基層央行金融監(jiān)管的對策與建議

◎王詮荃

央行的金融管理對維護金融市場的穩(wěn)定有著重要作用，對維持市場的良性發(fā)展也有著積極意義。但基層央行設置后，其發(fā)揮的作用更為側重于金融服務，這也在一定程度上導致了基層央行缺乏對基層金融企業(yè)的有效監(jiān)督管理，這也很可能導致基層金融行業(yè)的混亂現象發(fā)生，阻礙基層金融行業(yè)的正常發(fā)展。對此，作為基層央行機構還應認識到自身管理職能的重要性，并積極履行自身的監(jiān)察工作，從而穩(wěn)定基層金融行業(yè)，促進基層金融行業(yè)快速發(fā)展。

一、基層央行監(jiān)督管理過程中存在的問題

1.金融監(jiān)管責任制急需改進。

監(jiān)管責任制中有些規(guī)定難以明確具體、可操作性不強；監(jiān)管責任制的激勵和約束機制不相兼容，相關配套制度滯后；監(jiān)管責任制的責任沒有落實在監(jiān)管上，實際上是文字游戲。

2.金融監(jiān)管的機構設置和人員配備不適應監(jiān)管需求。

目前縣級人民銀行內設機構改革后，原農金股、金管股、計劃調統(tǒng)股和外匯辦公室合并為合作金融監(jiān)管股和綜合監(jiān)管股，由于中心支行原對口的科室仍各司其職，縣支行原部門人員繼續(xù)履行原有職能，致使縣支行金融監(jiān)管合力的作用難以有效發(fā)揮。另外，縣級人民銀行綜合業(yè)務、國庫、保衛(wèi)、發(fā)行等部門的人力、物力基本占用了支行總體力量的大部分，而履行央行主要職能的金融監(jiān)管部門僅占支行總數的1 0%，與金融監(jiān)管任務加重的實際狀況不相適應。

3.金融監(jiān)管人員素質有待進一步提高。

目前縣級人民銀行金融監(jiān)管人員的素質和能力普遍較低，很大程度上局限于上級對口科室和支行領導的評價；監(jiān)管人員的選配主要取決于各支行人員的編制及領導個人意見，具有很大的局限性，難以全面、準確地考察金融監(jiān)管人員的業(yè)務監(jiān)管能力，難以實現監(jiān)管人力資源的優(yōu)化配置。

二、加強基層央行監(jiān)督職能的對策及建議

1.完善建監(jiān)督管理責任體系。

基層央行實際的監(jiān)管工作中，監(jiān)督管理權限通常存在不明確的現象，這不僅導致了工作人員的工作效率下降，同時也導致工作人員的監(jiān)督管理工作缺乏效率。對此，基層央行在踐行自身的管理職能的過程中，應首先針對管理權限進行合理劃分，如落實一些工作人員的具體責任，明確管理人員的管理權限，這便能夠一定程度上增強基層央行的監(jiān)督管理力度，增強監(jiān)督管理責任制的可操作性。另外，基層央行在落實工作人員的責任制的過程中，還應該建立一些獎罰制度，即工作人員的工作過程中，針對工作效率較高的人員應給予獎勵；針對工作過程中出現重大問題的人員，應給予適當的懲罰。通過這種落實責任制度的方法，可以增添基礎央行的管理活力，這同樣也能夠充分發(fā)揮出基層央行的監(jiān)督管理職能，進而確?；鶎咏鹑谛袠I(yè)的穩(wěn)定。

2.監(jiān)管機制的合理設置。

以往基層央行在落實對金融行業(yè)監(jiān)督管理職能時，通常是采取分股室的方法，這種方法雖然能夠起到對金融行業(yè)監(jiān)管的目的，但也缺乏一定的監(jiān)督管理效率。因此，建議基層央行在踐行自身管理職能的過程中，盡量將監(jiān)管工作劃分為一個監(jiān)管股，分為現場監(jiān)督管理、非現場監(jiān)督管理、以及日常監(jiān)督管理三種模式。通過這種劃分形式，可以充分利用基層央行中的監(jiān)督管理人員，避免監(jiān)督管理人員的重復監(jiān)督現象發(fā)生，能夠避免監(jiān)督管理上存在真空期。另外，通過綜合監(jiān)督管理的方法，也能夠降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，這對維持基層金融行業(yè)的穩(wěn)定是十分有利的。此外，形成這種綜合監(jiān)督管理模式后，基層央行也會需要更多的監(jiān)督管理人員，這就需要各支行給予充分的人員支持，同時人力資源部門也應該提高對監(jiān)督管理人員的分配比例，一般情況下，基層央行的監(jiān)督管理人員應在縣支行人數的25%左右，這便能夠更為良好的發(fā)揮出基層央行的監(jiān)督管理職能。

3. 完善基礎設施提高電子化監(jiān)管的效率。

基礎金融行業(yè)的電子建設質量對基層央行的管理效率也有著一定影響，對此，升級基礎金融機構的電子設備，也是提高基礎央行監(jiān)督力度的有效方法之一。因此，作為基層央行在踐行自身的管理職能的過程中，還應該充分了解基礎金融機構電子設備的質量性、網絡連接情況、網速情況等，這對提高基礎央行的管理效率具有十分積極的意義。另外，隨著時代的發(fā)展，現代化的信息技術也具有較為成熟的現狀，對此，基層央行為了強化自身的管理職能，還可以考慮開發(fā)一些監(jiān)督軟件的管理措施。一些監(jiān)督軟件的開發(fā)，也能夠進一步加強自身對信息的掌握，提高基層央行的管理力度。此外，基層央行在踐行自身管理職能的過程中，還應該掌握更為全面的信息，如掌握臨近區(qū)域的金融行情，有無引發(fā)金融風險的可能，以做好自身的防范措施，保障相關區(qū)域的金融行業(yè)具有穩(wěn)定發(fā)展的狀態(tài)。

4.提高監(jiān)督管理人員的監(jiān)督水平。

基層央行的監(jiān)督管理人員是執(zhí)行監(jiān)督管理工作的具體人員，監(jiān)督管理人員的監(jiān)督力度、監(jiān)督質量，對基礎央行的監(jiān)督工作有著重要影響，因此，基層央行確保監(jiān)督管理人員的監(jiān)管水平，對基層金融行業(yè)的穩(wěn)定有著重要影響。基層央行應注重對工作人員的基礎培訓，并實行資格考試、競爭上崗的監(jiān)管選任機制，鼓勵員工深造，同時吸收高學歷、能力強的優(yōu)秀人才，建立一支高素質、專家型的金融監(jiān)管隊伍，以適應新形勢下金融監(jiān)管工作的需要。

三、結語

綜上所述，基層央銀行對維護地方的金融穩(wěn)定有著重要責任，這同時也需要基層央行在踐行自身管理職能的過程中，提高監(jiān)督效率、提高管理效率，進而促使地方金融行業(yè)具有穩(wěn)定的狀態(tài)，這也是保護地方經濟穩(wěn)定發(fā)展的有效手段。而基于我國地方銀行的整體而言，若都能夠充分發(fā)揮自身的監(jiān)督管理職能，對我國經濟的穩(wěn)定發(fā)展也是一種保障。對此，作為基層央行機構，應認識到充分發(fā)揮監(jiān)督管理職能的意義，并針對實質存在的問題，給予一些高效的解決對策，從而加強自身的管理。