商業銀行供應鏈金融風險管理探究

王昕

摘要：伴隨當前改革開放的深化，各個領域的改革都在如火如荼地進行，而商業銀行是企業進行融資的重要機構，對我國經濟發展具有很大的促進作用。商業銀行的長期穩定經營可以有效地保證我國企業資金的供應，因此加強商業銀行供應鏈金融風險管理具有非常重要的意義。本文重點對商業銀行供應鏈金融及融資模式進行分析，并且闡述商業銀行供應鏈金融業務風險問題和相應的優化策略，以供參考。

關鍵詞：商業銀行;供應鏈金融;風險管理

1 供應鏈金融及融資模式簡述

供應鏈金融銀行以核心企業為主，進一步管控上下游中小企業的物流和資金鏈，把單個企業的不可控風險逐步轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過這樣的方式控制風險范圍，這種金融服務被稱作是供應鏈金融。

當前商業銀行在發展過程中推行的供應鏈金融業務主要包含以下幾種，首先應收賬款的融資方式在供應鏈形成后，上下游的中小型企業可以依據核心大企業的應收賬款質押來向銀行請求進行短期貸款，這種貸款具有金額少時間短的特征。其二為保兌倉融資方式。在核心企業允諾會回購的條件下，融資方可以申請銀行認定核心企業的既定倉單為質押來完成貸款工作，也可以將銀行管控提貨權作為一種融資的業務管理形式。第三為融通倉融資方式。在商業服務運行過程中，中小企業可以認為銀行認可的存貨和產品交托給銀行認定的第三方物流企業來進行進一步的監督和管理，在運行過程中所有全部出現轉移，只是通過設立的質押來進行融資活動。

2 商業銀行供應鏈金融業務風險問題

商業銀行在發展的過程中，經營供應鏈面臨的業務風險多種多樣，因為供應鏈本身的特征造成的風險問題非常顯著，特別是在供應鏈融資實質參與對象過多的條件下，會受到各種因素的制約，風險大幅度增加。在信用風險方面主要體現在供應鏈上下游經營環境造成的信用風險、授信企業的信用風險，還有道德風險等^[1]。

在操作的過程中出現多重風險，從商業銀行角度分析供應鏈金融涉及到的授信調查和融資審批過程中出現一定的操作風險，比如說在授信調查過程中操作風險主要是由客戶經理等相關操作人員造成的。因為供應鏈融資業務非常復雜，在運行過程中要求銀行人員具有較強的專業化水平，比如說貿易背景是否真實，在運行過程中交易的現金流和物流是否可控等，如果相關從業人員的經驗不足或者專業水平較差，沒有經過仔細地分析調查和風險評估，就很容易產生失誤，導致人為操作風險的出現。

與此同時法律風險和市場風險也是操作過程中需要重視的問題，市場風險是因為產品在市場變動過程中出現的風險，如果出現利益供應鏈核心產品的供求關系變化會直接影響履約率，最終導致商業銀行的授信違約風險出現^[2]。

3 我國商業銀行供應鏈金融風險管理對策分析

3.1 管理人員要掌握供應鏈金融管理的具體方法

由于商業銀行供應鏈金融服務在風險管控方面具有特殊性，因此管理人員需要與實際情況相結合，進行多維度的分析和考量，從各個角度綜合化的對信息進行分析獲得相應的結論。管理人員需要重視加強體系的構建，重視管控思想的優化，將全部事項立足于整體進行分析。從宏觀角度，通過各種有效的信息來進行供應鏈金融管理，讓管控的服務的效率提升，將管理人員的效用充分的發揮出來，以此為基礎來進行供應鏈金融管理服務。

3.2 建立供應鏈信用風險管理組織體系

通過完善供應鏈信用風險組織體系，健全管理機制，通過必要的措施來讓監督機構的獨立性提高，保證內部信用風險管理程序的有效運行。在實際操作過程中需要注意對貸款管理委員會的權責進行明確，形成完善的決策機構，動態化地對風險預警機制進行管理，綜合化地進行分析，做到管理的及時性和精準性。

3.3 強化商業銀行內部規范建設

需要注意加強操作流程的優化，為流程配置相應的規范性管理要求，以此為基礎來進行商業銀行內部規范的建設。在操作過程中，需要注意在展開各項工作時，以切實可行的標準為依據，加強流程的細化，并且輔之以完善的內控機制，以內部控制的方式進一步加強外部管控的水平。以此為基礎，讓商業銀行的整體運行效率提升。在精細化管理的條件下，可以大幅度的削減金融風險。從綜合角度分析，建立內控體系是商業銀行未來可持續發展的重要基礎，然而在進行內部控制體系設立過程中，也需要注意加強控制標準、配合人員、控制流程等相關內容的細化，以保證內控體系建設過程中符合銀行的發展決策，為后期的規范性建設打下堅實的基礎。

3.4 完善相關法律法規

從西方發達國家成功的商業銀行條例和經驗當中發現，要想保證銀行供應鏈金融的快速發展，一定要重視法律法規的完善以及信息服務的準確性和快速性。由此，在供應鏈金融發展過程中，需要對法律保障框架進行構建，使商業銀行在供應鏈金融過程中削減對應的風險，做到有法可依、有據可循，讓供應鏈金融的運作效率提升進一步把控風險保證效率，讓供應鏈金融在法律的陽光下進一步成長。在創設法律過程中需要注意與實際情況相結合，重視實操問題，不能紙上談兵，尤其需要注意對銀行的真實發展情況進行綜合化的分析，了解供應鏈金融的現狀，并且積極與各方進行溝通，綜合化的進行法律法規的設定。

3.5 保障創新業務、風險管理工作的平衡性

由于金融市場發展速度逐步加快，金融產品也在快速創新，因此銀行資源會逐步傾斜向創新方向，導致風險管理過程受到影響。在此過程中商業銀行需要注意合理的進行基礎建設，加強資源調配，讓風險管理的投入增加，保證二者的和諧穩定發展。

3.6 重視加強人才的挖掘和應用

商業銀行在發展的過程中作為金融資源的調配者，其格局、態度、對規則的敬畏可能影響到相關市場的健康運行，高素質人才逐步成為商業銀行發展過程中構筑核心競爭力的關鍵要素，要以市場化思維選拔人才，并采用科學合理的績效考核機制對人才進行考核和激勵;其次，需要重視兼容并蓄，打開人才晉升渠道，建立“能者上、庸者下”的基本管理制度，盡量破除僵化的人才管理體制。另外，需要構建人才價值挖掘機制，為人才提供施展才能的舞臺，打通橫向流動渠道，破除人才流通藩籬。

結束語

總而言之，當前信貸不良頻出的金融環境下，商業銀行利差逐步縮窄，在此不利發展的狀態下，一定要重視加強供應鏈金融風險的管控。這樣能夠讓商業銀行的差異化競爭力逐步提升，為保證商業銀行的長久發展打下堅實的基礎，只有逐步加強商業銀行風險管理機制的變革和優化，才能保證商業銀行在面臨激烈競爭過程中，將信貸風險控制到最低。

參考文獻

[1] 曲英， 劉越， 白濤商業銀行供應鏈金融應收賬款模式的風險控制研究——基于A行融資產品的分析與啟示[J]. 管理案例研究與評論. 2017，231（13）：131-134

[2] 李思斯. 新形勢下商業銀行供應鏈金融風險管理中的問題及應對策略探究[J]. 商訊， 2018， 153（20）：23+25.