大數據在互聯網供應鏈金融風險管理中的應用研究

譚星曄 巨嘉彧 西安交通大學

隨著全球經濟一體化的深入，國內市場經濟發展速度越來越快，也推動了各大企業的快速發展，而隨著互聯網的發展對整個金融行業產生了巨大影響。尤其是互聯網金融與供應鏈金融的融合，相比較傳統的運行模式來說，能夠為上下游企業提供更加靈活、精準、快捷、多樣化的金融服務，使產業鏈生態環境更加完善。也為中小企業融資難的問題得到了妥善解決，促進了中小企業的可持續健康發展，也為我國市場經濟繁榮發展作出了巨大貢獻。

一、互聯網供應鏈金融風險內涵

供應鏈金融就是將不同行業、不同企業之間的資金流、信息流和物流進行整合，尤其是隨著互聯網的發展，交易結構變得更加豐富。通過多樣化的價值鏈，能夠將上下游的企業有效進行結合，打造巨型“生物圈”式的網絡結構。而互聯網供應鏈金融風險指的就是互聯網金融鏈實際在運行的時候與預期產生偏差，從而引發的不確定性。

互聯網供應鏈金融風險特征主要有復雜性、傳導性以及動態性三種。其中，復雜性指的是風險來源比較復雜。可能是金融領域本身帶來的風險，也可能是產業供應鏈產生的風險。供應鏈金融風險不單單是涵蓋了交易結構、交易網絡和外部環境風險，還有各種金融風險，比如操作風險、市場風險和信用風險等等。傳導性指的是互聯網供應鏈金融風險在參與者之間的傳到，如果某個參與者出現風險，就會對整個價值鏈造成影響，并且相比較傳統供應鏈來說，風險波及主體更多、傳到速度更快。最后的動態性指的是隨著市場的不斷變化，內外部環境和交易結構的變化都有可能引發風險，甚至出現重大損失的風險。

二、互聯網供應鏈金融發展趨勢

隨著“互聯網+”戰略的貫徹落實，我國互聯網金融行業實現了飛速發展，并呈現出了多樣化的發展態勢。首先，線下“N+1”發展階段。作為金融服務的主體，傳統商業銀行不再是提供金融服務的唯一運行商，實現了多元化服務。企業需要做的是對供應鏈企業的實際信用和發展狀態有充分的了解，通過綜合性判斷提供資金支持。但該模式只能通過線下交易，發展動力不足，后期需要將互聯網技術融入供應鏈金融中，提高運行效率。其次，“N+1+N”發展模式。該模式中，“N”表示供應鏈中上游企業，“1”表示服務平臺。該模式通過建立的共享平臺，利用云計算和大數據技術整合數據信息，為金融活動的開展提供重要的參考依據。這種模式將互聯網的優勢充分發揮了出來，可以促進上下供應鏈業務的快速發展。

三、互聯網供應鏈金融風險管理中大數據的應用策略

（一）確定行業標準

因為我國發展時間較短，互聯網供應鏈金融還處于前期發展時期，存在很多不完善的地方。想要對整體風險管控水平提高，就需要對供應鏈金融管理標準進行健全優化，盡快實現規范化和標準化建設。第一，統一行業準入標準。相關部門應當對企業的經營模式進行全方面考察，對企業業務的實際運行狀況有充分的了解，并以此制定差異化標準，使金融交易信用風險降低。第二，健全信用考核標準。對于準入企業的業務能力要進行全方位的考核，通過數字化信用評價結果實現自動化、全程化金融交易監控。并在管控系統中納入考核結果，實現供應鏈企業的實時監管。

（二）減少數據獲取成本

在開展網絡空間金融風險管控的時候，最為核心的內容就是收集處理供應鏈上下游企業的相關數據信息。尤其是在當前復雜的網絡環境下，企業的信息變得更加多樣化，想要獲取有用的信用需要付出較大的代價。所以盡可能降低數據信息獲取的成本，并確保數據的質量安全，這也是開展金融風險管控的重中之重。首先，盡快融合供應鏈網絡和社交網絡，通過在線交流、商務網站和社交軟件等多項功能，應用大數據、云計算技術，對本行業的動態信息及時了解，使主體之間的合作壁壘徹底打破，實現主體間的深度融合。其次，要對數據信息的服務能力進行強化，使獲取數據的效率不斷得到提升，進一步減少數據獲取成本。因為網絡中的信息來源非常復雜，行業標準也沒有統一，實際在進行管理和制約的時候有較大的難度。這就需要利用大數據加強與內部信息的整合，實現數據之間的相互融合。金融主體要通過專業的分析處理軟件有效整理內外部信息，并盡快完成專業知識的資產轉化。只有不斷提高金融數據的獲取效率，才能全方位查驗企業的經營狀態，最大限度的降低金融風險。

（三）重視保護隱私數據

在對金融信息進行收集處理的時候，一定要對隱私數據做好保護工作，最大限度的避免數據泄露的情況。為了對供應鏈金融秩序進行更好的維護，最大限度的發揮出金融數據的應用價值，就需要利用大數據技術，開展數據的采集和處理工作，并通過變形處理的方式保護好部分隱私數據。比如，對于企業交易信息或用戶個人信息，就可以通過專業信息處理技術保護隱私數據，防止出現數據被篡改的情況發生。在收集處理數據的時候，一定要按照相關規定要求，并獲取主體授權后才能展示數據種類和內容，并對使用的范圍進行明確。還需要在使用的過程中加強監管的力度，并嚴格遵循相關協定。

四、結束語

綜上所述，各行業在發展的過程中，基本都會看到互聯網的存在，對于現代化金融來說，想要實現可持續發展，就必須要加強對互聯網供應鏈金融風險的管理。尤其是隨著大數據時代的到來，合理運用大數據能夠有效提高整體運行效率，實現金融數據與互聯網供應鏈金融管理的融合，從而對潛在的風險問題進行有效防控，實現全過程管控資金流動和金融信息，確保網絡安全，推動金融行業在全球復雜局勢下的健康發展，也為我國實現社會主義現代化建設奠定良好的基礎。