我國中小企業對外貿易融資中存在的問題

發展規模較小的一些企業在準備向國外進行發展的時候，有著多種方面的問題存在，而這其中最為顯著重要的問題就是其難以進行容易的問題，這直接影響到整個企業的發展腳步。而可以讓此難題解決掉的辦法就是國際貿易融資了。本篇文章通過分析一些發展規模較小的中小企業在進行國際貿易融資的各種狀況，對其中發生的各種問題都進行了詳細觀測與分析，比如融資的對象太少。資金后備不足、以及企業自身的不足等問題展開分析,并建議性的提出相對應的解決措施,即改善融資環境,在其關于國際貿易融資管理方面的人要對其進行全方面的管理，提升其人員的全方面技能。政府方面完善相關法律法規,從宏觀政策上給予相關支持,構建健全的商業性金融服務體系。企業加強自身的建設,提升商業信譽。

引言

近年來,中國對外經濟發展迅速,進出口貿易額也在迅速的增長,其中有很大的貿易出口量來源于我國的中小企業。中小企業在我國發展的腳步同時也會影響我我國全體經濟的發展，同時也是我國在其國際貿易上的腳步程度與否。我國在國際貿易上的腳步還是處處都能遇到絆腳石，各種問題接憧而來，最為主要的還是難以融資的問題。國際貿易融資的開展,則可有效解決此問題。

在進行融資的時候，貿易的狀態必須是在運行的，與一般的銀行貸款有很大的不同,國際貿易融資擁有一系列組織背景,有非常明確的還款背景以及還款來源,而且它也擁有使用時間長，期限時間短等等。

它在其企業在進行貿易工作的過程中是不可忽視的一部分。

中小企業國際貿易融資存在的問題

（一）政府角度

1.國際貿易融資相關法律不完善

我國的一些中小企業雖然在國際貿易上的腳步已經走的蠻遠。但是如果將其狀態同一些發達國家比起來，其不足之處就大大的體現了出來，各種規定的制度都有些許的漏洞存在，在企業發展的時候的資金安全性也較低，并且在給自己維護相關的資金利益時，很難將法律當成自己的防護武器。相關的法律法規在國際貿易上面的管制范圍和強度是比較低的，這在一定程度上是會給其腳步大大的限制住的。在一些法律法規其中,制定的關于國際貿易融資的一些注意不到的層面并沒有起系統性，所以在進行國際貿易融資時,細節規定不到位直接影響著銀行與企業的風險問題,企業與銀行的經濟安全無法得到有效的保障,這樣的話也就會使得中小企業在進行國際貿易融資的時候很難繼續前進。

2.缺乏健全的中小企業融資服務體系

雖然我國現在關于中小企業的融資方面的一些制度已經建立完善，但是同外國的一些發達國家比起來，其不足之處就太顯眼了。我國雖然已意識到建立健全的中小企業融資服務機構的重要性,已有部分財政預算用于扶持該類服務機構與信用擔保機構的建設,由于處于起步階段,尚未完善,對于中小企業來說,準入門檻過高,難達標準。且目前我國的金融體制中,銀行的壟斷程度較高,銀行的服務對象偏向于大企業,在進行金融方面的操作時，其資源上面的分配比例是不平衡的，在其相關方面的金融分配機構上是比較少的。并且在其關于企業上面的一些信用制度上面并不是很嚴格，很多細節方面都沒有全面，這也就導致其相關的機構在這方面并沒有起到應有的作用。所以，中小企業在進行融資的時候，其融資方面的相關制度是不全面的,會影響著中小企業在進行國際貿易融資時的腳步。

（二）金融角度

1.國際貿易融資形式單一

隨著我國中小型企業交易的份額不斷在上升規模也變得越來越大，對于貿易的融資也需要進行加強，這一現象，在發達國家更為明顯。如今，國際貿易融資的方式主要包括進行結構融資，結構貿易融資，融資供應鏈條融資等。

2.國際貿易融資對象單一

國際貿易融資的服務對象以企業為主,但單單對企業規模的劃分,我們可將企業劃分為大、中、小企業三種規模。有很多大型貿易企業專注于國際貿易，所以在進行資金，貿易，金融等方面時，會有更多的顧客愿意選用他，在我國貿進行融資過程是非常重要的一大部分，而中小型企業的融資貿易行為卻只有一小部分。

3.缺乏商業性金融機構支持

中小型企業普遍存在管理不規范信息不透明等一系列充放的問題對于商業銀行來說接受中小型企業的貿易請求時需要更多的考慮時間比如在進行貸款時稍微提高其門檻。且一般中小企業的可抵押的資產較少,對于商業銀行來說,該融資缺少有效的抵質押擔保來降低風險,意味著其相對應的管理成本、經營成本以及不良資本的形成率較高。商業銀行綜合考慮下，對于風險的發生給予最小的影響。另一方面,我國監管機構對商業金融機構的監管力度也較大,一旦出現壞賬等情況,對主要負責人的懲罰力度也較大，所以金融機構對于國際貿易業務的相比較而言會非常的有積極性。從另一方面來說,中小企業在商業銀行中面臨國際貿易融資難得問題,企業轉向尋求民間借貸來解決資金的周轉問題，側面有個明顯的突出我國最為完善的商業性金融機構，并且對我國的中小型企業的融資過程進行有效的支持！

（三）中小企業角度

1.中小企業財務管理存在問題

中小型企業的財務管理中是十分不全面且不健康的，對于財務的信息也不是會做到十分透明的地步，對銀行來說，這種做法十分不恰當，也無法作為一個衡量的標準，所以對于中小型企業的融資業務是否達標，銀行也無從助手。因此，中小型企業的銀行財務管理缺乏一定的管理制度，從而導國際貿易業務的發展受到阻礙。

2.中小企業缺乏有效的擔保且信用較低

對于很多中小企業而言,由于自身的規模不大,可抵押的固定資產相對較少,信用情況難以評估,較難達到擔保標準。因此國際貿易融資的開展受到一定限制；從另一種角度來說，有些中小型企業在更改過程中會借用銀行資產進行逃避逃債，從而使得銀行資產懸空，久而久之，一些中小型企業便失去了信用度，這對于許多中小型企業信用度較差的重點原因之一，所以要建立起核心的社會價值觀，就要對自我的信用進行評價，提升自我的職業操守。

3.中小企業缺乏國際貿易融資的認知

很多中小企業在經營進出口業務時一般而言都是由內轉外的,在很多中小企業中，如果員工的素質不高，所以對于一些銀行業務的熟悉程度也不高，無論是中國還是國際上，對于專業人才的需求都是非常之大的我國商業銀行在國際貿易融資過程中，也是對于相關專業人才的匱乏，導致許多方面出現管理失誤以及問題。這不光是國內，也是國際金融管理業務的一大瓶頸。目前就我國的國際貿易資金，融資方法都是較為普通且單一的，如果中小型企業不能結合自身得情況進行更新創新的話，那么對于國際市場的道路走向是十分艱難的，這非常不利于企業的發展。

中小企業國際貿易的融資對策

中小型企業的融資困難大多數方面造成的，所以就單方面而言，不能有效地解決其中許多的問題。中間需要國家政策的有效支持與引導,企業自身管理上的改善,以及金融機構的有效支持，我們必須遵循宏觀的發展規定，從自身條件出發，構建出有效的中小型企業國際貿易融資的確實實踐體系。保證解決我國中小型企業融資過程中的問題以及難題促使中小型企業的成熟發展。

(一)政府方面的舉措

1.完善國際貿易融資相關法律法規

根據我國相關法律法規進行實際的結合之后對我國中小型企業的國際貿易融資的過程以及制度的，利于國際貿易資金的實際情況與發展的方向。綜合參照國際所規定的法律法規，擬訂更加健全的中小型企業的國際融資規范完善我國中小型企業的立法 規范國際貿易融資的流程，避免產生風險，以確保我國對外貿易的權益，以及得到的利益保障，并且要對目前所規定的法律法規當中，尋找出其中的漏洞與問題進行修繕與更改，科學立法，合理立法，在法律層面全力支持中小型企業的國際貿易融資。中小型企業的國際貿易業務，要不斷的根據法律法規的凈化，而更新也要不斷地增強中小型企外對外貿易的適應性以及多變性。促使中國中小型企業國際貿易發展之路愈發成熟。

2.優化宏觀政府政策支持

政府要在宏觀方面加強對中小型企業的融資業務的政策，簡化審批過程，但是要強化審批力度要促進完善。中小型企業融資的多種多樣的方式，給予一定的優惠政策，加強資金的管理，加大促進中小型企業的融資業務的款項支持，例如：有華語算時要對中小型企業的納稅金中進行扣除。對于銀行或者擔保公司的小型企業的國際貿易方面要不斷的進行支持。

3.構建有效支持中小企業國際貿易融資發展的商業性金融體系

政府必須要加大支持中企業的融資體系參照國內外研究的內容：日本為例，日本的政策性金融融資機構比任何國家的都要相對于優質，所以對于國際性的融資過程都是非常的有效的。對有融資需求的企業進行幫助。我國在探索該體系的過程中,應參照國外先進體系,構建有效支持中小企業國際貿易融資的商業性金融體系。應支持商業銀行根據中小企業自身的特點,開發出更多適用于中小企業國際貿易融資的各類金融產品與服務,采用多種融資方式,如：經營權質押、商業保理等,以達到緩解中小企業的國際貿易融資難題的效果。堅持為小型企業的金融機構的發展提供無償的幫助，比如建設更多的社區銀行以及債務租貸公司等等。在政府的引領之下，將中小型企業國際貿易服務的業務發展更為發達，引導所有中小型企業的業務能力進行不斷的提升。

4.創建全面的中小企業國際貿易融資信用擔保體系

針對中小型企業展開的融資業務時面臨所需要承擔的信用費用時國家方面應該要建立起完善的中小型企業融資過程的擔保服務體系幫助中小型企業解決費用問題或者資金問題加強中小型企業的擔保法律的建設加強信用程度的建設從法律與制度兩個針對中小型企業展開的融資業務時小型企業最為有效的肯定。最后，中小型企業的信息披露制度一定要保證其信息數據的真實性以及可靠性，進而提升企業的知名度和信譽程度，加強中小型企業的信譽管理制度，完善中小型企業的信譽監管。體系促進中小型企業的貿易融資，能夠足以支付承辦體系信用等級。

(二)金融方面的舉措

1.完善國際貿易融資產品

國際貿易融資的過程主要是建立在真實性上，具有時限短、周期快的特點。還可以通過資金的流動以及貨物的物流關系，降低貸款的風險，所以進行金融機構補償效果，不斷的對中小型企業的國際貿易融資的產品進行研發與更新。所以國際貿易的融資產品會隨著市場的變化而不斷的需求新的變化，因此在不斷的創新當中，要適應市場的發展，結合中小型企業的特點，保證出口的商品以及國際產品的服務種類以及特點，都要以最優質的形態展開。開創中小型企業最為合適的產品。

2.培養國際貿易融資業務專業人才

金融機構應該加強國際貿易業務的人才培養，并且著重對高效率，高水平的人員進行強烈的培訓工作。使其更加有效地服務于中小企業的國際貿易融資業務。且對商業銀行來說,同時可有效控制信貸風險。

(三)企業方面的舉措

1.加強財務管理建設

企業應規范好自身的財務管理制度與會計制度,保證財務信息的公正公開與透明化,確保企業財務狀況的真實性、完整性，要有效地提升小企業與銀行之間的聯系與信任度，避免發生造假事件，要建立起信息的一致性與真實性，降低銀行對企業的融資過程的貸款難度，從而幫助中小型企業獲得質量的提升，也幫助中小型企業能夠進一步開展國際融資貿易。

2.樹立企業的商業信譽

我國中小型企業之所以開展國際融資，這是因為在過去的種種融資過程中會屢屢碰壁，主要原因就是因為中小型企業本身就存在著信譽問題，或者是企業的大小。這無法根據合理的銀行保障。企業若想取得銀行的信任與國家的政策支持,首先應提升中小企業本身的商業信譽。根據國家與銀行的擔保條件進行企業內部的調整,嚴格遵守擔保標準,使企業自身價值的以提升。

3.提升企業對國際貿易融資的認知,培養相關人才

國際貿易融資本身具有較高的專業性且運作的過程相對復雜,所以對于操作人員的要求較高,需要有較高的相關知識儲備。所以企業對于自身的融資相關的認知，必須通過專業人才的實際行動來進行，所以要培養起銀行相關的業務知識，也要對日常工作當中的專業人才進行更高的培訓，以及道德素質的培養，積累相關的工作經驗，從而提升展開國際貿易的效率，推動企業不斷前進發展。

結語

本文主要對中小型企業的國際貿易情況，以及對政府，銀行所制定的相關制度的研究，充分分析出國際貿易金融所存在的問題，并針對中小型企業國際貿易形式的弱小，或者渠道不多，政府扶持的政策有很多的缺陷，并對這些問題出現的因素進行分析研究，結合經濟發展以及法律法規所制定的條約規定。所提出的相關解決政策。政府應該加強對中小型企業的融資扶持力度。并完善法律法規，從而擴展中小型企業國際貿易的道路。