論互聯網金融刑法規制的“兩面性”

婁 夢

河南恩達律師事務所，河南 漯河 462000

互聯網金融是傳統金融方式和互聯網的結合，并以社交平臺、支付平臺、大數據計算為主要依托，從而實現金融活動通過互聯網發生?；ヂ摼W金融當今互聯網快速發展的時代背景下產生的創新形式，但由于互聯網金融具有虛擬性的特征，其在發展中易出現多元化的風險，如監管區域存在灰色地帶、法律制度不完備等等。如何在立足傳統金融行業的保守性的基礎上，進行迎合時代發展的互聯網金融發展具有重要的探究意義，其中互聯網金融刑法規制就是重要的探究對象?；ヂ摼W金融的發展恰似一把雙刃劍，如何使用互聯網金融刑法規制守住社會的最后一道防線十分重要，故而互聯網金融刑法規制應擺正應有的位置，既打擊犯罪行為，又為金融發展的創新性保駕護航。

一、互聯網金融刑法規制的發展現狀

(一)互聯網金融法律規制存在問題

互聯網金融法律規制尚未擁有完備的征信體系和規范的融資模式，容易出現市場信息的不對稱問題，加大金融市場的風險。征信體系的完善需要公民、行業、政府的支持，以保障互聯網金融的穩定和可持續發展。但就目前來看，征信體系的融資模式仍存在不規范的現象，例如：P2P平臺貸款以及眾籌融資等既沒有分級標準和缺少準入限制，缺乏有效的監督機制，進而造成其無序發展的亂象，大量投資者血本無歸也嚴重影響了社會的穩定性[1]。

(二)互聯網技術的電子信息體系存在不足

由于電子信息體系的技術管理不完備，而互聯網金融的大部分業務又依賴于互聯網通信技術來進行，因此，其風險控制的難度不斷加大，這就給電子信息體系的監管提出了很大的挑戰。另外，互聯網金融行業中的運營人員大都不具備相應的法律知識基礎，這大大增加了互聯網金融產品出現法律風險的概率，進而在互聯網金融犯罪鑒定方面存在問題。

總而言之，我國互聯網金融在法律規制和信息體系方面存在許多的不足之處。我國互聯網金融的發展既要立足本國發展情況，又要積極吸取國外的經驗，從而完善征信體系，實現資源共享，并提高管控效率和市場準入要求，從而推動互聯網金融的可持續發展。

二、互聯網金融刑法規制的必要性

互聯網金融是把雙刃劍，既給我們的生活帶來了社會效益和經濟效益，同時也帶來了不可忽視的虛擬金融風險，所以需要互聯網金融刑法規制進行管控，以確?；ヂ摼W金融領域的有序發展?；ヂ摼W金融蓬勃發展的同時，也帶來了一系列的違法犯罪活動，主要如下：

(一)涉嫌詐騙罪

在互聯網金融領域中，部分經營機構和單位利用互聯網實施詐騙行為，通過資金的快速流通和業務的不透明性損害社會公眾的利益。例如，2012年年底曝出的“耿某詐騙案”，被告人耿某虛構了一個名叫“SMP”的虛假國際金屬交易平臺，然后又在網絡上發布虛假的授權書、印鑒、相關的匯款憑證、假冒的貴金屬產品，進而博得投資者的信任。然后向指定的中轉臺匯款進行網上黃金交易，或者通過向被害人發送虛假匯款截圖、在其自建的網絡將被害人封號等多種形式阻礙提現[2]。在這個案例中，被告人耿某通過籌備經營虛假的期貨交易平臺的形式來騙取他人財物的行為，涉嫌構成詐騙罪、盜竊罪等犯罪。

(二)涉嫌洗錢罪

互聯網金融具有快速流動性，這也給犯罪分子的洗錢服務提供了條件。在互聯網金融中，往往通過第三方網絡支付平臺進行洗錢活動?；ヂ摼W洗錢途徑主要包括：網上基金銷售、網上保險銷售、網絡證券經紀、網絡集資機構中介服務等方式，并通過現有的網絡支付平臺進行資金流轉，如支付寶、微信財付通等方式[3]。由此可見，相關互聯網金融機構，通過上述方式對相關機構和個人提供了非常便捷的洗錢途徑，這已經涉嫌構成刑法第191條規定的洗錢罪，要依法進行處置。

(三)涉嫌非法集資罪

目前，很多機構或者個人通過互聯網進行融資時，并不具備國家所允許融資資質，而且很多所謂的“融資項目”都是通過互聯網發布的虛假項目，然后又以高息為誘餌，通過互聯網吸收公眾資金，該行為已經涉嫌非法集資犯罪。例如，在很多互聯網金融的借貸機構交易過程當中，交易資金很多情況下并不是直接轉到相關借貸單位或者借貸人的賬戶，這筆大量的“在途資金”往往在第三方支付平臺停滯，在這段資金停滯時期就極有可能存在集資獲利行為。

從以上幾個方面看，互聯網金融的刑事風險非常突出，在現如今互聯網快速發展的時代背景下，針對這些突出問題，很有必要盡快建立相應的互聯網金融刑法規制。

三、互聯網金融刑法規制的限度性

(一)互聯網金融刑法規制限度性的意義

互聯網金融是一種金融服務創新，與傳統的金融行業相比，它通過方便、便捷的投融資渠道，使得金融服務更加“平民化”。同時它也創新了資金管理的方式，通過高效整合社會閑置資金，為社會資金的合理利用提供了途徑。但是，刑法規制中不完善、不靈活的部分往往錯誤判定一個金融機構的定位，造成一系列新興金融服務無法展開，不利于金融領域的開拓創新[4]。刑法作為一種法律，是為了維護社會秩序而制定的，所以在刑法的推行實施中也應該注意是否會影響到互聯網金融的積極性。由此可見，互聯網金融刑法規制不能夠一味強調打壓和限制，要注意限度性，以確保不傷害互聯網金融的良性發展。

(二)互聯網金融刑法規制限度性的使用原則

為了有效推動互聯網金融的發展，其一，關于吸收公眾存款罪，條文中應當針對當下互聯網金融的形式，進行的相應的調整和修改，對互聯網金融刑法規制的實施過程中，我們可以發現這一條文嚴重挫傷了互聯網金融的積極性；其二，要對非法經營罪的適用范圍進行限制，保證第三方支付平臺的結算服務不受影響，以免出現在經營失敗后無法歸還投資款的行為也被認為是集資詐騙的現象。

四、結束語

互聯網金融作為一種新興事物有其存在的優勢，也有不足之處。在肯定互聯網金融優越性的同時，對相伴產生的互聯網金融犯罪行為，對其刑法規制也要不斷地完善和健全。