金融科技推動農業銀行零售業務轉型發展研究

金林楠

（黑龍江工商學院，黑龍江 哈爾濱 150025）

在大勢所趨之下，農業銀行在金融科技的深遠影響下積極進取，努力采取技術變革，圍繞互聯網金融服務很多方面進行轉型，其中包括了零售業務和中間業務等等，這些服務將受益于黃金的金融技術進行轉型。

一、四個融合

（一）城鄉進行交流

整合兩大平臺成了我們現在迫切的任務，將“三農 ”和“城市 ”的服務平臺，根據城鄉各自的服務需求特點進行整合，努力實現兩個平臺的對接，統一后臺數據和入口系統，以用戶系統、支付系統和信用系統為基礎，利用大數據實現兩個平臺的溝通，以用戶系統等等為基礎，通過城鄉客戶信息流等等，提升客戶體驗，以未來科技的力量城鄉之間的互動和共通。

（二）產業進行融合

金融技術是可以打通了產業鏈的，當然是農村。想要發揮出“三農”全部整合在一起的服務平臺的優勢，這些優勢可以體現在什么東西上呢？供應鏈 、上下游業務環節等方面。這樣做的目的是為了減去農業產業鏈中的很多煩瑣的環節，在線打造經營各種類型的農業企業的優秀的模式和購銷的金融服務。另一方面，想要讓城市服務業進行發展，基本單位和基本單元的重視是必不可少的，同時提供了這些以后商圈、便捷、金融等全方位綜合服務，打造金融一體化生態圈。

（三）業態進行整合

舊的格式可以通過合并的方式變成新的方式從而加快新的技術和生產手段，整個管理服務領域可以利用金融技術來進行推動，使線上和線下有效的結合在一起并使其得到充分的發展，從而解決中的突出的問題（產品銷售）。生鮮農產品流通與直銷體系現代化新城一種模式新型農村特色電子商務模式，這其中還需要完善的是產品產銷穩定銜接機制，以促進發展生鮮農產品流通[1]。小企業需要被合并成為大企業，農民將成為綜合服務平臺，其中包括了鄉村農家店和城市便利店。在這樣的培養下讓他們聚集。同時，我們將推出大型領先的很電子商務、超市和倉儲產品讓它們進駐流動平臺，通過門店采購、銷售等在線渠道，以提升商品和服務的便利性，使其形象化。

（四）支付進行擴展

綜合運用多渠道的方式，如支付場景和支付產品，使其更便捷，成本也更低。一方面，應該努力滿足人民對快速的要求，積極推動諸多行業如旅游業或者是運輸業的全面的發展從而滿足人們的需求。由商家提供，如交通、住宿、餐飲等。支付終端[2]。另一方面，融合高科技和傳統，重建一個新的金融模式，充分利用多重識別方式，比如人臉識別、身份識別等等，從它們身上吸取精華，創造金融智能身份識別技術，以適應市場商業場景并贏得收獲顧客的芳心，客戶也是個性化的，為了滿足他們的別樣的金融需求，結合產品不斷變化的來高度優化客戶理財消費體驗。

二、五個中心

（一）客戶

想要客戶體驗達到最佳的優化，立足點是以客戶為中心。一是積極探索客戶需求，通過市場調研、收集整理市場需求等手段增強消費者的體驗反饋，更多關注客戶體驗的變化趨勢，使對標市場領先行業[3]。二是客戶反饋的苦惱的是什么就改正什么。同時，加快互聯網金融產品的更新換代，與新技術、新生態、新產品進行斗爭，創造新場景，以便于更有利于吸引各種資源。三是不斷加強客戶管理，建立和完善客戶信息庫，優質金融的服務以準確、便捷、智能的為根本的基礎，將這些基礎反映在顧客的任何需求中。

（二）場景

順應新時代潮流把握金融交易網上信息采集，與黃金的趨勢相結合，豐富和完善產品服裝服務應用場景，并專注于完善的服務留下來，從而實現贏得客戶的心。一個是擴展線下場景，優化網絡類型，拓寬區域布局，加快機器的改造和布局的調整和推進網點的建設，加快智能網絡建設探索[4]。二是擴大網絡的場景，將金融服務巧妙的嵌入各種第三方平臺，這樣做的目的是確保在線渠道的建立，相信網絡場景將會更大程度的進行擴大，以實現客戶需求。三是促進場景融合，建立一個統一的為客戶服務的高智、高速、高效率的服務中心，不管是離線還是在線的都高效解決客戶困惑的問題，加快形成網上、網下的客人采集與生活協作模式。

（三）產品

一是改進產品設計并且研發新的產品，而為了滿足不同地區的人們來說設立不同的研發機構，以保證產品研發的效率，從而從根本上增加其實際的作用和能力。二是優化產品測試和推廣，在資訊爆炸的市場中，快速滿足客人的需求。第三是加快產品更新和迭代。在產品研發、測試和推廣過程中，應該不斷收集其他各方的反饋，以優化產品性能，使產品和市場需求始終保持和諧。

（四）打造精品

一是精心制作樣板。分層次、分步驟地建設市縣兩個綜合服務平臺示范網站。第二，循序漸進地推廣。綜合推廣與重點突破并重，預防為主，風險并重，鼓勵創新，業務可持續發展，兼顧社會責任，發揮示范作用。三是大力營銷推廣。向市場和目標客戶廣泛推廣和細化準營銷，吸引各方聚集資源。

（五）團隊模式

一是完善組織體系。建立各級金融科技推進業務轉型領導小組，加強領導，通過統籌協調不耽誤時間來進行工作。二是增強團隊實力。集團組織具有專業知識背景的業務骨干進行研究和推廣，增強設計的精美度與精確度。三是加強勞動分工協會工作。設立制度已明確各級部門的職責，加強溝通減少損耗，解決煩冗的管理環節。

三、結語

新型農業經營主體發展迅速，經營范圍不斷擴大，盈利能力提高，財務管理逐步規范化。培養過程財政政策仍有改進的余地。因此，解決政府財政補貼支持不足和相關財政支持機制不健全的問題?？傊?，農業貸款少，融資產品和服務不足，政策缺乏保險制度，政策評估和監督等問題，政府部門要建立全方位的政策支持，如獎勵和補貼，貸款傾向，保險保障等的制度，協調政府與金融機構的關系，完善財政管理政策，提高財政政策的有效性，完善財政政策的內容和機制，將有效地治理政策措施已經在全省乃至全國范圍內試點和應用于新農業學科的培養。在教育過程中，要改善不足，以提高政策績效水平。