5G時代證券行業發展面臨的問題及對策

馬廣奇 寧芳奇

[摘 要] 隨著5G時代的悄然來臨，5G技術的應用必然對金融行業產生深遠影響。作為金融業重要組成部分的證券業，如何搶抓機遇，順勢而為，成為重中之重。通過分析我國證券行業的發展趨勢及存在問題，結合5G、物聯網和大數據技術特點，從宏觀和微觀角度對證券行業未來發展提供對策建議。

[關鍵詞] 5G技術;證券行業;發展對策

[中圖分類號] F740[文獻標識碼] A[文章編號] 1009-6043（2019）12-0174-02

隨著通信技術的高速發展，5G被越來越多的人所關注，而5G技術的成熟和應用，使得5G時代已悄然來臨。毫無疑問5G技術將會對人們的生活方式產生巨大的改變，也必然會對金融行業產生影響，而證券行業作為金融行業的組成部分，其發展一直不盡人意，如何在新一輪的變化中抓住機遇，使得行業能夠更上一層樓，真正成為國民經濟的助力，則成為整個行業所關注的焦點。

一、中國證券行業的發展趨勢

隨著改革開放的深入發展，中國證券行業的發展日趨完善，提供的服務種類繁多，金融工具也愈加豐富，整個證券行業的發展主要有以下幾個趨勢：科技化：證券業的科技化，是指隨著科學技術日新月異的發展，科學技術成果轉化為實際生產力的速率越來越快，證券行業作為一種社會服務行業，其科技化程度必然會越來越高，這些高新技術在證券行業的應用必然會改變整個行業的現狀;國際化：改革開放以來，中國經濟的開放程度越來越高，中國金融的大門也隨之越開越大，在證券行業QFII（合格境外機構投資者）、QDII（合格境內機構投資者）嘗試性的打開金融投資國門，讓國內投資者有機會參與國際投資，讓國際資金助力中國發展。證券行業的國際化必然會越來越高;脫媒化：與國際投資銀行相比，中國的證券行業由于受到體質和觀念的約束，其脫媒化程度不高，但脫媒的最終結果將推動整個證券行業的發展，因此中國證券行業的脫媒化已成為一種必然趨勢。

二、中國證券行業發展存在的問題

（一）與其他非證券金融行業對比

證券行業與其他非證券金融行業如銀行相對比，主要有以下幾方面的劣勢：第一，在社會認可度方面，證券行業要遠遜于銀行業和保險業，如今國內每一位成年人都至少有一個銀行賬戶，而擁有證券賬戶的數量則遠遠少于銀行，而保險方面，教育保險、醫療保險、意外保險、養老保險等深入人心，保險幾乎貫穿一個人的一生，在公眾觀念中，銀行是安全的，保險能夠提供保障，而證券行業則是以風險、損失、詐騙等多次出現在人們的日常生活中，讓社會公眾在不了解的情況下，對證券行業從心理上產生排斥，對其持不信任不認可的態度。這其中以老年人為最，老年人在各個年齡段中的資產持有量僅次于中年人，但其證券資產的持有量卻極低。第二，在資產量方面，同時擁有證券賬戶和銀行賬戶的客戶，其在銀行所擁有的資產在數量上要比證券資產多的多。第三，在線下網點數量方面，證券行業與銀行等金融機構相比差距巨大，而這種營業網點數量上的差距，也導致了證券行業的覆蓋率要比銀行等低得多，進而其客戶數量也必然要比銀行等金融機構要少。第四，在專業知識方面，證券行業要比銀行和保險等其他金融行業對專業知識的要求較高，銀行主要業務存貸款和保險公司的保險業務對客戶的專業知識要求不高，按客戶需求即可辦理，而證券行業對從業人員有較高的專業技能要求，對客戶的專業素養也存在一定要求。

（二）證券行業自身問題

證券行業自身存在的問題主要包括以下幾個方面：第一，開發客戶的渠道簡單，證券從業人員開發客戶的方式主要有通過銀行轉介、客戶轉介、商場營銷、電話營銷等。第二，網絡化程度不高，雖然在網絡化程度方面，證券行業要比銀行等金融機構的程度高，但與其他服務業相對比以及與科技發展程度相匹配的程度來看，其網絡化程度遠遠不夠，只能通過網絡辦理一些開戶、銷戶等簡單業務，甚至于簡單的網上開戶業務，仍然需要人工審核，追繳保證金也需要通過人工電話通知。第三，針對中小客戶的服務少，在證券行業中的資產管理業務等高端業務，大多針對的是高凈值客戶，但整個證券市場上中小散戶卻占據著大量份額，針對這些客戶的服務相對較少。

三、5G時代證券行業發展對策

隨著通信技術的進一步發展，5G時代已經蓄勢待發，證券行業在面對著前文所述的諸多困難的同時，也將迎來新的改變，5G技術的應用必然會使信息的作用進一步擴大，同時自媒體等新興信息傳播行業的興起也為證券行業的發展提供了便利，如何在這新一輪的變化中，努力提高行業認可度，規范證券市場，使證券行業獲得更好的發展，本文從宏觀和微觀兩個層次提出了一些建議，具體如下：

（一）宏觀層面

在證券業發展的宏觀層面主要存在兩個問題，一是宣傳的力度和內容要求;二是監管體制的建設。首先，完善與5G技術相適應的證券業宣傳法制建設，合理規范自媒體等的宣傳，合理放寬傳統媒體的宣傳限制，由于通信技術的快速發展，現如今對于自媒體和新興網絡工具宣傳證券行業的法制相對較少，任意性較強，過分夸大盈利和風險的自媒體比比皆是;而對傳統媒體如電視、報紙的限制則較多，合理放寬其限制，在百姓信任的官方媒體進行不涉及可能導致具體市場操作等的證券知識、防詐騙以及相關技術等的介紹，則十分必要，通過這樣的方式來營造一個健康的證券行業形象，提升公眾對證券行業的認可度，打造合理的證券行業生態基礎。其次，建立合理有效的監管體制，在有了良好的群眾認知基礎后，我們的監管也應該與其相匹配，以往對于一些違規事件的監管難度較高，但隨著新技術的應用，這些難度將會大大降低，除了新的監察手段，還應有合理的懲戒機制，對違規違法行為進行合理有效的懲罰。即通過宏觀完善法律法規，為證券行業的發展奠定法制基礎，營造合理的生態環境。

（二）微觀層面

微觀層面主要從證券公司和從業人員入手，首先，機構方面應該充分利用自己的資金優勢，運用新技術建立屬于自己的網絡平臺，升級硬件設施，提高自己的硬件實力;證券公司還應成立專業的部門對行業數據庫和自身建立的數據庫進行大數據挖掘，開發新的金融工具和產品，提高自身風控管理能力以及對客戶進行群體劃分，分析各個群體特征、偏好等信息。其次，加大進行投資者教育的力度，進行線上線下兩個方向的投資者教育，協會聯手各大券商，開展投資者教育系列視頻、游戲或其他新興宣傳模式等，針對中青年進行網絡投資者教育;對于線下部分按年齡不同采用不同的教育手段，對于高校大學生，可以券商聯合高校設置投資者教育基地，進行講座、模擬比賽等形式進行宣傳教育;對于中老年人可以券商聯合居委會村委會等基層群眾組織，進行文藝匯演、廣場舞比賽等形式進行宣傳教育;此外，針對青少年可以采用親子游戲、知識拓展課等形式進行宣傳教育。最后，從業人員應轉變觀念，從簡單的服務人員轉變為利用科技手段和信息優勢進行服務的高級服務人員，通過網絡手段彌補線下網點不足，努力通過網絡平臺進行客戶開發;充分利用自媒體，在法規允許范圍內宣傳自身及其所屬公司;學習如量化交易等新知識，充實自身，為客戶提供更好的服務;充分利用公司提供的資源對自己負責的客戶進行群體劃分，利用微信等通信工具實現對同種類型的中小客戶進行一對多的專業服務，即在做好一個服務人員的基礎上，努力使自己有別于普通的營銷服務人員。

總之，隨著5G技術的應用，信息的傳播會越來越迅速，物聯網等技術也會逐步運用于我們的日常生活中，參照3G到4G對我們生活的改變，5G技術必然會使人們的生活方式產生新的改變，而證券行業作為服務行業的一種，必須要緊跟時代步伐，運用新的技術，對現存的問題以及可能面臨的問題，進行全面分析并為其提供解決方法，努力在5G時代開創證券行業發展的新篇章。

[參考文獻]

[1]趙聰遠.人工智能技術在我國證券行業發展現狀分析[J].通訊世界，2019，26（2）：290-291.

[2]董方冉.來了！5G將怎樣改變金融？[J].中國金融家，2019（7）：101-102.

[3]蔣東興，高若楠，王浩宇.證券期貨行業監管大數據治理方案研究[J].大數據，2019，5（3）：23-34.

[4]吳曉求.中國金融業未來發展趨勢分析[J].商業觀察，2018（12）：58-60.

[責任編輯：趙磊]