農村金融對農村商貿流通業發展的影響探究

陳思夢

摘 要：農村金融的發展對于農村商貿流通業具有一定的推動性作用，同時，對于農村金融環境的改善具有重要的意義。農村金融為農村地區的商貿企業提供了資金，反之，商貿企業的快速發展也對農村金融起到一定的支撐。在意識農村金融重要的同時，還應該對農村勞動技能提升，提高金融機構以及企業對于金融產品和服務模式的創新能力，從國家政策的角度發揮農村金融在農村商貿的發展，從而促進農村經濟。本文主要論述了農村金融對農村商貿流通發展的影響。

關鍵詞：農村金融;農村商貿流通業;影響

我國農村地區經濟發展和城鎮地區的差別較大，受我國產業特殊性的影響，近年來我國商貿流通業的快速發展，對推動農村地區的經濟發展產生了巨大的作用。對于農村的企業而言，缺少資金是一個重要的障礙之一，農村金融資源關系到商貿流通業的發展，農村的金融發展應該以經濟發展為目標，實現金融和科技的共同進步。企業融資難和融資難的問題是普遍存在的，很多學者對其進行了深入的研究，但對農村商貿流通企業融資問題研究相對較少。

一、農村商貿流通業金融發展現狀

隨著改革發展以來，我國的經濟快速發展，受城鄉商貿流通差異較大的影響，城鄉的二元經濟結構逐步擴大，農村商業網點的構架、空間布局以及消費習慣等方面都需要很大的提升。從實際情況來看，我國農村商貿流通行業的基礎設施建設比較差，業態層級低，種類單一，商貿的流通體系有待進一步的提高。作為商貿流通重要的支撐農村金融而言有以下幾點問題存在：

（一）金融機構的覆蓋面低

農村地區正規涉及商貿流通業的金融機構所服務的范圍較小，我國農村金融主要集中在銀行金融機構，但很多銀行因為管理成本過高，與農村信息技術弱的影響，網點支行的履行行為不佳。而農村金融的另外一個主力軍事是農信社，在對農村經濟的服務過程中對國家的援助有著過度的依賴性，同時受到政治因素的影響，有一定脫農變異的趨勢。

（二）征信系統有待完善

融資服務是金融機構服務實體經濟中的一個重要的手段，但在農村經常會出現貸款難的現象。在商貿的流通體系中，需要各個環節進行密切的配合，任何一個環節的問題都會對整個體系產生較為嚴重的影響。在各個環節的進行過程中，需要金融機構對企業提供資金的支撐，但農村地區的監督體系并不健全，這就增加了經濟貸款的難度和金融機構的管理成本。村鎮級別的貸款公司和銀行的經營情況較為困難，在完善農村征信系統的同時，也應該發展農村信貸擔保服務業，對于農村整個商貿流通經濟有一定的促進作用。

（三）金融服務產品單一

農村商貿流通中的新型農村金融服務產品的類型較為單一，同時持續性不強。農村經濟有著自身明顯的特性，金融具有一定的內生性，但實際中農村金融機構常常會出現內生性不足的現象存在。農村金融機構在對農村商貿流通服務的過程中，業務范圍單一，服務規模低，服務手段有限[1]。

二、農村金融對農村商貿流通發展的影響

加快農村地區經濟的發展，促進我國整體經濟質量的提高，發揚農村現代化商貿體系具有重要的意義。農村商貿流通體系對推動農村商貿產業發展具有重大的戰略作用，商貿流通業在經濟發展的過程中起到了聯動的作用。在農村地區，多數企業在融資方面存在很大的困難，金融實踐缺乏，導致農村商貿流通的發展層級較低。因而，發展農村金融是十分必要的，農村金融實際上具有普惠金融的內涵，是對普惠金融理念的實踐。根據農村地區企業大的發展規模做出判斷，保持農村金融和實踐普惠金融發展的一致性。

（一）提供更多的金融支持

農村金融為農村地區商貿流通企業提供了更多的資金，從而解決了商貿企業融資困難的問題。現今，受我國宏觀經濟低迷，金融監管嚴格的影響，農村地區商貿流通企業融資的問題比城鎮的企業更加嚴重，農村金融資源需要對這些企業給予更多的幫助。對于農村金融來說，發展的核心力量在于對商貿流通企業融資效率的提高，降低融資的門檻和成本，降低風險，實現企業融資效益的提高。近年來，支撐農村金融發展的金融機構越來越多，對農村商貿流通業的發展起到了一定的支撐作用。隨著農村地區銀行數量的增加，貸款余額也在不斷的增長，村鎮銀行機構的設立數量也在不斷加大，總資產額已經突破萬億。農村地區信貸規模的擴大，對金融的發展和需求有一定的積極影響。從存款比例的方面來看，我國農村的貸款額已經超過存款額，從側面反應出了金融資源的可獲得性正在增加。

（二）為發展農村產業打下基礎

根據對影響機制的分析可以發現，農村金融為農村商貿流通企業提供信貸支撐，化解供需矛盾，促進企業正常運行的同時，商貿流通企業的發展也對農村的資金發展產生一定的支持，為金融機構的深入發展打下良好的產業基礎。一直以來，我國農村市場的整體開發情況平平，不同地區比較有特色的農產品無法進行及時的溝通和交流，同時農村地區的基礎實施建設較差，農產品要從農村運送到其他地區的成本很高，而這樣成本大部分是由消費者來承擔。在農產品運送過程中各個環節的主體，如物流公司、包裝公司等并沒有獲得很高的利潤。農產品成本價和市場價的差額被平攤到各個主體之間，使得主題的利潤很小，不利于農產品商貿流通業的發展。

農村金融的發展有效解決了企業融資的問題，使得農村商貿流通企業的成本有所降低，規模有所擴大，增加了經營利潤和農民的收入，促進了農村經濟的快速發展。增加農村地區金融發展的層次，對現代農業起到了至關重要的作用，是深化金融體制改革的重要部分。但在農村金融的發展過程中，應該始終堅持服務農村實體經濟的理念，不能脫離產業。同時，在政策的監管方面保持一定的理性，不能讓農村市場成為金融資源的掠奪地[2]。

三、優化農村商貿流通業發展的途徑

商貿流通業對農村經濟發展有著重要的意義，會增加農村地區發展和就業的機會。但就農村金融的發展層次來說，促進商貿流通行業的發展需要多方面的努力，小到農民、商業銀行，大到國家政策都需要進行改變。

（一）加快金融基礎設施建設

隨著互聯網行業的發展，農村商貿流通業也衍生出了物流系統和電子商務系統，農村金融需要建立一個能夠有效的金融資源配置來支撐金融市場。比如，鼓勵金融機構和企業進行第三方支付，提高移動終端和電信運營服務的相關業務，建立現代化的支付平臺。同時，增強征信系統的建設，農村金融服務對象的管理成本較高，可以通過政府有關信用的法律法規來進行約束，一旦產生失信行為可依法進行嚴懲，保持社會良好的信用氛圍。

（二）加強金融創新和監管

金融創新和金融監管的加強，可以為農村商貿流通業提供個性化的服務。科技既是第一生產力也是金融發展的驅動力，因而科技的創新發展非常重要。金融想要獲得社會的青睞，也就需要增加其自身的便捷性。在未來幾年內互聯網金融和覆蓋率會逐漸的增加，當互聯網金融和農村金融同時走進農村商貿流通業時，有效的控制和監管是十分重要的。現今我國互聯網金融的發展仍處于初級階段，今后持續的發展與制度和金融環境是分不開的。

（三）構建多種類型供給主體，填補農村金融服務空白

在金融服務中金融供給者是必不可少的，需要增加一定數量的金融服務機構，來提供更好的金融服務和產品。金融機構的增加有助于形成有效競爭的金融市場，在保證政府資本進入到農村金融的同時，也應該鼓勵更多的民間資本進入金融領域。隨著小額貸款、村鎮銀行這類小型金融企業進入農村金融市場后，對它們的發展規模和方面要進行進一步的監管和規范。傳統的金融機構仍然是農村金融發展的重要組成部分，它們一般規模比較大，具有龐大的客戶基礎和服務網點，為農村金融提供了強有力的支撐。金融政策需要傳統金融行業的幫助來滲透到各個需求單元，保證農村金融覆蓋面的增加。

（四）加強農民專業能力培養

農村商貿流通業發展的過程中，農民自身的專業素養是十分重要的。培養農民的專業能力一方面要增加教育的投資，特別是職業能力的培訓，另外一方面需要通過政策引進外來人才，提供先進的理念和技術。我國農村地區的人才流失情況比較嚴重，很多考取大學的年輕人都留在城市工作，使得農村的勞動力減少，增加了農業發展的困難，因此提高農村勞動力的素質是非常重要的。

（五）國家出臺相關的利好政策

國家應該出臺更好的有力措施來支持農村地區經濟的發展，特別是提高農民的收益。我國現今城鄉的貧富差距較大，并沒有可以解決的辦法，而金融資源分配不均衡的問題會增加這種差距。城鄉之間的人才、資金、技術等多方面的差距在短時間內很難得到改善，因而國家在政策層面上要對農村給予更多的支撐和幫助，尤其是農村產業。支持農村地區經濟的發展，涉及到政策制定和社會管理多個方面，是一項綜合性的系統工作[3]。

農村金融為農村經濟發展過程中提供了所需的金融源頭，對促進農村經濟發展具有重要的意義，同時，對農村地區商貿流通業的發展也起到決定性的作用，保證了金融發展的權益。但我國農村金融的發展仍有一些問題存在，需要國家、銀行和農村共同來解決。

參考文獻：

[1] 夏鳳，鄭文哲.農民專業合作社建設對促進農村地區商貿流通業發展的路徑探究[J].商業經濟研究，2018（21）：28-30.

[2] 白春梅.普惠金融對農村地區商貿流通業發展的影響分析[J].商業經濟研究，2018（12）：167-169.

[3] 李闖.農村金融發展對農村居民收入的影響研究[J].現代交際，2018（01）：240-241.