金融智能化轉型的變革與風險問題研究

林飛（山東協和學院）

在信息技術發展背景下，以人工智能為代表的高科技逐步引用到我國金融行業發展中，為金融行業的轉型和升級提供了重要的基礎保障，不論是金融行業的業務拓展、智能服務還是其后期的投資決策等等[1]，人工智能的滲透正在催促著金融行業的變革和轉型，但是其中會面臨諸多風險問題，這就需要金融行業領導者加以重視，并且深入我國金融市場積極探索各種風險問題，依照金融企業的發展現狀予以針對性的處理，推動金融智能化轉型的效果。

■ 金融行業智能化的變革

對于金融行業的智能化變革來說，這不僅是傳統金融市場轉型和發展的必然，還是為了迎合消費者的實際需要，在各種信息技術的指引下實行的創新。在此進程中，衍生出了諸多創新性的服務模式，例如線上咨詢、線上交易等，金融行業也研究出了諸多新型產品，而且可以對金融行業的全面服務和業務工作實行監控和管理，一旦出現問題，人工智能系統會及時的通知給有關工作人員，促使其快速的處理，并且優化金融行業發展環境，也可以說是智能化的風控體系，而且在人工智能的不斷推進下，我國金融行業將會實現整個行業的智能化發展進程[2]。例如，用戶可以通過人臉識別技術登錄系統，或者是通過指紋、聲音實行線上支付。除此之外，金融行業的人工智能系統還能夠實現自我完善功能，針對網絡上的各種先進技術實行優化和升級，從而給消費者提供更為便捷的金融服務，強化金融行業的轉型效果，推動我國金融行業的健康發展進程。

■ 金融行業智能化轉型過程中出現的風險問題

（一）金融行業智能化的轉變需要面臨技術的風險

金融行業的智能化轉變需要通過技術實現，也就是對人工智能技術使用時需要面對的風險問題。相關人員對于人工智能的開發還處在初級階段，向中層級過度還需要一定的時間和技術手段支持，一般情況下，人工智能的實際運用只是相關技術人員給其設置程序，按照約定俗成的程序進行，那么對于一些不好處理或者是突發性的事件，人工智能無法及時的應對，導致需要一定的人工成本，這就在極大程度上給金融行業帶來風險，而且不成熟的人工智能本就是一個風險隱患，這種風險問題是高科技帶來的，并且被工作人員低估，最終給金融行業的發展帶來損失[3]。

（二）金融和技術融合帶來了系統性的風險問題

在我國金融行業智能化的轉變過程中，由于金融與技術的緊密融合，給金融行業的運行和發展帶來了系統性的風險問題，并且我國金融行業逐步突顯出了多元化的發展趨勢，綜合性較為突出，但是在實際運行的過程中也存在一定的風險問題，主要表現在以下幾個方面：其一是在智能化的金融行業中，其中的金融形態多樣，并且涉及到了多個領域的內容，一旦監管不到位就會出現跨行業的風險問題，而且在智能化的金融行業運行中管理者需要及時引用各種先進的技能，不斷追逐著不同的新的發展潮流，特別是在人工智能引用過程中，我國金融行業的各種業務都可以在不同的業務中體現出來，一旦出現問題，工作人員處理起來就非常的困難；其二是在科技技術的不斷引進過程中，給金融行業帶來了新的風險源，并且導致金融行業的業務較為綜合，預防效果較低[4]。而且金融體系在經過高科技的洗禮后，其與金融行業中的其他部分聯系更加緊密，那么其中就有可能出現個體風險問題給整個金融行業的運轉帶來風險問題；其三是金融行業各個業務對于科技的依賴性較高，特別是對于人工智能的依賴，特別是其中的各種運算方式和計算方法，一旦被工作人員過度的依賴，一旦出現風險問題，工作人員就無法及時處理，從而發生羊群效應，影響金融行業的健康發展。

（三）金融風險監管體系在每個領域中的風險問題

高科技在我國金融行業的運行中存在著不適應的情況，而且給傳統金融行業帶來了極大的挑戰，如果監管不力，就會導致金融風險問題出現，影響金融行業的智能化轉型[5]。第一，金融行業的智能化發展導致金融行業各個部門必須要緊密聯系，并且業務活動區域多元化，邊界界定模糊，金融行業的管理者無法對每個部門實行全面監管，導致監管體系的順利落實較為困難。去中心化和金融脫媒的趨勢也讓導致金融行業內部的業務活動脫離了領導者的監管，給金融行業的發展帶來了極大的監管難度。第二，在金融智能化的發展進程中，由于人工智能算法本身的風險，導致金融行業中的各種業務都需要人工智能的技術支持，在此基礎上人工監管模式就無法滿足當下人工智能的要求，對工作人員的要求也越來越高，這就在較大程度上影響了金融行業的健康發展進程。

■ 金融行業智能化風險問題的處理策略

我國金融行業的智能化發展已經是新時代的社會發展趨勢，并且在各種先進技術和理念的融入下，我國金融行業的發展發生了巨大的變化。在人工智能的影響下，金融行業的業務緊密融合了高科技，給消費者帶來了極大的便捷，并且拓展了業務的深入和廣度。隨著金融行業風險問題的出現，給金融行業帶來了發展性的問題，那么為了高效地預防金融風險問題，處理金融危機，就可以從下列策略入手，優化金融市場環境。

（一）創新金融監管模式，構建智能金融管理體系

在我國金融行業的智能化發展進程中或多或少都會帶著一定的風險問題，影響金融行業的健康發展進程，基于此，我國金融行業領導者首先就需要重視金融行業監管體系的創新和變革，以此來實現當下金融市場的發展要求，強化金融行業的智能化轉變效果。首先需要適應當下多領域的發展方向，適當地引入綜合性的監管模式，并且滲透創新性的監管理念，組建一個相對完整的功能齊全的監管體系，有效地減少監管套利情況的出現；其次是重視對金融消費者的保護，逐步健全消費者保護體系，在金融業務活動的開展過程中，金融管理者務必要深入消費者的日常消費市場中，逐步探索其需要，并且適當地提升消費者的安全意識，從而有效地減少金融風險問題給金融機構和消費者帶來的影響。

（二）重視優質人才的引進，優化智能金融人員結構

近些年來，在金融行業的發展進程中，高精尖的人才越來越缺乏，并且在金融智能化的轉型中遇到的最大問題就是人才短缺等問題。由于金融活動涉及的內容較多，接觸范圍較廣，不光會涵蓋諸多金融專業知識，還會包含人工智能的專業內容，這就需要金融行業領導者對在職員工實行專業性的培訓，重視金融知識和人工智能知識的培訓，強化工作人員的專業素養。另外，在對外招聘的過程中招聘管理者需要適當的增加用人要求，從而為企業帶來更多的人才支持。除此之外，我國金融行業需要逐步完善薪酬體系，積極地引用國內外高新技術人才，并且借助獎懲機制，增加工作人員的工作熱情，逐步提升工作人員的日常工作效果。金融機構還可以與學校緊密聯合，培育專業對口的人才，為我國金融行業的智能化轉型提供重要的基礎保障。

（三）重視行業標準化建設，約束金融市場中的不良行為和思想

規范化的行業標準能夠推動金融市場的發展需要，并且需要在技術的指引下健康的發展，對于金融行業也一樣，如果想要推動我國金融行業的智能化轉型和升級，除了構建相對完整的現代化監管體系之外，還需要重視金融行業標準化的建設，對于其中出現的各種安全隱患、不良思想和行為及時進行處理和約束，保證金融行業的健康發展。對于智能化的金融行業而言，其中的動態標準非常有利于金融信息化的發展進程，并且在此基礎上，構建新型的金融標準體系，重視金融行業的標準化建設，同時立足于當下金融行業的發展現狀以及運動模式，制定一套符合其發展的標準，從而約束其中的不良思想和行為，引導金融行業的健康發展進程。

在我國金融行業的智能化轉型過程中，會遇到諸多風險和挑戰，特別是在人工智能影響下的風險問題，需要得到我國金融行業領導者的重視和強化，并且積極地探索當下金融市場的先進工具和創新性的監管理念，對于其中的風險問題及時預測和預防，從而為金融行業的智能化轉型奠定堅實的基礎。基于此，金融行業領導者就可以通過全面的監管體系構建、規范的行業發展模式以及人才的專業培訓活動開展，為金融行業的轉型提供針對性的人才支持，優化我國金融市場環境，推動金融行業的健康發展進程。