互聯網金融發展背景下農村商業銀行面臨的沖擊及應對策略研究

任美玉 龍口市重點項目推進服務中心

在農村商業銀行發展的過程中，傳統的發展理念已經不能適應新時代的發展要求。加強農村商業銀行轉型發展，不斷借助互聯網技術的支持，拓寬發展路徑，優化發展模式，成為農村商業銀行轉型發展過程中需要認真思考的問題。互聯網金融發展視域下現代信息技術和政策等為農村商業銀行的發展提供了諸多的機遇，同時也帶來了新的挑戰，加強互聯網金融發展實施背景下農村商業銀行面臨的問題與應對措施研究，意義深遠。

一、互聯網金融的內涵分析

互聯網金融有其豐富的內涵，是指利用互聯網技術以及移動通信技術等，將金融體系和互聯網技術等進行整合的一種新型金融發展模式，目前互聯網金融模式有很多的形式，比如新興的P2P小額信貸公司、金融中介企業以及第三方支付企業等等，這是對傳統的商業銀行和金融服務模式的一種創新。

互聯網時代的到來，為金融服務體系的建設和發展提供了重要的工具支持，借助互聯網技術，可以不斷完善金融服務體系，優化金融服務機制，進而實現資源共享，切實提高服務效率。當前正全面進入互聯網金融模式全面發展和應用的關鍵時期，對于各類金融機構和商業銀行而言，只有全面結合互聯網金融技術的特點，不斷加強全面整合，這樣才能更好地降低交易成本，提高服務效率，實現可持續發展。

二、目前農村商業銀行發展面臨的挑戰分析

目前，在互聯網金融發展視域下，農村商業銀行發展面臨諸多的挑戰，具體體現在以下幾個方面：

（一）農村商業銀行互聯網思維需要進一步創新

當前，互聯網金融發展正處于起步時期，短時間內對農村商業銀行的經營模式不會帶來很大的影響，但是從長遠的角度看，互聯網金融勢必會對整體的金融市場產生很大的影響。所以對于農村商業銀行而言，需要緊密結合市場形勢的變化，加強互聯網金融技術的研究，這樣才能更好地提高可持續發展能力，但是目前農村商業銀行在金融思維等方面沒有及時進行理念轉變，相關的業務流程也沒有結合實際不斷進行優化，沒有突破傳統金融服務模式的桎梏，從而導致在發展過程中存在諸多的限制。

（二）農村商業銀行隊伍素養需要加強

在農村商業銀行轉型發展的過程中，想要更好地提高互聯網金融技術的整合應用成效，就需要結合實際不斷加強隊伍建設，這樣才能確保農村商業銀行各項新技術、新理念和新模式得以持續開發應用；但是，目前農村商業銀行在隊伍建設等方面不夠重視，基層隊伍人員數量較少，且沒有針對互聯網技術以及金融機制等方面的理論和相關的政策進行全面的培訓，商業銀行人員的素質和服務能力需要進一步提升，專業技術水平也需要進一步加強。

三、互聯網金融發展視域下農村商業銀行發展應對措施研究

為了進一步適應互聯網金融時代的發展背景和要求，切實推動農村商業銀行實現可持續發展，建議從以下幾個方面進行創新探索：

（一）完善配套的服務機制，加強理念轉變

要圍繞互聯網金融時代發展的要求，國家要從頂層設計方面建立相關的政策，要為農村商業銀行發展等提供強大的政策機遇和保障，充分認識到互聯網技術的優勢，同時也要分析互聯網時代背景下面臨的一些挑戰，政府要從完善相關的監管機制等視角，為金融機構的發展提供良好的市場環境，加強市場監督，及時防控相關的風險。對于農村商業銀行而言，自身還應當結合實際，轉變思想觀念，深刻認識到目前在互聯網金融時代背景下面臨的挑戰以及可能遇到的重大機遇，緊密結合國家鄉村振興戰略的實施等，發揮本土金融的優勢，在業務轉型等方面不斷進行探索，學習更多的經驗和方法，形成完善的服務體系，切實通過政策機制來推動農村商業銀行實現順利轉型。

（二）注重產品開發，強化隊伍建設

一方面要對傳統的金融業務進行總結分析，在不斷鞏固傳統金融業務優勢的基礎上，聚力打造互聯網金融服務體系，聚焦客戶的需求，著力打造數字農商，堅持客戶導向，將本地農業發展等方面相關的政策進行深入研究，以此為基礎，通過利用互聯網技術等加強端口建設，開通網上銀行、微信公眾服務以及APP服務等，對業務流程進行簡化，提高業務服務效率，從而更好地讓公眾理解、認可和支持平臺經濟運行的模式，切實提升吸引力。另一方面，要加強相關的隊伍建設，要圍繞互聯網金融發展的行業背景，對農村商業銀行發展的路徑進行全面分析研究，不斷提高農村商業銀行工作人員的業務技術水平、專業理論能力，尤其是對國家相關的政策以及互聯網技術等方面的情況進行針對性系統化的培訓，從而更好地打造穩定的隊伍，提升農村商業銀行的綜合競爭實力。

此外，農村商業銀行還應當加強業務整合，充分利用線上平臺等，加強大數據、云計算等技術的開發應用，在數據的挖掘分析以及利用等方面不斷進行探究，在個人貸款業務模式等方面進行持續創新，加強和國家稅務以及社保和不動產登記、征信系統等相關的關聯，從而實現數據共享，更好地提高辦事效率。

總之，互聯網金融時代背景下對農村商業銀行發展而言既帶來了新的機遇，也帶來了新的挑戰。只有結合實際不斷創新，優化發展環境，注重隊伍建設，才能更好地謀求科學持續發展之路，提升綜合發展質量。