大學生學習投資理財的必要性探討

譚春蘭

摘要：在互聯網金融時代，大學生由于金融知識理財觀念匱乏，在校園貸、套路貸等平臺借錢而上當受騙的案件時有發生，因此大學里開展投資理財學習就顯得非常必要。針對這個問題，本文對大學生學習理財的必要性進行了較為深入的探討，建議大學開設相關投資理財課程，加強金融知識的教育工作。

關鍵詞：投資理財? 財商? 思維

一、大學財商教育缺乏

在我國，財商教育意識非常淡薄，小學中學時代，甚至大學時代，都沒有相關財商教育。

進入大學后，大學生開始脫離父母，每月有父母給的生活費，除了餐飲、學習用品日常支出外，還需要應酬、娛樂等消費，每個月的花銷開支項目真不少，因此如何管理這些生活費，合理規劃就很有必要。

但是目前有部分大學生，不僅月光族，而且還會有負債。在互聯網時代，花錢消費和借錢都太方便了，甚至還有專門針對大學生的借貸平臺。

同時大學生由于校園貸、現金貸等被套路上當受騙的案件時有發生。比如最近一則應屆生被騙的新聞上了微博熱搜：南寧一位財務管理專業應屆生稱，2天內被“分期樂員工”騙走7萬多元，對方以注銷學生賬戶為由，引誘下載多個APP貸款并轉賬，第二天才發現被騙。被騙后，這位女孩既不敢告訴家人，又怕自己扛不下去，一時間痛苦不已。

學生受騙的案件雖然占到整個大學的人數并不多，但是一旦出現，都是惡性案件，對大學生和家庭都是沉重的打擊。

有人說過一個有趣的觀點，大學畢業前我們都缺了兩門課，一門是愛情課，一門是財富課。

加拿大作者哈勒姆在《拿工薪，三十幾歲你也能賺到600萬》一書中指出：“即使沒有受過正規的理財教育，學生們也能高中畢業并從名牌大學拿到令人羨慕的學位，但他們的理財知識可能還不如初中生。一旦進入職場，他們可能就不得不在殘酷冰冷的現實世界里“赤身裸奔”，缺乏投資規劃和糟糕的理財教育，讓很多人陷入了只會花錢不會理財的尷尬境地，更要命的是，他們還總想著和那些同樣不知理財為何物、花錢如流水的鄰居攀比，絲毫不愿落后。”他在書中還說：“從小就開始學習理財，是我們能送給自己的最好禮物。”既然我們錯過了從小開始學習理財的機會，就不能再錯過大學學習理財這個關鍵時點了。

二、理財就是理生活

實際上，到了大學，學生開始獨立生活了，正是理財教育的好時機。說到理財，大家可能都有這樣的困惑，一方面，我們總是感覺到自己沒有錢，想多多的賺錢，特別想學習理財。另一方面，感覺理財太復雜，又不是學財經的，可以學會理財嗎？有一句話說的好，理財就是理生活。實際上，我認為理財和買衣服一樣簡單。

下面我們來看一個案例。假如某個女孩看上一件2000元的漂亮連衣裙，6個月后有個婚禮場合要穿它，現在我們就用理財思維來分析一下。首先是買得起嗎？假如正常情況下女孩每月200元結余，6個月后買這條裙子，只能夠攢下1200元，與2000元比較，缺口800元，怎么辦呢？然后想辦法。通過借、省，還是賺的辦法來解決呢？借，消費負債不建議，至于道理，學完這門課你就清楚了。省，削減某些方面的開支吧，比如，省下每天一杯的奶茶錢。賺，可以去賣點閑置，或找個兼職，賺點外快。經過女孩仔細分析和籌劃，6個月可以省下300元，兼職，可以賺500元。這樣女孩就規劃出購買連衣裙6個月的行動計劃。通過每月節省300元，然后兼職工作賺500元，加上儲蓄1200元，共計2000元，就達到購買漂亮的連衣裙的目標了。上面買衣服的一次行動計劃，就是一次理財的規劃。所以大家發現了沒有，理財不是讓我們不花錢，而是讓我們成為金錢的主人，通過規劃去更好的生活。因此理財就是理生活，每個人都需要學習理財。

三、大學生學習理財的三個理由

也許你有學生還會說，我對多賺錢理財一竅不通，還是不清楚為什么要理財？下面就來梳理一下，為什么要學習理財的三個理由。

（一）學習理財是這個時代普通人應掌握的基本技能

在日常生活中你是否常有這樣的感覺，錢賺的不少，感覺平時沒有買什么，怎么錢很快就花完了。或者看看一起工作的同事，背景條件和你差不多，人家怎么就很快攢夠了首付，買了房子。還有人花錢非常隨意，買零食，花錢打游戲，給直播打賞等等，一點不珍惜自己辛苦賺來的錢，把錢隨便花在這些不能給自己帶來任何價值的事情上。

比如聽朋友說，有一個小伙子，大約27歲，在上海工作，工資7000元，一次到他租住的房子，看到滿地是吃完的來伊份的包裝袋，朋友驚呆了，問一個月要吃掉多少零食，小伙子回答至少一千元以上，注意他是個胖子。這還不算，據說還花錢打游戲，看直播，至于是否打賞，就不得而知了。由于花費巨大，一個月不僅月光，而且信用卡刷卡高達一、兩萬元。

看看這個小伙子的花費，這樣的花錢方式真讓人心痛。后來據說這樣的生活無法長久維持，已經回到江西老家去工作了。

因此，作為一個普通人，包括剛進入校園的大學生，我們常常花錢無章法，憑感覺花錢，每月支出多少，結余多少，一概統統不清楚。錢少想賺錢，又不知如何入手，只能茫然地經常與同事之間調侃抱怨，為什么錢掙得這么少？圖有抱怨，工作生活還是日復一日年復一年，沒有什么改變。

因此沒有理財技能，生活常常搞得一團糟，要改變這些現狀，就要盡早開始學習理財。

（二）學習理財可以改變普通人對理財的認知

普通人對于理財一般有兩種認識，一種是我錢少，有什么財可理，另一種是理財就是投資，聽說股市紅火，馬上進入股市，成為被割的韭菜。

通過學習理財可以糾正對理財的錯誤認知。錢少才更需要學習理財，而且真正的理財應該從記賬開始，而不是投資開始。

理財并不等于投資，理財包括賺錢、花錢、存錢、借錢、省錢、護錢，即保險等多方面內容，涵蓋生活的方方面面，所有理財就是理生活。

學習理財之前，常常說的最多的是，我賺的這么少，錢不夠花。而學習理財之后，會改變成，錢會有的，我會賺更多的錢。并且會定下一個小目標。比如我一年要攢下10000元，太多實現不了，不要緊，改為我一年攢下1000元，可以了吧，不管多少，只要有目標就好。每天心里默念你攢錢的小目標。然后想辦法實現，只有你想并且行動，就很有可能實現。

在《思考致富》一書中，作者拿破侖希爾指出：“人的想法是物質的，事實的確如此，而且當想法與明確目的、毅力和一種炙熱的欲望混合時，就會成為強大的物質，因為此時，它們能轉變成財富或者其他有形物體。”“人的確能思考致富。”如果你連想都不想，怎么能有行動，又怎么致富呢。

（三）學習理財可以改變普通人的思維方式

思維方式對一個人太重要了。俗話說，思路決定出路。就拿一位朋友來說，在沒有學習時間管理之前，是沒有認識到時間是人生最寶貴的資源。很多時間浪費在看電視等這些無法提升自己個人價值的事情上。現在她把業余時間用來做理財、寫作、旅行等這些有意義的事情上面，理財收入不斷增加，寫作水平不斷提高，國內外旅行帶來人生不同的體驗。學習理財之前，她還是窮人的思維，為了家庭財富的積累，努力利用業余時間上課努力賺錢。

理財思維還分窮人和富人，是的，她在學習理財之前也沒有聽說過，但是《富爸爸窮爸爸》一書改變了所有看過本書的讀者的思維方式，也包括這位朋友。

窮人思維，很簡單就是出售時間來賺錢，是為了錢而工作，如果一天不工作，就沒有工作收入。想想你是不是常常不想上班，可是不上班就沒有錢賺，而為了多賺錢，就要出售更多的時間加班加點，或者兼職來獲得更多的收入。

富人思維當然與窮人思維不同，富人是想辦法不為錢工作，讓錢生錢。很簡單，錢存入銀行，獲得利息就是錢生錢。還有房租收入，買股票、買債券獲得的收益等，都是錢生錢的方式。

某高校單位有一位科研高手，每年科研經費很多，收入挺高的，平時愛人管錢，不過即使這樣，他銀行卡上經常有4、5十萬活期存款，不做任何理財。我聽了，很為他可惜，存在余額寶一年也能有個近2萬元的利息，白白讓銀行來躺著賺錢。沒有理財思想的人，你看連錢都懶得打理。

那還沒有錢理財怎么辦，富人做法是剛開始會努力工作，并且在錢不多的時候，懂得節儉，然后用節省下來的錢去幫助自己賺錢，從而產生一個滾雪球的效應。

大學時代是接受理財教育的好時機。學習理財可以管理好父母給自己的生活費，不至于成為“負翁”一族。而且理財就是理生活。

這里建議高校加強大學生投資理財的教育，可以通過講座、開設相關公共選修課程來加強金融知識的學習。比如本人從2017年就在上海海洋大學開設《互聯網投資理財》課程公共選修課，進行大學生財商培養教育，取得了比較好的學習效果。

總之，理財是這個時代普通人應有的技能，大學生通過學習理財，改變對理財的錯誤認知，學習富人思維，學會花錢的正確方式，懂得更多的金融常識，防止上當受騙，同時不斷增加財富積累，實現理想的財務生活狀態。

基金項目：上海海洋大學在線課程建設項目《互聯網投資理財》，（ A1-3201-19-10020712）。

作者單位：上海海洋大學經濟管理學院