互聯網金融對傳統銀行業的影響

邴鑫 山東鋼鐵集團有限公司

一、前言

對于我國金融產業來講，在新的歷史時期發展背景下正在不斷創新與改革，現如今我們生活過程中所使用到的支付寶以及余額寶和網上銀行等等都屬于基于互聯網產業所形成的互聯網金融產品，正逐步促進我國金融改革工作不斷推進。對于我國互聯網產業的來講，互聯網金融將使得我國金融產業本身的數據化以及信息化和網絡化建設工作不斷推進，對我們未來的生活方式產生深遠的影響。在互聯網金融發展過程中所衍生而來的快捷支付以及操作便捷的產品，將打破傳統的金融模式，這對于傳統金融產業來講產生了非常劇烈的沖擊，所以也在新時期發展背景下，傳統金融模式需要進行改變，迸發出新的活力，促進可持續發展的實現。

二、互聯網金融的本質

對于互聯網金融來講，其本身是基于互聯網技術以及移動通信技術所實現的基于線上網絡的資金通融以及支付和其他的業務，屬于新時期發展背景下基于互聯網技術的新興金融模式。相比較于傳統的金融行業來講，互聯網金融將傳統金融行業所擁有的優勢和互聯網精神進行了充分的融合，所以對于互聯網金融來講，其本身與傳統金融的區別并不僅僅體現在使用的媒介不同，同時參與整個金融活動的參與者也具有了很大的區別，能夠在更加開放以及公平和平等的模式下進行金融活動。所以對于互聯網金融來講，其本身并不僅僅是傳統金融技術的升級，而是在新的資源共享的平臺上使金融產業形成了一種新的參與形式。

（一）互聯網金融的特征

首先對于互聯網金融來講，本身對于技術需求的水平要更高，因為互聯網金融在整個交易的過程中，交易雙方都是基于互聯網進行溝通和交易的，所以啊，若想要達到相應規模的經濟，就需要將互聯網本身的成本優勢充分釋放出來，建立在大數據和云服務的基礎之上。對于互聯網金融交易來講，整個交易過程中與交易有關的在線支付都需要實現全程電子化，然后通過計算機技術和網絡技術來保障整個交易流程的便捷性和安全性。

再次，則是互聯網金融的受眾較多。因為對于互聯網金融來講，其本身是基于互聯網平臺所開展的金融模式，因此并無傳統的中介以及壟斷限制，而且在整個交易過程中也并沒有任何交易成本交易雙方所開展的金融交易活動能夠打破時間以及空間的限制，使自身的交易需求得到更加快速的滿足，對于限售基金的大多數人來講，都能夠在互聯網金融模式下開展更加高效以及便捷的金融交易活動。

再次，則是資源配置中中介化得到了消除。因為在過去的金融產業發展過程中進行資源配置的時候，是有中間產業存在的，主要所指的就是商業銀行體系。所以在過去的傳統金融模式下交易，雙方進行交易活動的開展，需要通過商業銀行去進行開展整個交易過程的流程以及復雜程度都會大大增加，而且還會有交易手續費的產生。對于互聯網金融來講，因為在整個交易的過程中是基于網絡平臺所開展的交易活動，所以能夠繞開商業銀行體系，將供需雙方之間的資金進行直接輸送，無論是對于貸款還是股票以及債權等來講，都能夠通過網絡平臺去進行市場的有效性以及活性大大提高，去中介化程度非常明顯，這對于傳統金融行業來講是巨大的挑戰。

最后則是信息的對稱性。因為在過去的金融交易過程中，基于第3方平臺所開展的交易活動，具有信息的不對等性，所以對于交易雙方來講，在整個交易過程中并沒有得到真正的公平公正交易。在互聯網金融模式下交易，雙方本身能夠對信息進行更加全面的了解，而且基于實時的信息了解狀況，對雙方的交易進行風險的把控，能夠針對所出現的風險進行及時有效的處理，避免違約責任以及違約損失。

（二）互聯網金融的功能

對于互聯網金融來講，能夠將資源配置以及平臺功能進行充分的發揮，隨著現如今互聯網金融企業與個人和小企業客戶之間的聯系加深，能夠基于大數據平臺和數據處理技術，將整個金融產業鏈當中的客戶進行更加快速的挖掘，并通過大數據對客戶的消費行為及信用等級進行評定，然后使各種小微金融交易得以快速形成并完成。其次則是支付功能更加便捷，我們現入金生活過程中，所接觸到的支付寶以及財付通和云閃付等第3方支付平臺，基于互聯網金融發展背景下不斷壯大，使互聯網金融交易過程中的交易，雙方交易進程大大加快，而且在一定程度上也將商業銀行以及傳統支付平臺的地位進行了削弱。最后主要是信息的收集以及整理效率大大增強，在互聯網金融模式下，人們在教育活動過程中是依托大數據以及信息處理技術來實現整個交易過程的，所以能夠將過去信息交易過程中所存在的不對稱以及不對等問題進行消除。

三、互聯網金融對傳統銀行業產生的影響

（一）傳統銀行業的生存危機

據有關數據調查顯示，在現如今傳統銀行業在互聯網金融快速發展背景下的交易量大大降低，而且在整個交易過程中交易規模也在不斷縮小。相比較于傳統銀行業的交易規模以及交易量降低，互聯網金融無論是在交易規模還是交易量上，都呈現逐年增長的趨勢。所以發展到現如今對于傳統銀行業來講，互聯網金融本身所擁有的電子交易量和交易額的增長，對傳統銀行業的交易份額造成了非常嚴重的影響，威脅到了傳統銀行業的發展以及生存。

（二）推動銀行業服務內容及服務方式的改革

對于傳統銀行來講，在互聯網金融背景下，雖然自身受到了嚴重的影響及沖擊，但是這也充分啟發了傳統銀行業在新時期發展背景下，要對自身的服務工作內容以及服務模式進行轉變，對金融交易的渠道進行現代化的轉變及調整。所以對于傳統銀行來講，在互聯網金融背景下自身的優勢不能夠拋棄，但同時又要基于互聯網金融發展模式下的支付以及結算和客戶服務方法進行全面改革及創新，使傳統銀行業能夠在互聯網金融的沖擊以及推動下實現全面現代化轉變，促進自身傳統價值創造以及實現方式的改革，更好的適應新時期發展背景下的金融產業發展趨勢。

（三）加快金融脫媒速度

對于金融產業來講，傳統銀行業在發展過程中作為資金融通的主要機構，主要承擔的角色就是中介的角色，在過去的經濟發展模式下，中介角色的存在是非常有必要的，但是在新時期發展背景下，中介角色已經漸漸不能夠符合社會的主流發展趨勢。尤其是隨著互聯網金融的快速發展以及普及，已經完全將傳統銀行業所擁有的中介決策所消除，所以對于傳統金融產業來講在互聯網金融發展背景下，自身金融脫媒的速度大大增加。

四、基于互聯網金融背景下的傳統銀行業發展對策

（一）全面調整傳統銀行業發展戰略

對于傳統銀行來講，在互聯網金融模式下，自身所受到的沖擊以及挑戰既是負面消息，同時也是對傳統銀行業的啟發，所以傳統銀行業應當在互聯網金融發展背景下，緊緊抓住機會對商業銀行發展過程中所存在的問題進行全面的解決，在激烈的市場競爭環境下擺正自身的位置，積極結合時代發展趨勢以及互聯網金融發展模式的創新點，對自身的發展模式，以及信息處理等工作內容進行轉變及創新。但需要注意的是，對于傳統銀行產業來講，因為自身相比較于互聯網金融具有很大的不同，所以啊應當結合自身的傳統業務實際情況為基礎，對發展戰略進行調整，然后結合現如今的互聯網技術以及信息技術對業務進行不斷的創新。

（二）加強與互聯網的結合

對于傳統銀行業來講，在互聯網金融發展背景下與互聯網之間的融合是必不可少的，因為相聲間我國互聯網的普及程度已經基本實現了，全面普及，所以在互聯網平臺上所擁有的金融業客戶資源是非常巨大的，對于傳統銀行業來講不能夠拋棄這部分客戶資源，而應當基于時代發展趨勢與互聯網進行深度融合，將自身所擁有的優勢以及所擁有的服務模式，在互聯網平臺上進行展現，為客戶提供更加高質量以及高水平的服務。

（三）全面提高資源配置工作效率

相比較于互聯網金融的快速以及便捷的金融交易活動來講，傳統銀行業所開展的金融活動本身是具有滯后性的，所以在對資源利用的過程中會產生不可避免的浪費，對于傳統銀行業來講，在互聯網金融發展背景下需要對整個交易流程進行簡化，并在保證交易安全的基礎之上，使交易成本大幅度降低，增加客戶的滿意程度以及認可度，將資源配置效率得到極大程度的提高。

（四）加強綜合化服務

所謂的綜合化服務，是指在開展金融服務的過程中，面向客戶提供更加全面以及更加完善的服務。因為對于傳統銀行來講，在幾百年的發展過程中，已經逐漸形成了能夠提供綜合性金融服務的發展模式，所以相比較于銷售金互聯網金融本身的單一網絡服務工作來講要更具有優勢，新時期發展背景下應當對傳統銀行業所擁有的綜合化服務優勢進行不斷擴大。

五、結束語

綜上所述，對于互聯網金融來講，是基于整個社會發展背景以及信息技術快速進步所衍生而來的金融產品，對于傳統銀行業所造成的影響是不可避免的。但同時對于傳統銀行業來講，在互聯網金融發展背景下自身的發展問題也容易得到顯現，能夠更容易而且更加輕松的去進行解決，從而實現自身的服務升級以及工作質量提升。