醫療保險個人賬戶對醫療支出的影響研究

張姍

齊河縣醫療保障局 山東德州 253500

在 20 世紀的中國，公費醫療和勞保醫療曾是社會醫療的一項重要政策。公費醫療的資金主要由地方財政承擔，國家機關、事業單位、國有企業等單位的員工作為公費醫療享受人可以免費享受醫療報銷待遇，這樣地方財政幾乎完全獨立的為員工撐起了生病報銷的“保護傘”。但是，由于醫療費用幾乎完全由國家承擔，幾乎完全強調國家責任，個人責任嚴重缺失，導致單位員工在自覺控制醫療費用方面缺乏動力。為進一步提高醫保基金的運行效率，提升醫療保障的水平，筆者認為有必要對個人賬戶進行進一步的分析、研究，找準政策優勢和不足，提出改革完善意見并努力付諸實踐[1]。

1 我國醫療保險支出存在的問題

1.1 資金使用效率低下

藥店部分營銷行為誘導持卡人過度購藥。調查顯示藥店內擺放日用品的現象比較普遍，個別醫保定點藥店直接無視相關規定的要求，大肆刷社保卡銷售大米、紅棗、衛生紙、洗發膏等日用品，許多藥店搞“消費滿XX元送雞蛋、送籃筐、送臉盆”活動，許多持卡人為了領禮品，會額外多購買一些藥品，而這些藥品買回家之后，許多用不上過期后就會被扔掉，如此造成許多資金在不經意間被浪費了。有的藥店導購員還通過夸大宣傳誘導持卡人購買一些無用的“保健品”，使得不少資金花在了購買無用的藥品上，從而降低了醫保個人賬戶資金的有效利用率。

1.2 資金存在濫用問題

調查發現存在使用醫保個人賬戶資金購買生活日用品、違規刷卡套現等違規使用資金的問題。近年來，隨著藥品價格攀升、醫療診療費用上漲、經濟不振企業繳費積極性降低等綜合因素影響，醫保基金整體日漸吃緊。原本就不寬裕的基金再遇到資金濫用問題，就像水箱水位原本就已經下降，再出現幾個漏水的洞，用水需求必將更難滿足，最終會進一步拉低醫療保障水平。建議務必要加強監管，通過強化事中和事后監管，確保有限的醫保基金都用到治病救人的刀刃上[2]。

1.3 政策認知存在偏差

部分職工對醫保個人賬戶的劃撥比例等基本政策不熟悉，對最近幾年逐步擴大資金使用范圍的新政策不了解。了解是使用的前提，職工不了解醫保個人賬戶政策，就不會利用政策；不熟悉政策，就很難發揮政策的最大效益。在全面深化改革的新形勢下，參保職工不熟悉最新的改革政策，新政策就很難落地生根，更難實現用好政策了，這樣下去對推進醫保改革十分不利。

2 基于醫療保險個人賬戶的醫療支出管理

2.1 建立個人賬戶分級管理制度

通過認真研究嚴格篩選選出一些穩健的金融投資項目，積極穩妥的向國家有關部門匯報請示爭取，力爭國家允許地方將部分醫保個人賬戶資金投進一些安全可靠的收益較高的項目，收益全部分享給參保人，讓參保群眾切身感受到更多的改革紅利。金融投資風險大，國家對社保基金監管極其嚴格，社保基金安全事關國計民生，此項工作難度大，需要相關部門堅守以人民為中心的思想，科學調研、認真細致研究、穩妥實施、穩中求進，在確保基金安全的基礎上力爭探索出一條實現基金保值增值的新的基金管理之路[3]。

2.2 繼續擴大醫保個人賬戶使用范圍

在現代社會，人們的生活節奏不斷加快，工作和學習的壓力不斷增加，飲食結構容易出現失衡，肥胖癥、辦公室病漸漸成為纏繞上班職工的難疾。健身可以消除經過一天勞作之后的職工身體上的疲憊感，加快血液循環，促進人體內有毒物質的排放，消耗多余脂肪，從而確保人體的健康。允許參保職工使用醫保個人賬戶資金購買健身卡，可以在一定程度上激發職工健身的熱情，通過健身強健體魄，減少疾病發生的概率，從而降低門診就醫或住院就醫發生的概率。理療在我國歷史悠久，中國傳統醫學里有砭石療法、針灸、拔罐等人工物理療法，融合西醫及現代科技，又發展了電療法、磁療法等新療法。參保職工接受理療能夠治愈一些急慢性炎癥、頭痛、臟器功能失調等疾病，同時在肢體功能障礙疾病的康復治療中也能夠起到輔助治療的作用，使用醫保個人賬戶刷卡結算理療費用同社會醫保基金補償職工就醫費用支出的初衷相契合，故建議允許使用醫保個人賬戶購買理療卡。

2.3 加強醫保個人賬戶政策宣傳與引導

在新時代，電子信息技術充斥各個領域，“互聯網+”電子政務前景廣闊。建議加強運用微信、手機APP等新媒體渠道進行宣傳，選擇使用目前最新潮、最普遍的渠道，就像是選對了“捷徑”，宣傳可以一步直達群眾面前。在宣傳內容形式上，建議靈活使用群眾喜聞樂見的漫畫、故事會、典型案例講解、專題解讀、宣傳片等鮮活易懂的方式開展宣傳。我們的目標是通過宣傳和引導，使得參保群眾準確認知政策，從心底積極擁護政策，最大限量的享受政策保障。由此，打好宣傳引導這場首場戰役，才能為各項醫保政策切實服務保障參保人美好生活夯實基礎。

3 結語

總的來說，在新時代的中國，人民對美好生活的需要與日俱增，在此背景下參保職工對更可及、更有力、更高層次的醫療保障的渴望更加強烈。醫療保障總是事關民生大計，與參保群眾的幸福指數息息相關，醫保個人賬戶資金對參保職工平常到門診就醫、到藥店日常購藥影響較大。隨著信息化時代的來臨，電子社保卡、移動支付、網上醫藥商城等新興事物必將對拓展醫保個人賬戶資金使用途徑發揮較大的推動作用。