理財，請放下你的手機

張瑤

手機APP的繁榮，在其他領域確實給人們帶來方便，唯獨在理財這個領域，意味著新增了太多陷阱。

回想智能手機盛行以來，先是在2014年出現了“充話費傳銷模式”——下載一個APP軟件，充入幾百元話費，然后將鏈接發給朋友，只要朋友也下載了軟件充入話費，發鏈接的人立刻得到提成，如此一層層發展下線，僅靠一個手機軟件，就在互聯網上建立龐大的傳銷群體。實際上，所充的話費并未到賬，暗中進了不法分子的腰包，最終此類軟件要么突然跑路，要么是被管理部門封禁，投資者損失不大，當時也未得到重視。后續又衍生出純粹的傳銷軟件，連“充話費”的幌子都不要了，赤裸裸地利用轉發鏈接發展下線，最終給不少人帶來損失。

2015年，先是出現“微信群搶紅包賭博”，規則是誰搶到的紅包金額最少（或是搶到特定金額）就發下一輪紅包。看上去只是在微信群里發紅包玩，一些人卻越玩越上癮，繼而進入了專門的“搶紅包群”（賭博群），有的玩家一個月搶紅包輸掉二三十萬元，直到公安機關抓獲此類犯罪團伙，揭示出紅包群的莊家用木馬軟件作弊騙錢，很多人才恍然大悟。

與此同時，又出現了“互助式保險詐騙”，通過微信群傳播所謂的新型保險模式，通過微網站，聲稱用戶只要預交一定份額的保費，一旦出現重大疾病或意外事故，就可獲得巨額賠償，同時繳納的保費還能有理財收益。很多手機用戶簡單一算，覺得比社會上的商業保險收益率高、賠付金額也明顯有優勢，就嘗試加入，殊不知這些都是毫無保險資質的機構在網上行騙，圈夠錢后立刻銷聲匿跡。

2016年， P2P理財借助手機APP賣得大火特火。之前，P2P平臺在PC端的傳播并不十分迅速，可轉向手機APP之后，乘著智能手機普及的東風快速蔓延。用戶通過各種推廣渠道，無意中下載了某個理財APP軟件，打開一看：年化收益率竟然有15%甚至20%那么高！怎不令人心動？這些手機用戶多數都曾使用過阿里巴巴的余額寶之類的理財功能，很容易接受互聯網APP理財的概念，先是試探性存錢進去，獲得收益后忍不住追加資金。點點手指就能錢生錢，讓人們興致勃勃，曾幾何時，如果手機里沒幾個P2P理財軟件，都不好意思和人打招呼。國內的P2P平臺一度暴增到幾千家，2018年，P2P平臺出現大面積“爆雷”現象，踩雷的投資者損失慘重，時至今日，P2P平臺爆雷的余波仍未平息。

2017年，一些人打著新科技的旗號，將現金貸做成手機APP軟件，人們簡單上傳資料就能借到錢，但其中暗藏畸高的利率，將借款人盤剝得體無完膚;2018年，現金貸又升級成“714高炮平臺”，主打7天或14天高利率網絡貸款，一些學生、工薪族因為起初不經意的一筆小額借款而付出了高昂的代價。同樣在2018年，虛擬貨幣平臺、區塊鏈傳銷開始借助手機APP蔓延，真真假假的虛擬貨幣和區塊鏈鬧騰了一陣，在炒家的虧損和相關部門的嚴厲監管下逐漸式微。2019年，“走路能賺錢”的APP趣步軟件又火了，走的越多，獲得的“虛擬糖果”越多，糖果能夠在虛擬平臺交易換成真金白銀，用戶以為這是軟件商在燒錢做軟件推廣，殊不知其背后是一種新型的圈錢模式……

回顧這些所謂的“理財創新”，有些是徹頭徹尾的騙局，有些是打政策擦邊球的灰色圈錢模式。在手機上集中爆發，歸結原因，手機是當下人們使用率最高的工具，而且人們對手機內容的閱讀普遍較為感性，容易將其作為新生事物接受，繼而受騙。

理財是一個非常專業的領域，在投資某一產品時，需要深入了解后才能參與，而這種“充分”往往不是手機這個小小的屏幕能做到的。因此，對廣大投資者而言，最好的辦法是不要僅憑著感性理解，就輕信手機APP中傳遞的理財信息，對于任何與錢有關的科技創新或新生事物，都要懷著審慎態度，放下手機，閱讀與其相關的專業資料，才能得出理性的判斷。