高校學生工作視域下引導大學生樹立正確消費觀的方式探究
——基于網絡信貸現象的分析

郭 鴿

（鄭州大學國際學院 鄭州·河南 450052）

隨著“互聯網+”概念的提出，互聯網應用與社會各個產業之間的結合日趨緊密，由互聯網技術帶來的一系列便捷與高效的生活生產方式，促進了社會的進步與發展。[1]其中，互聯網金融的發展尤其令人矚目。一系列互聯網金融產品跳出了傳統金融體系的限制，在充分披露各類金融信息的情況下，智能化的滿足不同用戶的需求，從而提升經濟效率、加速產業間的融合，進一步的推動了多產業的發展。

在互聯網金融廣泛發展的新時期，大學生由于其自身特性成為了互聯網消費的主要群體。首先，大學生好奇心強，接收新鮮事物快。各大電商平臺針對大學生推出層出不窮的網絡促銷活動，吸引了大批青年學生進行網絡消費。其次，大學生網絡消費需求旺、消費觀念超前。面對網絡產品多樣化、價格相對低廉和退換貨方便等特點，逐漸形成了網絡消費習慣。但是，大學生又因為其收入較為固定，消費資金有限的限制，在一定程度上弱化了其在網絡消費中的作用。針對以上情況，各大網絡平臺相繼推出了一系列網絡信貸產品，以滿足學生的消費需求。

1 大學生網絡信貸消費現狀

隨著高等院校的進一步擴招，大學生成為了社會最主要的新生力量，也成為了諸多商業對象的最大受眾目標。針對大學生消費水平提升、消費觀念超前等特征，金融機構、信用卡機構和信貸機構等紛紛將目光投在大學生身上，力爭奪取大學生信貸消費市場。然而，在大學生信貸市場加速發展的過程中，中國銀監會于2009 年叫停了實體金融機構向大學生發放信用卡的行為，限制了各類金融信貸產品在大學生市場的發展。[2]

但是，隨著互聯網的快速發展和“互聯網+產業”政策的導向，不少金融機構、私營企業和網絡消費平臺開始以互聯網的發展為契機，借助其強大的資金鏈，專業的營銷管理團隊和強大的品牌效益，不斷拓展信貸業務，企圖在網絡信貸市場分一杯羹。據統計，2015 年我國的各類網絡信貸公司及平臺達到了2595 家，網貸金額更是達到了13652 億元。[3]而在網絡信貸平臺蓬勃發展的過程中，也逐步設計到大學生網絡信貸平臺的建設。

因此，越來越多的大學生開始通過網絡、手機和傳統宣傳等模式了解到網絡信貸中提前消費、分期還款的消費模式。與此同時，各類網絡金融平臺針對大學生推出的信貸產品由于其申請門檻低、手續簡便，使用快捷的特征，以及緩和大學生超前和超額消費問題、高度契合大學生消費需求的實用性，得到了廣大學生的追捧。

2 網絡信貸平臺滋生出的問題

為了在互聯網信貸市場上爭奪一席之地，各個網絡信貸平臺競相降低標準、提高額度、增加分期等方式來吸引大學生。雖然在一定程度上為大學生生活帶來了便利，但是也引發了一系列的問題。

首先，為大學生日常生活帶來經濟壓力。大學生消費沖動、自制力差，通過使用網絡信貸平臺，雖然享受到了即時消費的快感，但是卻容易陷入超前消費和超額消費的惡性循環，帶來巨大的經濟壓力。其次，不利于大學生正確消費觀的樹立。一味地利用網絡信貸平臺進行消費使學生欠缺合理的消費規劃，容易產生錯誤的消費觀念，同時滋生盲目跟風、貪圖享樂的思想。再次，網絡信貸拖欠行為影響個人征信。一些大學生缺乏誠信觀念，利用互聯網信貸對于誠信記錄的漏洞，分別在不同的平臺進行申請和操作，拖欠大量貸款，影響個人征信。最后，長期貸款容易引發各類極端事件。網絡信貸平臺魚龍混雜，一些非法的網絡信貸平臺利用學生防風險能力低、辨別是非能力差、危機事件處理經驗不豐富的特點發放高利貸，對學生造成巨大的經濟壓力的同時也造成了巨大的心理壓力。部分學生為償還貸款，進行賭博等非法行為，為家庭和社會帶來極大危害。部分學生難以承受自己造成的惡果而走向極端的道路。

3 高校學生工作視域下開展樹立正確消費觀引導工作

解決大學生網絡信貸的問題是全社會的責任。政府要完善立法，加強監管；各網絡平臺應加強自律，主動承擔社會責任；家庭要灌輸正確消費觀念；學生個人要養成良好的消費習慣。而高校作為學生日常學習和生活的主要環境，更應該主動承擔起正確消費觀教育的主要責任。學校應利用其優勢，加強大學生的思想政治教育、開展多種形式的風險教育和理財教育、創造實質性的實踐活動、緊密的結合大學生生活傳遞正確價值思想。

3.1 加強大學生思想政治教育和艱苦奮斗精神教育

高校從事學生工作的專業人員要對學生進行深入的思想政治教育和價值引領。引導學生深入學習馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發展觀和習近平新時代中國特色社會主義思想等黨的理論知識，認真弘揚和發展中國特色社會主義核心價值觀，幫助學生堅定中國特色社會主義道路自信、理論自信、制度自信和文化自信，牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀。[4]

與此同時，高校輔導員和班主任還需要做到圍繞學生、關照學生、服務學生，掌握學生的思想動態和成長規律，幫助學生提高思想水平、政治覺悟、道德品質和文化素養。針對消費觀教育要做到通過傳揚中華優秀傳統文化、革命文化和社會主義先進文化，引導學生正確認識艱苦奮斗精神，教育學生善于吃苦、矢志奮斗，珍惜前人的勞動成果，不應無節制的揮霍浪費，甚至深陷網絡信貸旋渦，造成多重損失。

3.2 加強大學生誠信和風險教育

3.2.1 加強誠信教育，提升誠信等級

誠信是社會對個人進行評價的重要指標之一，誠信也是衡量一個人可靠與否的重要標準。[5]因為當今社會上缺乏有效的誠信評價體系，導致大學生誠信意識較為淡薄。加之網絡信貸平臺存在著較高的信用風險，許多學生因為長期拖欠貸款嚴重損害了個人信用。高校學生工作團體應該從多維度入手加強學生的誠信教育，幫助學生樹立良好的誠信意識、提升其誠信等級。其中，可以通過師生探討、案例分析、誠信大賽等校園活動方式，通過實踐讓學生認識誠信、樹立誠信意識；可以通過建立誠信檔案等行政措施，約束學生的誠信行為；也可以通過借用校園媒體等宣傳手段對學生進行風險教育和反詐騙教育，傳遞正確的誠信觀念。

3.2.2 提升防范意識，增強防風險能力

網絡信貸產品雖然在一定程度上為大學生的消費帶來了便利、幫助學生解決了部分問題，但廣泛存在一定的風險。首先是償還風險。學生只了解網絡信貸貸款時間快、還款時間長的優勢，卻很少在意網絡信貸償還利息高、個人征信影響程度強等特點，導致部分缺少償還貸款能力的學生陷入信貸風險。其次，部分不法網絡信貸平臺魚目混珠，造成貸款風險。因此，高校應開展專題教育，幫助大學生學會利用科學的方法深入考察平臺背景、了解網絡信貸平臺資質、正確認識網絡信貸平臺，并合理規劃和利用網絡信貸平臺，做到少貸款、及時還款，提高風險意識、降低網絡信貸的風險。

3.3 加強專業培養和學風建設

3.3.1 加強金融類專業知識灌輸

大學生雖然對互聯網金融新鮮事物接受能力強，但是卻缺乏了解網絡信貸的運營模式、網絡信貸流程、網絡信貸的盈利模式以及網絡信貸凸顯的問題等相關的金融知識，從而容易造成正確消費觀念的缺失，帶來巨大的經濟和精神壓力。因此，開設與網絡信貸相關的金融類課程，幫助學生充分了解相關專業知識，一方面幫助學生正確認識網絡信貸平臺，避免盲目信貸，掉入違法網絡信貸平臺的漩渦，為自己造成巨大的經濟和精神壓力。另一方面幫助學生樹立正確的消費觀，正確的利用各種信貸產品進行投資、理財和消費，豐富大學生活。

3.3.2 建立良好學術氛圍，引領學術創新

只有營造良好的校風和學風，引導學生專注從事與其自身發展相關的工作，才能在一定程度上避免學生的虛度和浪費，減少不理智的消費行為。因此，高校學生工作的開展要深入了解學生所學專業的基本內容，激發學生的學習興趣，引導學生將更多的精力投入在學習當中，養成良好的學習習慣，營造良好的學術氛圍。同時，創造機會鼓勵學生深入的進行學術探索和學術實踐，進行學術創新。針對正確消費觀引導等方面的內容，要積極倡導學生廣泛涉獵金融、財會和經濟類相關理論，更深層的認知網絡信貸平臺的發展和實施過程，加強自身對網絡信貸的約束性。

3.4 利用校園文化建設傳遞正確消費觀

校園文化具有重要的育人功能，大力加強校園文化建設，利用校園文化活動傳遞正確的消費觀，有利于大學生的全面發展。[6]首先，善于利用高校學生會、學生社團等學生組織，通過舉辦演講比賽、知識競賽、經濟知識講座等校園活動，加強學生對正確消費觀的認識，寓教育于文化活動之中。其次，善于利用節日和重大事件，例如“315 消費者權益保護日”“雙十一天貓購物節”等，開展特色鮮明的主題教育活動，使學生認識到合理消費的重要性。最后，善于利用互聯網加強校園文化建設。抓住大學生善于接受網絡事物的特點，在利用海報、校刊傳統宣傳方式的基礎上，利用微信、微博等互聯網新興媒介，傳遞正確的消費觀，加強大學生的誠信教育，堅決抵制各種非法網絡信貸平臺融入大學生生活，對大學生造成侵蝕和不良影響。

3.5 通過社會實踐加強認知水平

社會實踐是高等學校教學內容的重要組成部分，通過各類實踐活動可以幫助大學生深入社會、了解社會、擴大視野，從而加深自我了解、培養優良品格，養成更加成熟的認知能力和處事能力，避免深陷各類網絡信貸危機的旋渦。[7]實現社會實踐，首先要引導學生樹立社會實踐的意識，將社會實踐與教學相結合，鼓勵學校走向社會、服務社會。在社會實踐中了解經濟發展規律，了解“互聯網+金融”的發展脈絡和網絡信貸平臺的發展及使用情況。其次，要創造社會實踐的機會。利用寒暑假開展多種形式的社會實踐活動，積極組織大學生參加社會調查、生產勞動、科技發明和社會創造等活動，使大學生在社會實踐中提升個人素養，完善思想認知。

3.6 引導學生提升個人消費認知

3.6.1 理性規劃個人消費

幫助大學生樹立科學的消費觀，首先應當鼓勵其了解自身情況。部分學生在進入大學后，由于缺乏對自身情況的認知、缺少有效的自我管理方式，導致在利用網絡信貸平臺的過程中成了極大的經濟壓力。因此，在進行消費之前，需要充分了解自身及家庭情況、了解自己的貸款償還能力，并根據自身情況量力而行。其次，要了解自身所需。大學生存在好奇心強、接受新生事物強的特征。在遇到新生事物的時候，往往會不假思索的想要嘗試新鮮事物。同時，部分學生會產生攀比和盲目跟風的心理，經常不經考慮沖動消費。因此，大學生需要做到根據需求理性消費。最后，學會計劃消費，做好理財規劃。切實根據自身切實所需進行消費，并學會制定消費預算和理財規劃，對自己的收入情況和消費情況進行記錄。

3.6.2 全方位健全自我素質

全方位健全自我素質，提升個人能力。首先，提高個人的學習能力。大學生的主要任務是學習科學文化知識和專業技能。認真學習專業課知識，不斷積累豐富的專業素養，加強個人認知能力和綜合能力，從而更加正確的認識網絡信貸，正確的處理與網絡信貸的關系，合理的利用網絡信貸平臺。其次，加強實踐能力，深入社會、積極探索。通過走向社會了解當前社會經濟形態，通過實踐提高自己的綜合素質，進而擴寬自己的視野和價值認知，樹立正確的金錢觀。最后，積極參與校園活動，豐富個人生活。參加各樣的校園活動，在活動中找到自身興趣與特長，有針對性的進行發展，豐富自己的生活，將注意力放在更為重要的事情上，避免虛度時間過度消費。