金融工程在風險管理中的優勢

卞慧 江蘇省電影創作中心

金融工程學是20 世紀80 年代末到90年代初期飛速發展的一門新型學科，它包含了金融、數學、工程學、統計等學科[1]。金融工程的核心在于對新型金融產品或者業務的開發設計，其本質在于提高效率。自改革開放以來，社會主義市場經濟的發展日新月異，由此也催生出一大批金融產業。經過多年發展，我國金融市場已經初具規模，關于金融經濟的理論也在飛速發展當中，金融工程技術的發展便是其中的突出表現。它不僅具有靈活性、創造性等應用，還能進行綜合性的方案制定，從而使金融風險得到有效控制。

一、實施金融工程的必要性

目前我國金融行業運行中存在的一個重大問題就是金融風險的問題。我國經濟發展使得金融改革勢在必行，市場經濟建設的重心將轉移到資本市場的發展中，資本市場將成為更多企業的依托，來進行生產和經營。因此，各大金融公司為了得到更好的發展，就需要對金融風險進行有效的防范，避免風險發生的可能性，是各大企業需要共同面臨的問題。許多發達國家已經通過實際的例子向世界證明，金融工程是規避金融風險的利器。在金融環境下，金融危機管理制度的不完善會很容易造成金融風險，其中的風險因素具有全球性影響的特點，因此，通過完善性金融工程管理手段的確立，可以對風險項目進行穩定的控制，實現金融工程中金融風險系統的有效控制，實現風險因素的穩定轉移，并在某種程度上為風險的系統控制提供良好的支持。已經存在的金融工具和方法經過金融工程的再次構建，形成了更具優勢的金融產品，資源配置的核心作用在我國資本市場中就顯得尤為突出，我國經濟體制改革得到了更好的發展，也擁有了一個健康的金融體制，運行效率也在明顯的提升，使金融市場有了應對各類問題的解決方法。

二、金融工程在金融市場中的風險管控對策

（一）完善風險管控體系

不斷完善和健全當前管理體系，通過工作運行過程中的實時監控來對風險工作進行有效的管控，而在實際發展過程中，對風險管控體系的健全完善，需要國家將風險管控工作上升到重要位置，提高其認識程度，讓更多人通過更加科學系統的管控體系實現自身的風險管控，最終實現社會的科學性和多源的管控模式。在開展金融市場管控過程中，使用更加科學的金融工具來使風險點得以突出，不斷的創新出更適合當前發展的金融工具，使風險管控工作更有針對性。政府在這個過程中要加強引導和監督，通過使各個市場主體作用得以發揮來共同進行風險管理工作[2]。

（二）優化風險管控技術

風險管控工作不能僅依靠人工來進行，還需要更強大的技術和系統的優化模式來使整個體系得以建立。當前互聯網金融有較強的特殊性，通過不斷的重視風險管控技術的革新實現金融工程工具的實際應用。通過信息技術和科學技術來實現風險管控工作的全面性，通過不斷加強互聯網，金融運營與管理能夠與各類硬件技術和軟件技術相結合，加大開發力度，掌握核心技術才能保證不出現任何問題。同時在這個過程中也要通過技術標準的建設來實現國家和社會的發展，應用國際標準以及行業標準來形成風險管控系統化，加強文化建設和企業建設來使重要的金融工具進行穩定和長期的保證。各級政府和相關企業更要認識到金融工程的重要性，加強從業人員的引導和教育，不斷地提高風險管控工作的能力和水平，在任何過程中從業人員必須要將管控工作落實到金融工作當中，不斷地加強金融工程的創新和發展，來推動我國金融行業的發展。

三、金融工程在風險管理中的應用優勢

金融工程應用在風險管理中實現了對風險的有效管理與控制，通過對資金的管理，規避了資金流失的風險。

（一）金融工程改善金融市場環境

金融工程的一個主要特征就是對風險的管理和控制，在深受信息影響的金融市場，一旦出現不利的信息，價格就會隨著價值大幅度波動，一旦在風險管理落后的情況下參與到金融市場中就會受到市場風險的沖擊。金融工程進行風險管理主要是通過風險分散和風險轉移兩種方式，風險分散的方式強調弱化風險的危害程度，通過不同的方式來實現投資，避免所有的投資資金都遇到風險。而風險轉移是在風險即將到來或者是已經到來的時候將現有的投資資金轉移安排到其他的投資項目中，規避在風險中存在的資金受損情況。

（二）金融工程提高金融市場效率

金融工程在發展中能夠向市場投放各種金融工具而這些金融工具為資金的流動提供媒介，在不同金融工具的相互組合中一方面為投資者提供了投資的機會，創造利潤空間，另一方方面，這些不同的組合將有可能規避風險的效果，在市場經濟中，投資者通過這些工具實現了資金的流轉，同時也能夠在金融市場中套利，對于投資者來說是皆大歡喜，而對于市場來說，市場活力被帶動起來，市場更具商機。市場在金融創新的過程中能夠實現效率的提高，投資者的選擇空間放大，這些都潛在的為市場的快速發展創造條件。

四、結束語

金融工程中的各類金融衍生工具，對于分散和轉移金融市場上的各種風險、改善金融環境和提高金融市場的效率具有重要的作用；對于企業在財務管理和財務投資中規避風險有指導性的作用；對于金融機構在金融產品定價上起著數量化精準化的作用。因此要加強金融工程的不斷創新和完善，使其更好地為風險管理服務。