對互聯網時代商業銀行金融產品營銷模式的幾點探討

張滿弓 中國建設銀行股份有限公司北京月壇支行

進入21 世紀以來，互聯網技術得到進一步的發展，社會正式進入互聯網時代。為適應時代變化，獲得新的發展機遇，當前社會各個行業都在不斷轉型，在行業發展中充分利用互聯網技術，改變自身的管理以及營銷模式。與其他行業相比，隨著互聯網技術的進步，傳統商業銀行金融產品的營銷顯然已經跟不上時代的發展要求，面對互聯網時代的到來，商業銀行金融產品的營銷面臨著新的挑戰[1]。互聯網時代中，隨著第三方支付技術的成熟與發展，商業銀行金融產品的營銷受到一定的沖擊。但互聯網發展趨勢不可避免，因此為保障商業銀行的根本利益，就需要在發展中擁抱互聯網技術，利用互聯網技術實現商業銀行金融產品營銷模式的快速轉型，不斷創新金融產品才能保證商業銀行在新時代背景下的發展更加穩定。

一、互聯網時代商業銀行金融產品營銷中存在的問題

（一）金融產品的同質化問題

隨著互聯網時代的不斷推進，大部分商業銀行都對互聯網技術的發展做出了一定程度的回應，對自身金融產品做出了一定的調整。比如很多銀行紛紛推出貴金屬、基金等金融業務，利用互聯網信息技術幫助客戶分析金融產品，激發客戶的購買欲望。但到目前為止，很多銀行所推出的金融產品依然只有這些，顯得很是單一，銀行所推出的不同金融產品之間存在很大的同質化現象，在較長的時間內，商業銀行并未取得較大的發展[2]。隨著網絡經濟的發展，很多客戶的生活方式以及思維方式都發生了很大的轉變，依靠傳統的網點以及客戶經理服務的方式，已經不能滿足當前客戶對金融產品的需求。隨著數字化時代的到來，很多企業發展中都會采用大數據分析技術來尋找并確定企業客戶群體，根據他們的需要，開發有針對性的企業產品，大大提升了企業經濟效益。而互聯網時代商業銀行對很多網絡技術的應用都很不敏感，缺乏對大數據技術的充分應用，所推出的金融產品明顯缺乏創新力，金融產品的同質化問題很嚴重，因此難以引起相關客戶群體的注意。

（二）金融產品營銷流程問題

隨著互聯網時代的到來，很多商業銀行并沒有真正認識到互聯網技術對商業銀行發展的推動作用，雖然很多商業銀行已經加強了對零售顧客綜合數據庫的關注力度，但在把控顧客信息，進行有針對性的金融產品營銷方面依然存在不小的問題。在互聯網時代背景下，很多商業銀行并沒有真正轉變營銷思維，對于引入的線上金融產品銷售，從本質上講只是將商業銀行傳統的營銷模式套上了一層網絡技術外衣，并沒有真正創新營銷模式，所以銀行也并沒有獲得真正的發展。而且，在建設網上銀行的過程中，由于相應操作流程與傳統的實體網點以及電話銀行操作方式不一致，在一定程度上給客戶造成很大的困擾，反而導致客戶滿意度下降，對商業銀行金融產品營銷工作造成很大的影響。

二、互聯網時代商業銀行金融產品營銷模式的創新發展

（一）創新金融產品

互聯網時代背景下，為應對時代變化，適應時代發展需要，商業銀行應當建設一支專業的銷售團隊，組建相應的技術研究以及研發小組，對當前時代背景下客戶的真實需求進行分析和總結，有針對性的設計相應的金融產品，這樣才能讓商業銀行更好的適應時代的發展變化，從而獲得新的發展機遇。為獲得這種機遇，商業銀行要不斷創新金融產品，提供差異化產品來滿足客戶需求。產品創新可以借助大數據技術，對客戶的需求進行分析，制定適合相關客戶群體的金融產品，這樣才能實現更加高效的金融產品營銷，進而推動商業銀行的快速轉型與發展。

（二）加強流程與基礎設施建設

在互聯網時代，商業銀行應當轉變傳統的營銷思維，創新發展營銷模式，加強基礎設施建設，完善流程操作體系，充分利用現代互聯網技術強化對銀行內部的管理與控制。隨著互聯網技術的進一步發展，充分利用云平臺與云計算等大數據相關技術可以進一步強化商業銀行的互聯網系統，讓網絡銀行操作方式更加的方便、快捷、安全，能夠有效提升客戶對商業銀行的滿意度。隨著越來越多的商業銀行引入互聯網技術，商業銀行能夠更加有效的應對客戶方面的相關數據與信息，即使是銷售高峰時期，通過大數據分析處理也能夠更加從容的應對，與傳統線下金融產品營銷相比，金融產品通過線上渠道營銷更加的高效、便捷。商業銀行對互聯網技術的充分應用還能有效降低商業銀行的運行成本，從而提升商業銀行的經濟效益。當前，為進一步提升客戶滿意度，做好金融產品服務工作，商業銀行在引入互聯網技術的同時，一定要不斷加強對相關業務流程的優化工作，完善相關操作體系，建立更加完善的基礎設施體系，以推動商業銀行的穩定持續發展。

（三）做好金融產品宣傳工作

隨著網絡經濟的發展，商業銀行之間的競爭越來越激烈，為保障自身的根本利益，推動銀行的不斷發展，商業銀行應當充分利用互聯網技術，采取多樣化的宣傳方式及途徑，不斷創新金融產品營銷模式。在宣傳時，比如可以采取微信、微博等相關網絡平臺對銀行金融產品進行宣傳，通過宣傳以及改變銀行金融產品的營銷模式，可以促使商業銀行的發展更加快速。在營銷模式創新方面，商業銀行可以充分利用網絡中熱度較高或者是時效性高的新聞來不斷的積累自身的人氣，在完成人氣積累之后，做好宣傳研究工作，展示銀行金融產品特點，能夠有效提升商業銀行金融商品的銷售力度。為進一步做好宣傳工作，商業銀行還應當充分利用節假日來進行促銷活動，通過這些活動的舉辦，可以有效促進商業銀行的全面發展。

三、結束語

互聯網時代，網絡技術已經深入到我們生活中的方方面面。商業銀行應當根據這種變化，轉變金融產品營銷模式，才能更好的適應當前互聯網時代發展的需要。只有改變自身的營銷模式，不斷創新金融產品，建立更加完善的流程操作體系，加強銀行基礎設施建設，才能更好的服務客戶，贏得客戶青睞，從而推動商業銀行的長久穩定發展。