險工作會產生嚴重的阻礙，究其原因很多是在于參加工傷保險的定點機構、參保單位以及參保職工三方信息不對稱，三方面的信息沒能有效對接，給職工的切身利益帶來傷害。

二、關于工傷保險信息不對稱的外在表現形式

當前工傷保險信息不對稱的表現形式主要原因體現在經濟學的追逐利益行為，因為醫療機構、用人單位以及勞動者都是理性的個體，每一個單位個體都存在著較強的自利心理，因此追求自身利益的最大化，以上的個體都不會考慮工傷保險基金的支出和收入壓力，只有當工傷事故發生后，以上三方的矛盾才會徹底暴露。以下從勞動者、用人單位以及醫療機構三個角度展開工傷信息不對稱的表現分析：

（一）從勞動者的視角分析

很多勞動者在參加工傷保險之前其實對自己的身體情況就比較了解，例如：很多人存在潛在的或者隱性的傷病，而工傷保險經辦機構和用人單位因為無法全面得知參保人的實際信息，在這一環節中，后邊兩者處于信息的劣勢地位。當發生工傷事故后，勞動者無過錯是工傷認定的重要原則，在工傷事故中不追究勞動者的過錯，因此目前階段只要是因為工作原因，發生在工作場所以及工作時間之內的事故都要被認定成工傷。在以往的情況里，很多熟悉工傷保險認定程序以及條件的職工甚至為了獲得工傷賠償不惜自傷，還有的職工為了騙取工傷保險賠償甚至不惜同時故意傷害同伴。在這種情況下，僅有勞動者自己明白工傷真正的起因。他為了自己私利，騙取工傷保險基金。

（二）從用人單位角度出發分析

站在用人單位的角度看，雖然當前的用工單位參保工傷保險的覆蓋率較高，但是目前城鎮的個體經營單位或者民營企業仍然還有沒有給職工參加工傷保險，甚至在很多時候還會一些用人單位利用種種機會和借口逃避單位應當對職工承擔的責任。有些情況下，用人單位雖然已經為職工繳納了工傷保險，卻利用信息不對稱和用工單位自身的便利條件，按照工傷保險的最低繳納標準或者按照與員工工資不相符的繳納標準少繳或者不繳工傷保險，這樣為用工單位節省一大筆資金。由于企業的種種利己行為，會造成對工傷保險基金的損害，用工單位對工傷保險基金的低繳一定會造成工傷保險基金的支出大于收入，不僅給工傷保險基金的運行平衡造成一定的威脅，還會讓發生工傷事故的職工僅能按照最低繳存額度領取傷殘待遇。另外工傷保險本質上屬于對用人單位的業務，工傷保險的補償金往往通過先撥發到用人單位后再發放至職工個人，因此很多用人單位在發放職工工保險補償金時會出現了截留保險資金的情況，用工單位這種少發或者不發傷殘補償金的行為會給遭受到工傷事故的職工帶來傷害。在工傷事故發生以后，很多職工是能夠鑒定上傷殘級的，用人單位為了安全獎等原因，與工傷職工私了，不報工傷，甚至發生工傷事故后解除職工勞動合同。在這種情況下，職工發生工傷事故后處于弱勢地位，單位的這種行為導致職工的利益受損。

（三）從定點協議醫療機構的視角分析

站在定點協議醫療結構的角度看，很多定點協議醫療機構在為工傷事故的職工提供服務時，有很多時候會出現缺少主動性和過度醫療的情況，因為工傷保險有明確規定，除緊急急救情況外，發生工傷事故的救治均必須在參保所在地的定點協議醫療機構進行治療，所以相比各大型知名醫院，工傷保險的參保所在地定點協議醫療機構有著較高的優先權力，并且承擔發生工傷事故的治療費用主體并不是發生事故的職工本身，所以定點協議醫療機構為了自身的經濟利益，容易對發生工傷事故的職工服務不積極或者出現過度醫療的情況，因為對于普通職工人群來講，過度用藥和過度治療是很難被發現的。從另外一個角度看，定點協議醫院是在發生工傷事故時職工救治傷情的第一現場，定點協議醫療機構對于病人的情況記錄和描述以及出具的診斷證明對于發生工傷事故的職工在申請工傷認定的進度會產生重要的影響，因為定點協議醫療機構往往掌握著發生工傷事故職工認定的第一手資料，因此在現實中出現了很多違背道德以及逆向選擇的風險行為，這樣給工傷保險的基金運行帶來嚴重的損害。

三、工傷信息保險的不對稱性帶來的直接影響

第一，行政成本和工傷認定調查難度的提升，對于較為熟悉工傷認定法律和程序的職工來說，在發生事故進行就診的過程里很可能存在信息造假騙取工傷補償金的情況，這一環節中會存在定點協議醫療機構對真實信息的隱瞞和修改等不良行為，一旦不合法的工傷認定成功后，則會給社會風氣以及工傷基金帶來嚴重不良影響；第二，關于定點協議醫療結構內的管理成本持續提升，目前工傷保險的很多定點協議醫療機構都存在惡意住院以及小傷大養等傷害工傷保險基金的行為，這不僅是對公共資源的惡意浪費，也是醫療機構的不成文的黑色產業鏈條；第三，社保部門對傷害工傷保險基金行為疏于治理，目前很多騙取工傷保險以及損害工傷保險基金的行為社保部門的重視程度不夠，或者說管理的手段不夠。因此造成了工傷保險基金流失。

四、加強工傷保險信息對稱管理的有效措施

第一，不斷提升工傷保險經辦部門以及行政部門的信息化辦公水平，具體可以采用要求各參保部門對參加工傷保險職工信息采取公開的查詢以及公示等信息化手段，完成對參保單位職工的工傷保險繳費基數、情況等信息實現有效監督；第二，針對定點協議醫療機構加強協議管理，可以引入稽核機制，加大管理力度，加強住院審批管理，并且每年都要對其服務標準、藥品價格等進行嚴格檢查，發現問題要堅決取締其協議資格；第三，工傷行政部門要加強對騙保行為的懲罰和稽查力度，通過廣泛搜集信息拓展監督途徑，堅決避免冒名頂替和修改虛假信息等騙保行為的發生。

結語：

加強工傷保險信息的對稱性的工作任重而道遠，需要全社會和工傷保險涉及主體的共同努力，讓我們加大宣傳政策力度，簡化經辦程序，公開工傷信息，最終有效實現工傷保險的公益補償和救助目的，有效促進社會的和諧穩定發展。