小面額人民幣流通中存在的問題及相關建議

文/杜錦偉，中國人民銀行嘉峪關市中心支行

隨著經濟社會的不斷發展，人民銀行各級分支機構在改善人民幣流通環境方面做了大量的工作，投入了一定的人力、物力和財力，使流通中小面額人民幣整潔度有了明顯的提高。但在對轄區小面額人民幣流通狀況調查中發現，目前市場上流通的小額人民幣在供應、流通、回收中存在兩種相互矛盾和沖突的現象，實際也就是小面額人民幣流通機制問題：一方面，部分金融機構、商業企業、個體經營者以及居民對小面額人民幣的需求量較大，經常出現供應緊張甚至脫節的情況；另一方面，同樣是金融機構、商業企業、個體經營者和居民，因為無法及時將大量的小額貨幣上繳和兌換，經常發出“零幣上繳難”的呼聲。從基層貨幣金銀工作者的角度來分析小額貨幣供求矛盾問題，筆者認為，縣域小額貨幣供求的矛盾問題，并不只是單純的供應緊張或者零幣上繳難的問題，實質上是一種不同地區之間、不同行業之間的零幣流通不平衡，如何建立更科學的小面額人民幣流通機制，進一步優化小面額人民幣流通環境，是當前亟待解決的實際問題。

1 小面額人民幣流通管理存在的問題

（1）人民銀行、各商業銀行、社會群眾對于小面額人民幣的供求矛盾日益顯現。即投放中都喜歡大額貨幣，小面額人民幣投放困難，商業銀行對小面額人民幣需求積極性不高，部分群眾的小面額人民幣需求得不到滿足。主要原因：一是商業銀行社會責任意識淡薄，阻礙小面額人民幣投放。人民銀行貨幣投放工作主要依靠商業銀行，商業銀行是人民銀行與貨幣使用者之間的橋梁。隨著商業銀行機構改革，其社會責任意識逐漸弱化，考慮問題多從自身利益、上級考核等方面入手，對于人民幣市場券別結構是否合理、票面整潔度等很少考慮。二是基層銀行業金融機構營業網點由于受押運公司寄庫和現金庫存等限制，小面額人民幣庫存量小，不能滿足基層營業網點的券別調劑和小面額殘損幣兌換業務，使得部分群眾的小面額人民幣需求和殘幣兌換業務得不到滿足，無庫縣更為明顯；三是由于消費偏好，人們去銀行辦理存款、取款時，喜歡大面額票幣，因體積小，便于攜帶和保管，較為安全；而在日常買賣中，習慣用小面額人民幣、以便于購買日常生活用品；在現金收付中，由于怕誤收假幣和找零出錯，所以不喜歡收大面額票幣。四是營業網點小面額人民幣調運不及時。由于各金融機構營業網點特別是鄉鎮網點比較分散，路途較遠，其管轄行未能認真履行現金調撥職責，有的網點長達一個月調不到一次，不能及時將小面額人民幣調撥到各金融機構營業網點，金融機構基層營業網點小面額人民幣十分短缺。所有這些都給小面額人民幣投放造成了障礙。

（2）小額貨幣投放渠道有所變化。隨著現代支付工具的發展與推進，ATM機、一體機、小額集中支付等機具的應用替代了原柜臺支付，現在的小額投放渠道多由需求量較大的商戶、超市、集貿市場等單位。而小額貨幣投放量70%都集中在元旦至春節期間，春節過后，各金融機構一般很少提取20元以下小面額人民幣，這樣也加大了春節期間小面額人民幣供應壓力，而春節一過，又造成小面額人民幣在銀行業金融機構長期積壓的矛盾。

（3）出現小面額人民幣行際間“搬家”現象。人民銀行為加大小面額人民幣投放力度，在為金融機構辦理出庫時強行搭配的小面額人民幣。有的金融機構由于投放渠道和存放空間的限制，不能在現金庫中和尾庫箱中存放過多小面額人民幣，所以就將人民銀行搭配的小面額人民幣整捆強行搭配給客戶，客戶礙于銀行工作人員的面子，同意搭配小面額人民幣，但又不自己留存使用，而隨著存款搬家繳存到另一家金融機構，未進入真正的流通領域。甚至，個別工作人員還以本人的名稱在其他金融機構開立一個賬戶，直接繳存小面額人民幣，擾亂了小面額人民幣的正常供應、流通秩序，造成社會不良影響。

（4）小面額硬幣流通不暢。由于硬幣自身不便于攜帶的特點和受傳統使用習慣影響，硬幣在市場流通狀況并不樂觀，仍呈現硬幣投放多、回籠少和“找零難”現象，致使小面額硬幣投放不暢，造成大量沉淀。目前，縣域各金融機構各券別小面額硬幣庫存極多，投放難，有的直接拉到省會城市集中處理。

2 小面額人民幣流通管理的對策建議

（1）人民銀行繼續加大對小面額人民幣供應機制的監督檢查力度。人民銀行加強對當地銀行業金融機構小面額人民幣供應監測管理，以定期和不定期、突擊檢查的形式調查了解各機構小面額人民幣供應情況。檢查金融機構小面額人民幣庫存是否充足，是否將小面額人民幣及時擺布到各營業網點，是否為客戶積極兌換小面額人民幣，對于只建立了機制而不按要求配備、兌換小面額人民幣，對外支付殘損人民幣以及不按規定兌換殘損人民幣的金融機構加大處罰力度，除行政與經濟處罰外，實行對負責人問責制，并與年終的綜合評價掛鉤，確保小面額人民幣流通機制的正常運行。

（2）加大小面額人民幣投放力度。按照區域人民幣流通券別結構需求特點，在發行基金調撥計劃上進一步加大小面額人民幣投放結構與比重。人民銀行針對個別金融機構投放小面額人民幣主動性不足，甚至借口推辭的情況，有意識、有計劃的搭配調節券別結構，并對商業銀行現金業務活動加強監督，促使其為單位和個人合理搭配小面額人民幣，有效保證小面額人民幣的供給。

（3）金融機構要積極拓寬小面額人民幣供應渠道。主動加強與小面額人民幣需求量較大的商戶、超市、集貿市場等單位場所聯系，根據客戶需求狀況合理供應小面額人民幣。要暢通小面額殘損人民幣回收“綠色渠道”，積極創造小額殘損人民幣回收工作的便利條件。

（4）做好小面額人民幣流通的宣傳引導工作，提高廣大群眾和商家使用整潔人民幣、愛護人民幣的意識。金融部門要充分利用電視、廣播、報紙、網絡、宣傳單等各種媒體，通過營業網點電子顯示屏滾動宣傳、柜面工作人員解釋宣傳、分發宣傳小冊子、設立兌換窗口等大眾喜聞樂見的宣傳方式，加強對社會公眾愛護人民幣宣傳，引導公眾主動到營業網點兌換小面額殘損人民幣，根據需求狀況合理使用各券別現金，自覺養成愛護人民幣的良好習慣，減少小面額人民幣體外循環數量和坐支現象，積極引導小面額人民幣進入市場流通。