5G時(shí)代下的金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用及趨勢(shì)

許澤瑋

隨著5G時(shí)代的到來，大數(shù)據(jù)成為技術(shù)紅利釋放的第一高地。5G時(shí)代，在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的同時(shí)，物聯(lián)網(wǎng)迅速崛起，大數(shù)據(jù)所承載的業(yè)務(wù)形式更加復(fù)雜多樣，數(shù)據(jù)規(guī)模呈現(xiàn)爆炸式增長(zhǎng)，海量數(shù)據(jù)以及其中蘊(yùn)含的商業(yè)價(jià)值是大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的核心財(cái)富，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值化是大數(shù)據(jù)概念落地的重要方向。

5G時(shí)代，大數(shù)據(jù)4大變化特點(diǎn)

在5G時(shí)代，大數(shù)據(jù)的發(fā)展呈現(xiàn)出了四點(diǎn)顯著變化。首先，傳統(tǒng)平臺(tái)的架構(gòu)主要做數(shù)據(jù)的抽樣分析，大數(shù)據(jù)技術(shù)使全量數(shù)據(jù)的分析、挖掘成為可能，使數(shù)據(jù)分析的結(jié)果更具普遍性和通用性。

其次，在傳統(tǒng)技術(shù)環(huán)境下，計(jì)算資源不足制約了復(fù)雜分析方法和模型的建設(shè)，分布式的計(jì)算架構(gòu)將這種制約基本消除，為機(jī)器學(xué)習(xí)乃至深度學(xué)習(xí)的普及提供了發(fā)展空間。

第三，大數(shù)據(jù)開放平臺(tái)正快速發(fā)展。對(duì)企業(yè)內(nèi)部而言，這有助于企業(yè)數(shù)據(jù)的聚合和共享，減少了數(shù)據(jù)重復(fù)采集、處理和存儲(chǔ)，降低了成本。對(duì)企業(yè)外部而言，打造開放共享的大數(shù)據(jù)應(yīng)用生態(tài)環(huán)境有助于大數(shù)據(jù)對(duì)外變現(xiàn)和產(chǎn)業(yè)合作能力，能讓數(shù)據(jù)產(chǎn)生更大價(jià)值。

第四，數(shù)據(jù)可視化相關(guān)技術(shù)快速崛起，完善了大數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)鏈，使數(shù)據(jù)從采集、處理、分析到展現(xiàn)形成了一個(gè)完成的生態(tài)環(huán)。

金融大數(shù)據(jù)的發(fā)展趨勢(shì)

一是快。5G技術(shù)最為人稱道的特點(diǎn)是速度快。峰值速度可達(dá)10Gbps，延時(shí)低至1ms，可連接終端達(dá)100萬臺(tái)/km。這種技術(shù)在金融方面的應(yīng)用必然帶來數(shù)據(jù)的即時(shí)傳輸和處理，必將簡(jiǎn)化交易流程和提高效率。

二是多。由于5G網(wǎng)絡(luò)特有的萬物互聯(lián)及速度快的特點(diǎn)，未來金融業(yè)的數(shù)據(jù)采集將呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。技術(shù)人員可以通過大量的數(shù)據(jù)，分析企業(yè)和個(gè)人的自然屬性和經(jīng)濟(jì)行為，同時(shí)將會(huì)催生一個(gè)維度更廣、可信度更高的金融信用評(píng)級(jí)體系，完全打破目前的評(píng)級(jí)體系主觀性強(qiáng)、可靠性差、數(shù)據(jù)虛假等問題。

三是融合。金融機(jī)構(gòu)在過去已經(jīng)擁有很深的數(shù)據(jù)沉淀，在新一波的數(shù)據(jù)浪潮中，原有的數(shù)據(jù)被重新清洗，站在全新的角度去挖掘數(shù)據(jù)的價(jià)值，這就需要金融業(yè)與跨行業(yè)的金融短板數(shù)據(jù)進(jìn)行更多的合作，催生產(chǎn)生新的數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景。近年來，眾多銀行已經(jīng)開始從傳統(tǒng)的信用卡、互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)絡(luò)銀行等層面開始與線下實(shí)體行業(yè)嘗試更多的跨界合作，實(shí)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)與其它行業(yè)數(shù)據(jù)的融合，現(xiàn)已經(jīng)嘗到了大數(shù)據(jù)的融合紅利。

四是開放。5G時(shí)代將加速金融行業(yè)數(shù)據(jù)的整合、共享和開放。數(shù)據(jù)越關(guān)聯(lián)越有價(jià)值，越開放越有價(jià)值。大數(shù)據(jù)的發(fā)展需要所有組織和個(gè)人的共同協(xié)作，將個(gè)人私有、企業(yè)自有、政府自有的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，把私有大數(shù)據(jù)變?yōu)楣泊髷?shù)據(jù)。

促進(jìn)金融大數(shù)據(jù)發(fā)展應(yīng)用的建議

一是出臺(tái)促進(jìn)金融大數(shù)據(jù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和扶持政策。建議針對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求和政策空白領(lǐng)域，出臺(tái)促進(jìn)金融行業(yè)大數(shù)據(jù)發(fā)展應(yīng)用的指導(dǎo)性政策意見，明確產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)、方向、路徑和要求，完善產(chǎn)業(yè)發(fā)展的配套保障體系和發(fā)展能力評(píng)估建設(shè)體系。

二是分階段推動(dòng)金融數(shù)據(jù)開放、共享和統(tǒng)一平臺(tái)建設(shè)。針對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)分散和隔離問題，建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)牽頭，分階段推進(jìn)金融行業(yè)安全可控的數(shù)據(jù)開放共享。首先從制定統(tǒng)一數(shù)據(jù)目錄，明確最低開放標(biāo)準(zhǔn)著手，逐步鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新合作模式，搭建金融行業(yè)統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)，克服跨組織數(shù)據(jù)流通障礙。

三是強(qiáng)化金融大數(shù)據(jù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和安全規(guī)范建設(shè)。建議組織金融行業(yè)各方主體，協(xié)同制定統(tǒng)一的金融行業(yè)大數(shù)據(jù)交易規(guī)范，明確交易各方的數(shù)據(jù)安全責(zé)任，保障金融大數(shù)據(jù)市場(chǎng)的健康、有序發(fā)展；制定明確的數(shù)據(jù)安全使用標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融大數(shù)據(jù)的使用權(quán)限、使用范圍、使用方式和安全機(jī)制等，進(jìn)行嚴(yán)格的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理；建立有效的投訴機(jī)制和懲罰機(jī)制，實(shí)施全程全網(wǎng)的數(shù)據(jù)安全使用管控與源頭追訴。

四是依托行業(yè)平臺(tái)推進(jìn)金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用成果共享合作。積極發(fā)揮行業(yè)組織的平臺(tái)作用，打造具有品牌影響力的金融大數(shù)據(jù)交流分享平臺(tái)，建立金融大數(shù)據(jù)行業(yè)的長(zhǎng)效溝通機(jī)制，促進(jìn)金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用成果的經(jīng)驗(yàn)分享和互動(dòng)交流。同時(shí)，積極推動(dòng)金融行業(yè)和電信、電商、旅游等跨行業(yè)的溝通和合作，通過專題活動(dòng)宣傳和推廣，展示金融大數(shù)據(jù)在各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用成果，增加金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用的社會(huì)關(guān)注度。