農村經濟發展中的民間金融問題研究關鍵思路分析

文/孫燕，山東省諸城市石橋子鎮財政經管統計社保服務中心

農村經濟發展對于促進我國整體社會發展具有重要意義，結合實際的農村經濟發展形勢，本文針對農村經濟發展過程中的民間金融問題進行相關的分析，首先對農村民間金融存在的問題分析，由于民間金融是一種低級的融資方式，形式的原始和方式的簡單性以及手續的隨意性都會影響到金融秩序和農村經濟發展，針對這些問題，筆者闡述了農村民間金融的優化改革措施，希望對農村經濟的整體發展起到相應作用。

1 農村民間金融存在的問題分析

農村經濟發展過程中，民間金融發展可以更好的促進農村經濟的穩步健康發展，對于整個農村經濟起到相應的支持作用，但是民間金融由于存在法律監管方面的漏洞，導致其民間金融發展過程中存在諸多問題。

1.1 民間金融是一種低級的融資方式

（1）形式的原始性。民間金融形式往往較為傳統和原始，民間金融形式中往往包括有傳統的私人錢莊或者是合會等金融集資形式，這些較為傳統落后的形式對民間金融發展產生不利影響。

（2）方式的簡單性。民間金融具體實施過程中，多數是以現金的方式進行，轉賬或者是票據以及結算等方式往往較難推行，對后續的金融管理有所影響。

（3）手續的隨意性。民間金融在實際的推行過程中往往能夠符合農村民間的金融及借貸方式，但實際的金融中往往存在缺乏書面契約和口頭信用，沒有對債權和債務關系進行嚴格規范的記錄，往往存在一定的盲目性，存在諸多風險。

（4）比例過大不利于我國現代金融制度建設。民間金融往往較為適合中小企業和農村地區的資金借貸形式，但是對于我國現代金融制度的完善和優化有不利影響。

1.2 影響金融秩序

實際上，在農村經濟發展過程中，民間金融是能夠有效彌補正規金融存在的相應空缺，更好的為農村經濟發展提供一定的資金保障，并不會對金融秩序產生不利影響。但是由于在實際的民間金融發展和落實的過程中，往往缺乏或者脫離了法律及金融法規的監管，導致出現金融行為與政策方針相背離的情況。部分地區的民間金融中，會存在大量的地下投資公司以高出銀行數倍利率的方式來吸引大量的資金涌入，并借助這些資金進行股票和房地產等投機活動，對于整個金融市場健康有序的投資行為產生惡劣影響，導致金融秩序出現嚴重混亂的局面。

2 農村民間金融的優化改革措施

2.1 制定相應的法規，明確農村民間金融的地位和作用

農村經濟發展過程中，要結合實際的民間金融發展形勢，對民間金融的地位和活動范圍以及相應的資金投資和利率等方面進行明確規定，政府和相關管理機構要出臺相應的政策方針規范民間金融的發展和開展。如果發現出現投機詐騙或者是洗錢等行為，應該要予以嚴重的處罰，確保整個民間金融的發展更加規范有序。在具體的民間金融管理工作中，應該對金融機構設置一定的規定和條件加強管理，確保民間金融能夠得到健康有序發展，另外要加強對民間金融的重視程度，從相應的政策和制度上予以規范管理，從而讓民間金融更好的為農村經濟發展服務。

2.2 加強法制，規范經營管理

農村經濟發展過程中，民間金融往往占據著重要地位，發揮著重要作用，國家和政府也針對民間金融的發展及實行出臺了一定法律法規，但就目前政策方針來看，其頒發制定的法律法規往往較為簡單籠統，難以切實適合農村地區的金融發展形勢，不能達到有效保護民間金融正?；顒拥男Ч?，對于農村地區的社會發展和地區穩定產生嚴重影響。部分地區甚至出現刑事案件。所以針對這種情況，政府和相關管理機構要結合農村地區的實際發展情況和金融發展形勢，加強和完善有關金融方面管理的法律法規，更好的促進民間金融的健康有效發展，也為其發展提供堅實的法律保障。農村地區的金融發展和實施過程中存在或者出現的問題，并不是單純的由法律法規不規范引起的，部分問題出現的原因與金融機構的經營管理也有很大問題。民間金融實施過程中，往往會出現無任何契約形式的借貸，僅僅是口頭約定。另外針對債權債務關系也沒有做好嚴格規范的記錄，針對資金投資沒有有效的依據，存在諸多盲目性和風險，針對這種情況，應該結合部分銀行管理的措施和制度規章，引入到實際的農村金融管理過程中，建立完善的規范制度和管理章程，更好的進行民間金融管理。

3 結語

總體來說，農村經濟發展對于促進我國整體社會發展具有重要意義，對于整個農村經濟起到相應的支持作用，但是民間金融由于存在法律監管方面的漏洞，導致其民間金融發展過程中存在諸多問題。結合實際的農村經濟發展形勢，針對農村經濟發展過程中的民間金融存在的形式原始性和方式簡單性以及手續的隨意性等問題，針對應該積極采取制定相應的法規，明確農村民間金融的地位和作用和加強法制，規范經營管理的措施，更好促進民間金融健康有序發展。