2020年：農村金融改革怎么做

張宏斌

去年底召開的中央農村工作會議指出，2020年是全面建成小康社會收官之年，必須深刻認識做好“三農”工作的特殊重要性，對標對表全面建成小康社會目標，強化舉措、狠抓落實，堅決如期完成脫貧攻堅任務，堅決補上全面小康“三農”領域短板，切實發揮好“三農”壓艙石作用。

圍繞2020年“三農”領域的著力點以及農村金融改革的發力點等問題，記者日前采訪了中國農業大學經濟管理學院教授、博士生導師、農村金融與投資研究中心主任何廣文。

農村金融改革：一個結論和四個效果

記者：從過去幾年中央一號文件的政策脈絡以及農村金融改革的總體路徑看，農村金融改革已取得了怎樣的進展？

何廣文：回顧近幾年的中央一號文件及農村金融改革的各項措施，可以得出一個結論及四個方面的效果。

一個結論是，農村金融改革成效是很明顯的，相關政策指向越來越具體。同時，政策的可操作性越來越強。

四個方面的效果分別是：其一，基本完善的農村金融服務機構體系已經形成，服務覆蓋面較廣，并已形成了較為充分的市場競爭；其二，農村金融產品和服務體系比較豐富；其三，普惠金融服務政策體系比較完善，針對“三農”、小微金融服務的財政政策、貨幣政策等都比較系統，央行的定向降準、再貸款等貨幣政策工具運用效果顯著，風險補償機制、財政貼息及擔保等手段被較為充分地協同使用；其四，從需求方的角度來看，有關部門在促進農業新型經營主體的發展方面做了很多工作，包括推動農民專業合作社的發展，種養大戶、龍頭企業的發展等，相關政策措施體系已基本形成，并且，正在從推動量的發展到促進質的發展轉化。

要進一步深化惠及小微及“三農”的金融服務

記者：中央經濟工作會議和中央農村工作會議明確了2020年“三農”工作重點和發展方向，這同樣也指明了2020年農村金融改革的工作目標和思路。那么，在您看來，2020年農村金融改革的發力點在哪里？

何廣文：去年底召開的中央農村工作會議實際上是為2020年的中央一號文件確定基調，圍繞的重點有三個方面，脫貧攻堅、保供給、保增收。

脫貧攻堅是2020年全面進入小康社會的重要工作，金融的差異化、精準化支持必不可少。保供給，強調抓好糧食生產，加快恢復生豬生產，金融需要加大對糧食生產及生豬產業鏈、生豬市場體系完善的支持力度。保增收，根本還是農業產業發展問題，包括對農村新型經營主體的培育，特別是對農村新興產業主體的支持，財政和金融政策的協同創新很重要，相關政策的針對性、有效性有待提高。同時，要深化農村普惠金融服務，大力支持富民鄉村產業的發展，推進產業融合、產業體系的完善，優化農業產業結構。

2020年，農村金融服務需要完善機構體系，完善產品服務體系，同時，貨幣政策需繼續發力。深化農村普惠金融服務，需要擴大服務的廣度，增強服務的深度。經過近幾年的農村金融改革的推進，服務的廣度已取得較好進展，但尚需進一步拓展。例如，在一些被稱為“熟悉而陌生”的領域，基于新技術、新模式的經營主體，還很難獲得信貸服務，一些為農村新型經營主體提供服務的社會化服務機構，其資金需求是明確的，但同樣也很難獲得信貸服務。因此，從服務的深度上，需要進一步深化惠及小微及“三農”的金融服務。

金融與財政要充分協同

記者：中央農村工作會議提出補“三農”短板，重點涉及完善農村基礎設施建設等多個方面，您認為金融在完善農村基礎設施建設方面應如何作為？

何廣文：經過多年大力推動，農村金融服務體系的基礎設施已基本完善，但支持農村的基礎設施建設，包括數字化基礎設施完善，金融單獨支持是有難度的。這種領域帶有一定的準公共物品的性質，在短期內，從經濟上很難核算，財務上很難平衡；從長期來看，對于社會經濟發展是有利的。

金融在這個方面的發力要與財政充分協同，與社會資本展開有效合作，這就涉及到政策性金融與財政政策的配合問題，也包含金融如何參與PPP項目。其實，農村基礎設施一直在“補短板”，當前，很多農村地區的道路、土地整治等方面已做得不錯，下一步是如何進一步完善、優化和補缺的問題。尤其是在農村人居環境改善、生態治理方面的投入需要加大，要探索構建農村綠色信貸服務體系，完善農村綠色信貸服務的產品體系和服務機制。

金融扶貧要以支持產業主體為抓手

記者：2020年，脫貧攻堅是重中之重，金融如何發揮保障作用？

何廣文：過去幾年來，金融支持脫貧攻堅的政策體系、產品服務體系以及財政和金融的配合機制，總體上是比較完善的，金融支持脫貧攻堅的效果也是顯著的。

但脫貧攻堅最后階段面臨的任務是很艱巨的，具體表現為：

其一，最后涉及脫貧的難度更大，換言之，解決還沒有脫貧群體的脫貧難度更大。金融的支持絕不是簡單發放扶貧貸款，必須以支持產業主體為抓手，讓這些主體發揮其脫貧的帶動作用，培育農村創業者，帶動貧困群體增收。

其二，金融機構應進一步改進農戶信用評級體系，通過業務下沉，惠及更廣泛的弱勢群體，使弱勢群體有機會獲得信貸，增加貸款的可獲得性，弱勢群體更需要的是機會。同時，金融供給方需進一步完善評價機制，擴大整體授信面。

農信社改革需要聯合與合作機制的建立

記者：農信社改革過去幾年來一直是關注焦點。2020年，農信社改革的重點是什么？發展趨勢是什么？

何廣文：農信社領域的改革，至少要從兩個方面來深化：其一，省聯社機制需要進一步完善；其二，農村商業銀行、農信社面臨轉型，這包括業務轉型、經營機制轉型及數字化轉型。

從鄉村振興戰略的實施來看，農信機構是供給端的主力，鄉村振興是個艱巨的系統性工程，圍繞這個工程的轉型是農信社改革的重要依據。

總體來說，農信社改革需要聯合與合作機制的建立，這是基于數字化時代的需要。對于很多小銀行而言，做好轉型，需要大平臺的支持，傳統的增長模式已很難持續下去。構建聯合與合作的機制不是簡單的業務合作，在保持縣域小法人地位不變的前提下，既存在吸收合并的可能，也要在科技、資源、市場等方面走聯合與合作的道路，只有建立新型的合作機制，農信社改革才會取得預期的效果，才會真正成為支持鄉村振興的重要力量。

（摘自1月2日《金融時報》。作者為該報記者）