高職保險專業學生職業素養培養

蘇重來　李鴻雁

[提要] 互聯網保險發展推動保險業服務水平的提升和行業的升級，對保險從業人員提出更高的要求。因此，高職保險專業應從人才培養模式、教學方式等方面不斷改革創新，注重學生綜合職業素養的提升，才能培養出適應互聯網保險發展的高素質技術技能人才。

關鍵詞：互聯網保險;人才職業素養提升

本文為2018年四川省教育廳科研項目一般課題：“互聯網金融規范發展背景下高職保險專業學生職業素養培養的實踐研究”（項目批準號：18SB0053）

中圖分類號：G71 文獻標識碼：A

收錄日期：2019年10月8日

一、互聯網保險概述

互聯網保險業務，是指保險機構依托互聯網和移動通信等技術，通過自營網絡平臺、第三方網絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務的業務。2015年政府工作報告提出，制定“互聯網+”行動計劃，促進互聯網金融健康發展。國務院《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》支持保險公司積極運用網絡、云計算、大數據、移動互聯網等新技術促進保險業銷售渠道和服務模式創新。2014年底，全國共有85家保險公司開展互聯網保險業務，其中中資公司58家，外資公司27家;累計實現保費收入858.9億元，同比增長195%，遠高于全國同期電子商務交易增速。到了2018年，2018年通過互聯網渠道銷售的保費收入為1，905億元，其中保險公司的自營平臺約占三成，而通過保險專業中介機構和第三方網絡平臺經營實現的保費收入占70%;有152家險企從事互聯網保險業務，其中財險74家、壽險78家。互聯網保險實現了跨越式的發展。

在互聯網保險發展過程中，金融科技、保險科技的發展促進了保險業服務水準的提升和行業的升級。借助大數據和云計算技術，保險業開創了以人工智能為先導的創新技術，優化了客戶服務，提升客戶滿意度。同時，新的業態的發展也創造出了新的保險需求。科技的應用有效地提升了保險的覆蓋率，增進了消費者的保險意識，推動了保險行業的發展和變革。

二、互聯網保險發展中存在的問題

作為互聯網金融的一種重要的業態，互聯網保險業務在快速發展中，也出現了存在一些問題，主要表現在以下方面：

（一）產品創新不足。互聯網保險不是簡單地把線下產品搬到互聯網平臺上銷售，而是要基于互聯網手段開發場景化、定制化和碎片化的保險產品，滿足大眾多元化的投保需求。但目前，保險公司開展互聯網保險產品，主要集中在簡單的壽險、年金及意外傷害保險、車險等，產品創新不足，同質化現象較為嚴重，缺乏核心競爭力，產品替代性強。為了在激烈的市場競爭中占有一席之地，往往采用價格競爭，因而破壞了市場秩序，也不利于保險公司長期穩定經驗，最終也將影響消費者的合法權益。

（二）產品創新不當。互聯網與保險業務在融合發展過程中，也存在產品創新不當的問題。各種帶著互聯網色彩的保險組織模式、產品開發模式、營銷模式等不斷呈現，但其中，噱頭性產品過多，往往只是為了“吸引眼球”，而忽略了保險風險保障的本職。比如，2018年某平臺上線的“相互保”產品，上線后即吸引了大量客戶投保，短短9日內用戶數突破千萬。但不久，該產品即被監管部門叫停，究其原因，則是因為其涉嫌未按規定使用經報備的條款費率、誤導性宣傳、信息披露不充分等問題。

（三）利用互聯網手段侵犯消費者權益。根據銀保監會統計，2018年共接收保險公司保險消費投訴88，454件，同比下降5%;但在互聯網保險消費投訴方面卻出現大幅增長，相關投訴10，531件，同比增幅達121.01%。此前，2017年互聯網保險投訴量也比2016年上升了63.05%。有的保險機構為片面追求關注度和銷售量，推出的互聯網保險產品，存在宣傳內容不規范、網頁所載格式條款的內容不一致或顯示不全、未明確說明免責條款等問題，涉嫌誤導消費者。有些互聯網保險從業者利用網絡營銷誤導消費者。通過自媒體平臺發布饑餓營銷類、夸大收益類、曲解條款類信息。部分保險營銷員編造不實信息的行為屬于銷售誤導，嚴重損害了消費者合法權益。此外，某些在線平臺在其票務、酒店預定頁面通過默認勾選的方式搭售保險產品，且未完整披露保險產品條款等相關重要信息，侵害了消費者的知情權、自主選擇權等權益。

三、互聯網保險發展對人才職業素養的要求

伴隨著2018年的保險最嚴監管年的過去，保險業逐漸回歸保障本質，保險行業的監管呈現恢復常態的情況。面對互聯網保險在信息安全、資金安全、從業人員混雜等方面暴露出了新的風險點，保險監管逐漸從監管業務到明確責任主體，更多的監管對象直接對應到了保險從業人員，尤其是利用互聯網平臺發布夸大保險功能信息的行為，平衡科技帶來的便利和可能的漏洞，促進互聯網保險行業更健康規范的發展。互聯網保險業務的發展，也對保險從業人員提出了更高要求，因此，高職保險專業在開展人才培養過程中，必須注重對學生綜合職業素養的培養。

（一）職業素養對互聯網保險發展的意義。素養是指一個人的修養，從廣義上講，包括道德品質、外表形象、知識水平與能力等各個方面。《辭海》里對素養的解釋為“平日的修養”。也就是說，“素養”是指人通過長期的學習和時間（修習培養）在某一方面所達到的高度。

保險行業的快速發展帶來了巨大的人才需求，2019年中國就業研究所第二季度中國就業較好的行業中保險排名第二，招聘人數呈現增加的趨勢。在行業快速發展的同時，良好的職業素養，就成為學生崗位適用性和職業生涯規劃的成功保證，是學生事業取得成功的重要保障。對企業而言，具有良好職業素養的員工，是企業生存與不斷發展的基礎，是企業競爭力的重要表現。

（二）互聯網保險發展對保險業人員職業素養提出新要求。傳統的保險人員的基本素養要求職業禮儀的基本素養，誠信、責任、團隊合作、專業勝任等素質外，新的保險發展時代對職業素養提出了更高的要求。

1、更高的職業道德要求。互聯網技術和金融科技的發展，信息傳播的速度更快，信息傳播速度快是把雙刃劍，良好的消息可以快速的傳播，不良的消息亦可以甚至可能更快的傳播。互聯網保險的宣傳如何關注保險本質，而不能僅僅關注到如何快速的銷售，如果忘記“保險姓保”的職業初心，就可能會虛假宣傳，夸大宣傳。這種不良信息的傳播對保險行業的傷害是巨大的，如何讓從業者不忘初心，這就是更高要求的職業道德，時刻保持道德底線和監管思維。在保險產品設計中，要立足于為客戶服務而不是設計陷阱來欺騙客戶，在產品創新中如何更好的服務實體經濟，這些看起來是產品設計或創新中的亂象，究其本源還是保險職業道德素養不高導致的。互聯網時代對職業道德的要求會提升一個新的高度。

2、更高的技能要求。從職業技能的角度，互聯網金融，特別是保險行業不斷規范發展的背景下，保險從業人員除了應具備保險產品認知、保險業務操作技能外，還應特別具備大數據分析能力、金融專業知識、產品意識、保險姓保、理財規劃能力、互聯網金融風險防范意識，普惠金融等。

3、更高的創新和服務能力要求。互聯網保險發展是為企業和群眾服務，如何提升創新意識，整合保險資源，保險的數字化資源，為企業和社會提升資源配置效率，有限進行風險管理，促進保險業為實體經濟服務。互聯網保險不僅僅是一個線上的保險產品，更是在交通、教育、醫療等各個場景下的保險服務，為群眾提供快速精準的保險服務，要充分利用互聯網技術手段實現觸手可及，精準直達的保險服務，這些都需要更好的將保險與現實結合起來的跨界思維，整合思維，數字思維。

四、互聯網保險人才職業素養培養路徑

（一）強化人才培養模式改革。互聯網保險人才培養模式首先要以良好職業道德為基礎，搭建具有開放性和發展性的人才培養模式，這種人才培養模式要借鑒互聯網發展中共享、開放、升級、迭代的思維方式，不能局限在當下，要在發展中進行升級，在保證基礎穩固的模式中不斷探索更合適的人才培養模式，并根據行業和市場需要進行調整，不斷升級迭代實現人才培養模式的優化和改造。

（二）促進課程體系優化。傳統的保險課程也需要進行優化，增加互聯網金融課，讓學生具備互聯網思維，能夠認識到互聯網金融發展的趨勢。同時對原有課程進行優化，比如保險銷售實務中可以增加網絡營銷和新媒體營銷的內容;將傳統的統計課程升級為數據分析課程等等。

（三）應用信息化教學手段，開展混合式教學改革。互聯網保險的教學改革首先是提高教師對于互聯網的應用能力，不斷吸收各種新的教學方法，提升教學能力。互聯網保險發展速度很快，但是保險基本的要素沒有發生變化，教學的重點是在保證保險專業教學的基礎上，提升學生互聯網應用能力。教學改革不僅僅是教師去制作課件、微課、精品課，教師要學會利用資源來為教學服務，各種互聯網資源都可以來為教學服務，但是核心還應當是專業教學。同時，積極利用各種媒體工具來建立碎片化的學習環境，促進學生的素養提升。

主要參考文獻：

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