2020年后廣西金融服務減貧工作對策建議

朱汝勝

【摘 要】廣西集“老、少、邊、山、窮、庫”于一體，是全國脫貧攻堅主戰場之一。打響脫貧攻堅戰以來，廣西金融系統深入貫徹落實中央和自治區關于金融扶貧的決策部署，精準施策，創新金融扶貧產品和服務，廣西貧困地區金融服務能力大幅提升，融資需求得到有效滿足，綜合金融服務實現進村入戶，有力支持現行標準下農村貧困人口脫貧增收，2020年實現貧困縣全部摘帽，廣西同全國一同步入小康社會。黨的十九屆四中全會明確提出“打贏脫貧攻堅戰，鞏固脫貧成果，建立解決相對貧困的長效機制”新使命、新任務，2020年后確保脫貧人口和邊緣群體收入平穩增長將成為廣西扶貧工作的第一要務，作為打贏脫貧攻堅戰重要力量的金融扶貧也將面臨新形勢、新任務。對此，文章結合廣西脫貧攻堅和鄉村振興實際提出2020年后的相應對策建議。

【關鍵詞】2020年;金融服務;減貧工作;對策建議

【中圖分類號】F832.7 【文獻標識碼】A 【文章編號】1674-0688（2020）12-0240-03

貧困與人類社會發展相伴而生，消除貧困、改善民生，實現共同富裕，是人類孜孜以求的理想社會，也是社會主義本質要求。改革開放以來，我國始終堅持開發式扶貧的工作方針，使7億多農村貧困人口擺脫貧困，取得舉世矚目的成就，走出了一條中國特色扶貧開發道路。廣西金融系統深入貫徹落實中央和自治區關于金融精準扶貧的決策部署，精準施策，創新金融扶貧產品和服務，為廣西打贏脫貧攻堅戰提供有力的資金保障，為2020年后鄉村振興提供有效的金融服務支撐。

1 廣西金融服務助推脫貧攻堅成效顯著

脫貧攻堅戰以來，廣西金融系統深入貫徹落實中央和自治區關于金融扶貧的決策部署，精準定位貧困地區，精準對接扶貧對象，精準投放信貸產品，通過“滴灌”“造血”式扶貧，廣西貧困地區金融服務能力大幅提升，融資需求得到有效滿足，綜合金融服務實現進村入戶，有力支持現行標準下農村貧困人口脫貧增收，為鄉村振興戰略全面實施奠定了堅實的基礎。

1.1 建立健全金融扶貧組織體系，貧困地區金融服務能力大幅提升

政策性銀行設立“扶貧金融事業部”，提升脫貧攻堅金融扶貧效率;商業性金融機構不斷下沉金融服務重心，完善信貸管理，將信貸資源向貧困地區傾斜;農村合作金融機構不斷鞏固和發展其支農扶貧主力軍作用，村鎮銀行、資金互助社、小額貸款公司等不同類型的新型金融機構或組織得到健康發展。廣西各類金融機構不斷延伸金融服務觸角，推動金融服務進村入戶，“農金村辦”“互聯網+金融”等扶貧金融新業態為精準脫貧攻堅帶來更多“源頭活水”，農村地區金融服務能力得到大幅提升。

1.2 用足國家金融扶貧政策，金融機構資金動員能力持續增強

用好用足國家金融扶貧政策，創新金融扶貧產品和服務。中國人民銀行南寧中心支行用好用活扶貧再貸款政策工具，從貨幣信貸政策及其傳導機制上，為精準脫貧攻堅工作提供專項資金支持。對有穩定還款來源的扶貧項目，金融機構積極采取過橋貸款方式參與，國家開發銀行、中國農業發展銀行廣西區分行運用扶貧專項金融債資金，精準支持廣西易地扶貧搬遷項目。截至2019年末，累計發放易地扶貧搬遷貸款399.9億元，余額為225.31億元;扶貧開發項目貸款余額為45.37億元，支持易地扶貧搬遷后續建設項目覆蓋22個貧困縣;累計發放扶貧再貸款74.26億元，支持企業在銀行間市場發行扶貧中票等債務融資工具42億元。廣西金融機構資金動員能力有效增強，能夠在服務精準脫貧攻堅戰的同時，兼顧自身經營效益，持續有力地支持脫貧攻堅和鄉村振興戰略。

1.3 構建多元化幫扶模式，貧困地區融資需求得到有效滿足

廣西金融機構依托中國人民銀行南寧中心支行創新建立的金融精準扶貧信息系統，積極對接扶貧對象融資需求，實施“一戶一檔”“一企一策”精準支持，創新特色金融扶貧產品和服務，拓寬扶貧對象融資渠道。各地建立政策性融資擔保公司，設立扶貧信貸風險補償基金或擔?；?，有效發揮財政資金對金融扶貧的支持和撬動作用。截至2020年3月末，廣西累計投放支農、扶貧、支小再貸款443億元;金融精準扶貧貸款3 244.57億元，貸款余額達1 839.39億元，同比增長13.91%。信用良好、有貸款意愿和一定還款能力的貧困人口和脫貧人口全部獲得信貸支持，扶貧企業和合作社輻射帶動貧困人口能力大幅提升，共向56.3萬戶貧困戶發放扶貧小額信貸254.12億元，貧困戶獲貸率為52%，其中32.2萬戶貧困戶貸款137.33億元用于發展生產，24.11萬戶貧困戶貸款116.79億元與企業結成密切的利益聯結機制，累計獲得分紅25.84億元。

1.4 建立健全保險保障體系，有效阻斷因病因災致貧返貧

廣西各地通過加大財政支持力度，支持貧困地區擴大政策性農業保險覆蓋范圍，建立健全貧困地區主要農業產業災害風險轉移分擔機制。積極發展扶貧小額貸款保證保險，對貧困戶保證保險保費予以補助，為貧困戶融資提供增信支持。落實扶貧對象小額人身保險財政補貼政策，提高扶貧對象小額人身保險覆蓋率。貧困地區的保險密度和深度得到大幅提升，實現醫療補充保險貧困人群廣覆蓋，政策性農業保險鄉鎮廣覆蓋，有效阻斷脫貧人口和邊緣群體因病因災返貧致貧。截至2019年末，農業保險覆蓋全區44個農產品，為210萬多戶次貧困戶提供風險保障281.61億元;為90萬多人次貧困戶提供大病保險，減輕醫療負擔、支付醫療費用近12億元。

1.5 優化金融生態環境，綜合金融服務進村入戶

廣西金融系統在貧困地區深入實施農村金融教育“金惠工程”，持續開展信用戶、信用村、信用鄉（鎮）、信用縣創建工作，營造誠實守信的農村金融生態環境，擴大支付清算網絡覆蓋面，積極推廣網絡支付、手機支付等新型支付方式，深化銀行卡助農取款和農民工銀行卡特色服務，持續優化農村支付環境。廣西農村地區金融扶貧政策深入民心，截至2020年3月，共建立包括貧困農戶在內的農戶信用檔案約881萬戶，評定信用農戶591萬戶、信用村7 911個、信用鄉（鎮）660個，創建面分別達到59.47%、55.98%、58.77%，金融機構與扶貧對象實現了精準對接;建成縣域物理網點2.82萬個、銀行網點4 105個、自助取款機1.38萬個、POS機18萬臺、銀行卡助農取款服務點2.83萬個，貧困地區建檔立卡貧困戶信用體系建設實現全覆蓋，農戶取款服務在貧困地區鄉村實現全覆蓋，農戶足不出村就能享受便捷的金融服務。

2 2020年后廣西金融服務減貧工作面臨的新形勢新任務

2020年是精準脫貧攻堅戰收官之年，廣西現行標準下農村貧困人口全部脫貧增收，貧困縣全部摘帽，與全國一同步入小康社會。2020年后，確保脫貧人口和邊緣群體的收入平穩增長，將成為廣西減貧工作的第一要務，作為減貧工作重要力量的金融服務必將面臨新的形勢和任務。

2.1 做好金融助推脫貧攻堅與金融服務鄉村振興政策銜接成為必然

一方面，精準脫貧攻堅戰期間出臺的各類金融扶貧政策在2020年后將逐步到期，在金融資源的傾斜大力支持下，全區貧困人口發展生產實現增收脫貧致富，但脫貧攻堅戰期間獲得的積蓄仍不足以轉化為再生產所需的生產資料，這就要求金融監管部門必須做好脫貧前后金融扶貧政策銜接，鼓勵和支持金融機構繼續向有需求、有意愿、有能力的脫貧人口和邊緣群體提供精準的金融服務支持，以鞏固全面建成小康社會成果。另一方面，脫貧攻堅戰期間大量金融資源投向貧困地區的基礎設施建設，一定程度上擠占了金融資源在一般農村地區的投入。2020年后原有貧困地區農村生活設施、農業服務體系建設、農村流通體系設施建設、農村公共服務設施建設等項目在金融資源的傾斜支持下得到健全與完善，而一般農村地區則可能出現基礎設施建設方面的短板需要補齊，這就要求金融監管部門必須做好金融服務助推脫貧攻堅與鄉村振興政策銜接，引導金融資源聚焦相對貧困并兼顧“三農”。

2.2 金融機構參與服務鄉村振興機遇與風險并存

一方面，精準脫貧攻堅戰期間廣西金融機構通過“一對一”的精準扶持，支持貧困人口發展生產增收脫貧致富，2020年后這部分脫貧人口前期與金融機構聯系緊密，容易成為對金融機構忠誠度較高的潛在優質客戶。作為減貧工作重要力量的金融機構也將成為鄉村振興戰略的參與者，必然在國家和自治區重點布局“三農”的過程中獲得發展的重要機遇。另一方面，精準脫貧攻堅戰期間廣西金融機構支持的扶貧對象主要將資金用于發展種養殖業，極易受自然災害和農產品價格變動的影響，而針對扶貧小額信貸，金融機構難以通過法律手段從發展產業失敗的貧困戶手中追索貸款資金，經營失敗的企業和合作社往往會惡意逃債，金融機構不良貸款將不可避免。

2.3 信貸需求和投資需求大幅提高

信貸需求方面，精準脫貧攻堅期間金融扶貧政策宣傳到位，貧困人口從金融扶貧中獲得了實實在在的紅利，2020年后廣西脫貧人口運用金融資源發展生產的積極性和主動性將大幅提高，尤其是原貧困家庭中獲得助學貸款且學有所成的新生代，將成為農村地區用好用活金融資源創業發展的主力軍;2016—2017年投放的大量扶貧小額信貸陸續到期，獲得過金融扶持的脫貧人口將更傾向于繼續貸款自主發展，從而進一步推高信貸需求。投資需求方面，2020年后廣西脫貧人口通過幫扶發展擁有了一定積蓄，但農村地區正規金融投資渠道狹窄，農村群眾理財知識缺乏，防范意識不高，容易成為非法集資重災區，一旦不法分子將脫貧人口作為行騙目標，很可能導致脫貧人口上當受騙而返貧。因此，急需拓寬農村地區正規金融投資渠道，幫助脫貧人口實現其積蓄保值增值。

2.4 扶貧企業和合作社面臨收益低、融資難的困境

廣西扶貧企業和合作社在精準脫貧攻堅期間大量開展特色農產品種植項目，種植周期在3～5年的桃、李、油茶、柑橘等農產品2020年后將迎來收獲期，而農產品是缺乏需求價格彈性的商品，產量的大規模提升將導致供給大于需求，農產品價格將大幅度下降。當農產品產量增加帶來的收益不足以抵償價格下降而減少的收益時，“谷賤傷農”的現象必將發生在扶貧企業和合作社身上。同時，扶貧企業和合作社能夠有效帶動貧困人口增收脫貧致富，金融機構按優惠利率投放了大量信貸資金，目前已有扶貧企業和合作社出現拖欠銀行貸款、不按合同約定使用信貸資金、不履行向貧困戶分紅義務等問題。如果扶貧企業和合作社不能維持良好的信用記錄，規范財務管理，提高經營水平，2020年后必將面臨融資難問題。

3 2020年后廣西金融服務減貧工作對策建議

黨的十九屆四中全會明確提出“打贏脫貧攻堅戰，鞏固脫貧成果，建立解決相對貧困的長效機制”新使命、新任務，作為減貧工作重要力量的金融機構面臨新形勢、新任務、新挑戰，有關部門要加強頂層設計，科學謀劃，做細謀實，為2020年后廣西金融服務減貧工作謀好篇布好局。

（1）做好鄉村振興產業規劃、融資、銷售一條龍服務。農業、鄉村振興、扶貧部門要合理規劃鄉村產業布局，既要結合地方資源要素稟賦，又要充分開展市場調研，做好市場預測，避免盲目開展大規模同類農產品種養殖，發展不同生長周期的種養殖業。金融機構要把支持“產、供、銷”鏈式鄉村振興產業作為切入點和突破口，圍繞農村地區產業特點，深入挖掘自身客戶資源，支持廣大農村地區培育一批有文化、懂技術、會經營的鄉村振興經營主體;根據鄉村振興經營主體吸納就業、帶動發展等因素，健全金融支持產業帶動貧困群眾脫貧致富的利益聯結機制，創新信貸管理，適當下放信貸審批權限，合理確定準入條件、審批流程、貸款額度、期限和利率水平;探索開展農村經營性集體建設用地抵押、農村土地承包經菅權抵押、復墾增加的用地指標抵押、林權抵押等貸款業務;積極參與農村金融便民服務點或服務終端建設，對資信良好的農民、村民合作社、信用村及建立了村級“三農金融服務室”的村集體興辦的各類經濟實體優先予以信貸扶持;充分發揮“互聯網+”金融平臺和網點優勢，助力農村地區農產品產銷對接，對與農村地區建立穩定產銷關系的電商企業、大型超市等農產品流通主體及倉儲物流公司進一步加大金融支持力度。政府相關部門要疏通農產品流通渠道，建立鄉鎮農產品供銷中心，統一收購農產品售往政府機關企事業單位食堂和農副產品平價商店，開展農產品展銷會、愛心認購、鄉村采摘體驗等活動，避免農產品產出增加對市場價格造成沖擊;要積極注冊農產品商標，完善農產品包裝，打造特色品牌，講好品牌故事，開展“線上+線下”銷售活動，多渠道提高農產品附加值和銷售量。

（2）制定后續金融支持政策，助力“三農”經濟發展。引導金融機構充分運用金融精準扶貧信息系統功能，精準識別貧困人口脫貧時間，為貧困人口脫貧后持續提供一定時期的“一對一”金融服務。依靠脫貧攻堅期間的金融支持“扶上馬”，再通過后續金融支持“送一程”，幫助脫貧人口實現資產積累，提升脫貧人口自我發展能力，確保穩定脫貧。結合國家鄉村振興戰略部署，做好金融扶貧政策與金融服務鄉村振興戰略政策銜接，在確保脫貧攻堅目標任務圓滿完成的基礎上，及時引導金融資源聚焦農業、農村、農民，全面助力“三農”經濟發展。

（3）加強信貸管理，創新金融產品，拓寬投融資渠道。金融機構要加強扶貧小額信貸、產業扶貧貸款資金的管理，建立資金監管機制和跟蹤監督機制，定期深入農戶家庭、產業基地、合作社、扶貧企業開展貸后跟蹤檢查，及時向地方政府和金融監管部門上報風險監測情況，對未按約定使用扶貧信貸資金的，要及時收回并列入誠信記錄，做好信貸風險形勢評估，重點防范化解戶貸企用貸款風險。強化責任擔當，及早謀劃2020年后脫貧人口和邊緣群體金融服務工作，認真研判脫貧人口和邊緣群體投融資需求，創新信貸產品和理財產品，豐富脫貧人口和邊緣群體投融資渠道。

（4）強化財務管理，維持良好信譽，增強信貸能力。涉農企業和合作社要以市場需求為導向，開展多元化、差異化種養殖業增強盈利能力，進一步健全財務管理制度，提高相關人員財務管理水平，及時組織資金按時歸還產業支持的貸款，保持良好的信用記錄，增強獲貸能力，在鄉村振興戰略中實現自身發展和帶動更多的相對貧困人口脫貧致富。

（5）進一步提高農產品價格指數保險覆蓋面。積極推廣精準脫貧攻堅戰期間貧困地區農產品價格指數保險試點經驗，將更多農村地區種植面積廣、養殖規模大、農戶參與多的農產品納入保障范圍，由地方財政對保費予以一定補貼。對因農產品減產或市場價格波動導致投保的農戶、涉農企業及合作社的損失部分，由保險公司按照約定價格和約定產量進行補償，保障農戶、涉農企業及合作社的種養殖收益，降低因自然風險和市場風險導致的信貸違約風險。

（6）進一步優化農村地區金融生態環境。習近平總書記對金融扶貧“田東模式”給予充分肯定，在全面建成涵蓋貧困戶在內的農戶信用信息系統的基礎上，加快金融扶貧“田東模式”升級推廣，運用科技手段對采集、共享、應用進行優化，進一步拓寬農戶信息的采集范圍和渠道。穩步推進普惠金融服務點建設，積極拓展電商、物流等惠農服務功能，加強服務點與其他村級服務資源的協同效應，推動支付結算從服務農民生活向服務農業生產、農村生態延伸。持續推動移動支付下沉縣鄉，促進移動支付不斷進村入戶。

參 考 文 獻

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