供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)的應(yīng)用探析

潘雪峰

摘 要：在當前金融形勢日益復雜化的金融市場內(nèi)，商貿(mào)企業(yè)在經(jīng)營過程中由于自身特點而普遍存在融資難度較大的問題，該問題已經(jīng)成為制約商貿(mào)企業(yè)發(fā)展的重要瓶頸。但當前金融市場內(nèi)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的出現(xiàn)，也為商貿(mào)企業(yè)帶來了新的融資機遇和發(fā)展機遇，該金融服務(wù)正在以一種全新的方式改變商貿(mào)企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀，商貿(mào)企業(yè)如何發(fā)揮好供應(yīng)鏈金融對于本企業(yè)的促進作用，就成為了商貿(mào)企業(yè)在發(fā)展過程中的主要問題。本文將對供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)的應(yīng)用展開探討與分析，希望能夠揭示商貿(mào)企業(yè)在發(fā)展過程中所存在的主要問題，并結(jié)合供應(yīng)鏈金融服務(wù)提出解決辦法，以促進商貿(mào)企業(yè)更加快速平穩(wěn)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;商貿(mào)企業(yè);應(yīng)用探析

商貿(mào)企業(yè)在經(jīng)濟社會的發(fā)展中占據(jù)至關(guān)重要的影響地位，特別是對于市場中的流通領(lǐng)域是銜接制造企業(yè)和產(chǎn)品消費者的橋梁，也是增強社會經(jīng)濟快速發(fā)展所必不可少的關(guān)鍵企業(yè)，所以，商貿(mào)企業(yè)的發(fā)展可有效增強我國國內(nèi)消費產(chǎn)品和消費者之間的流動，對于經(jīng)濟的快速發(fā)展可以帶來積極的影響作用。但目前我國大部分商貿(mào)企業(yè)在金融服務(wù)方面都受到了一定的排擠，商貿(mào)企業(yè)自身的經(jīng)營特點決定了在融資環(huán)節(jié)中的困難，國內(nèi)銀行由于風險控制的原因也無法有效對商貿(mào)企業(yè)進行融資評估，所以，商貿(mào)企業(yè)在發(fā)展過程中無法獲得大量的資金，也就缺失了快速發(fā)展的機會。當前隨著供應(yīng)鏈金融的不斷深入推廣與影響，在一定程度上可以緩解商貿(mào)企業(yè)融資困難的問題，為商貿(mào)企業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇。

1.供應(yīng)鏈金融服務(wù)在商貿(mào)企業(yè)融資環(huán)節(jié)中的影響作用

1.1供應(yīng)鏈金融服務(wù)的核心理念

首先，供應(yīng)鏈金融服務(wù)主要是指商業(yè)銀行圍繞供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)的中心企業(yè)所展開，主要服務(wù)于中小企業(yè)的資金流和物流，從而控制單個企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中所面臨的風險問題，將這些風險問題進行轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風險，從而降低金融服務(wù)的風險性【1】。同時，商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)也需要與企業(yè)的商務(wù)平臺進行直接對接，利用商業(yè)銀行系統(tǒng)的監(jiān)測管理優(yōu)勢，對企業(yè)系統(tǒng)的物流資金鏈進行合理的監(jiān)控管制，從而有效降低商業(yè)銀行貸款風險。綜合來說供應(yīng)鏈金融對于商貿(mào)企業(yè)來說最大的特點是商業(yè)銀行在商品交易環(huán)節(jié)中，可以將商貿(mào)企業(yè)這樣的對接橋梁作為基礎(chǔ)，以此來優(yōu)化貸款模式形成良性貸款循環(huán)，從而在達到服務(wù)于中小企業(yè)，并滿足中小企業(yè)貸款需求的同時，增加貸款方式和融資體系，該項目可有效作用于一些融資相對困難的中小企業(yè)，使得中小企業(yè)的經(jīng)營風險變?yōu)榭煽仫L險，盡可能降低風險事件出現(xiàn)的概率從而促進經(jīng)濟社會的快速發(fā)展。

1.2供應(yīng)鏈金融對商貿(mào)企業(yè)的促進作用

在經(jīng)濟社會中商貿(mào)企業(yè)技術(shù)含量較低，盈利空間有限，再加上行業(yè)入門門檻較低，所以在經(jīng)濟市場中出現(xiàn)了大量的商貿(mào)企業(yè)，商貿(mào)企業(yè)想要加快發(fā)展速度就需要從銀行貸款獲得大量的發(fā)展資金。但是由于商業(yè)銀行缺少實際抵押物資再加上技術(shù)相對匱乏，很難在銀行貸款方面取得優(yōu)勢，導致商貿(mào)企業(yè)的發(fā)展受到資金匱乏的問題而發(fā)展緩慢。但是商貿(mào)企業(yè)是在經(jīng)濟社會中必不可少的組成元素，商貿(mào)企業(yè)可以促進社會中商品的流動速度和資金的流轉(zhuǎn)效率，所以，在經(jīng)濟社會中促進商貿(mào)企業(yè)的發(fā)展也是金融服務(wù)必然的任務(wù)，當前我國商業(yè)銀行對于不良資產(chǎn)的重視程度越來越高，導致商貿(mào)企業(yè)的信貸資金扶持難以得到有效的落實，因此，商貿(mào)企業(yè)在融資環(huán)節(jié)中受到了制約。而供應(yīng)鏈金融服務(wù)的出現(xiàn)，則可以剛好滿足商貿(mào)企業(yè)得到發(fā)展資金的需求，更好的從根本上解決商貿(mào)企業(yè)在發(fā)展中缺少資金的問題，真正達到促進商貿(mào)企業(yè)健康快速發(fā)展的目的。

2.供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)融資環(huán)節(jié)中所出現(xiàn)的問題

供應(yīng)鏈金融在當前經(jīng)濟社會中是一項相對新穎的金融融資業(yè)務(wù)，其主要作用是為了滿足商貿(mào)企業(yè)上下游資金匱乏的問題，可以促進商貿(mào)企業(yè)的快速發(fā)展，促使經(jīng)濟社會科學穩(wěn)定的不斷發(fā)展。但是供應(yīng)鏈金融由于起步較晚，所以，在法律建設(shè)、供應(yīng)鏈模式上出現(xiàn)較多的問題，已經(jīng)嚴重影響到了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的推廣服務(wù)。

2.1供應(yīng)鏈金融，法律法規(guī)建設(shè)不完善

在經(jīng)濟市場中，商貿(mào)企業(yè)利用供應(yīng)鏈金融獲得金融服務(wù)的方式涉及范圍較廣，主要涉及到生產(chǎn)商、市場監(jiān)督方、商貿(mào)企業(yè)和銀行四個方面。再加上供應(yīng)鏈金融是一項起步較晚的金融方式未形成完善的工作體系，所以，在供應(yīng)鏈金融服務(wù)的開展過程中，并沒有形成一套有效的法律制度給予規(guī)范化，使得供應(yīng)鏈金融在開展過程中規(guī)范性較差，容易受到人為行為的影響，為供應(yīng)鏈金融帶來了較大的風險和不確定性【2】。這樣違背了供應(yīng)鏈金融的服務(wù)理念，并且還可能因為法律不完善而誘發(fā)供應(yīng)鏈金融風險的出現(xiàn)。

2.2供應(yīng)鏈金融環(huán)節(jié)缺乏緊密性

在供應(yīng)鏈金融的各個環(huán)節(jié)中，商貿(mào)企業(yè)作為核心連接系統(tǒng)，在整個供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中占據(jù)主導地位，所以，商貿(mào)企業(yè)也直接決定了供應(yīng)鏈金融服務(wù)展開的有效性。目前，我國商貿(mào)企業(yè)眾多，由于商貿(mào)企業(yè)的特點商貿(mào)企業(yè)數(shù)量眾多，在市場發(fā)展中競爭相對激烈，所以，大部分商貿(mào)企業(yè)會對供應(yīng)鏈的管理認識程度不足，無法對上下游企業(yè)的入場進行合理的制約，導致上下游企業(yè)對于中心商貿(mào)企業(yè)的歸屬感不強，附屬程度不足，也更加不信任中心商貿(mào)企業(yè)。最終導致供應(yīng)鏈相對疏松，無法緊密有效的運行，久而久之如若供應(yīng)鏈出現(xiàn)問題，會直接導致商貿(mào)企業(yè)在融資活動中出現(xiàn)被銀行追索的問題。

2.3市場第三方機構(gòu)資質(zhì)確認規(guī)范性匱乏

倉庫的監(jiān)管是供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的一個支付環(huán)節(jié)，也在供應(yīng)鏈中起到了這些輕重的作用。因此，在倉庫的監(jiān)管工作中需要對管理的實際物質(zhì)進行估價，并且，對于交易過程中正在運輸途中的貨物或者已經(jīng)入庫的抵押物資進行管理。倉庫是在商貿(mào)活動中的第三方機構(gòu)其主要作用是一種中間人的工作模式，不僅要科學公平的對監(jiān)管或者質(zhì)押的物資價值進行評估，對銀行負責，還需要完善的保存好原有貨物，按照要求時間和地點送達商貿(mào)企業(yè)以保證商貿(mào)企業(yè)的正常經(jīng)營，所以，倉庫監(jiān)管在供應(yīng)鏈的過程中是必不可少的，責任重大。但是從當前現(xiàn)實狀況來看我國國內(nèi)的第三方機構(gòu)由于資金匱乏、資質(zhì)短缺、信譽不良等問題造成了在監(jiān)管水平方面的高低不等。再加上我國流動資產(chǎn)監(jiān)管體系上不完善，所以，就拖慢了商業(yè)銀行對于商貿(mào)企業(yè)的放款進度，增加了貸款的風險。

3.加強供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)中的有效性策略

3.1建立完善的供應(yīng)鏈金融法律制度

在我國社會主義法制建設(shè)階段，依法治國是最為核心的治理理念，所以，健全的法律制度是供應(yīng)鏈金融服務(wù)在為商貿(mào)企業(yè)服務(wù)過程中的核心依據(jù)。但是由于法律的滯后性特性，供應(yīng)鏈金融在整個經(jīng)濟市場中是一項相對新型的事物，國家的立法還沒有完全跟上，出現(xiàn)了一段時間的法律空白期，所以，我國法律部門應(yīng)當首先充分了解國內(nèi)供應(yīng)鏈服務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)，在此基礎(chǔ)上借助西方發(fā)達國家的立法經(jīng)驗，再結(jié)合我國本身實際情況來建設(shè)出一套相對完善的法律體系，使得供應(yīng)鏈相關(guān)也在從事金融服務(wù)項目時可以有法可依。商業(yè)行為必須符合國家相關(guān)規(guī)定，從而避免由于法律不健全的問題而帶來不必要的法律風險。此外對于供應(yīng)鏈金融中倉庫管理的物質(zhì)所有權(quán)在多個主體中進行流轉(zhuǎn)不利于劃分物質(zhì)的使用權(quán)和所有人，因此也應(yīng)當針對倉庫管理提出一套完善的管理機制，在倉庫對于服務(wù)的管理過程中以管理期限作為分界點明確劃分商品的屬性。同時，要求商貿(mào)企業(yè)在進行實際商業(yè)活動時，盡可能要使用相對完善規(guī)格同一的合同文本，該合同文本需要符合國家有關(guān)規(guī)定，從而在法律的保證下，確認各方面的相關(guān)權(quán)利以及法律義務(wù)，使得法律可以有效落實在商業(yè)活動中，有效降低在商業(yè)活動中所可能出現(xiàn)的法律風險幾率。

3.2提高市場商貿(mào)企業(yè)準入門檻，規(guī)范市場

首先，我國供應(yīng)鏈管理水平相對于西方發(fā)達國家來說起步較晚相對落后，市場中商貿(mào)企業(yè)的準入門檻較低，并且缺乏技術(shù)含量，商業(yè)銀行是為供應(yīng)鏈提供金融服務(wù)的供應(yīng)方，在針對供應(yīng)鏈核心企業(yè)的管理中，也應(yīng)當設(shè)定相對較高的準入門檻，這樣可以將更多信用低，經(jīng)營程度不好的企業(yè)，阻攔在商業(yè)銀行放貸款的融資行為之外，有利于提高商貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈核心地位，從而促使商貿(mào)企業(yè)獲得更好的發(fā)展機會，并且，可有效凈化商貿(mào)市場促進行業(yè)和商貿(mào)企業(yè)的共同發(fā)展與進步【3】。同時，銀行也需要根據(jù)市場的實際情況來建立合理的征信系統(tǒng)，將那些信用記錄良好經(jīng)營效益較強擁有抗風險能力的企業(yè)作為優(yōu)質(zhì)合作對象，使得非核心上下游企業(yè)都可以得到一定的資金幫扶。銀行根據(jù)每一個商貿(mào)企業(yè)的實際特點和數(shù)據(jù)庫來建設(shè)授信額度，以此來有效隔離風險。

3.3加強供應(yīng)鏈對于第三方機構(gòu)的監(jiān)管力度

第三方機構(gòu)在整個供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，也可起到有效降低銀行放貸風險的效果，并且對于商貿(mào)企業(yè)也可做到監(jiān)督管理相關(guān)商品，及時將商品物資利用物流網(wǎng)絡(luò)在社會中快速的傳播，所以應(yīng)當加大對于第三方機構(gòu)的監(jiān)管力度，提高第三方機構(gòu)的評估能力和管理能力。最終使得我國擁有完善的物資流通評價體系，中介機構(gòu)可以對存貨進行更加公平合理科學的估價活動。

供應(yīng)鏈金融服務(wù)是我國當前商貿(mào)企業(yè)在發(fā)展過程中，用來解決融資困難問題的主要途徑，也是商業(yè)銀行在市場活動中所開辟的一種新型服務(wù)方式和安全的資金播放渠道，所以，應(yīng)當科學建設(shè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，促使商貿(mào)企業(yè)和市場經(jīng)濟都可以獲得快速平穩(wěn)的發(fā)展。

參考文獻：

[1]周鐵軍.供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)的應(yīng)用探析[J].現(xiàn)代商業(yè)，2019（33）：102-103.

[2]韓同坦.基于層次分析法的供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)選擇研究[J].商，2015（21）：184.

[3]沈連祥.芻議商貿(mào)企業(yè)如何有效利用供應(yīng)鏈金融融資服務(wù)——一個基于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的視角[J].中國商貿(mào)，2014（15）：149-150.