關于對DZ村鎮銀行戰略管理的改進思考

鄧舒丹

(四川大學 四川 成都 610000)

一、DZ村鎮銀行簡介

DZ村鎮銀行是由CD農商銀行發起設立，屬于CD農商銀行旗下39家村鎮銀行之一，成立于2014年1月，注冊資本1億元人民幣，經營地址河北省保定市DZ市，主要經營范圍是吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。DZ村鎮銀行立足于風險控制，力求發展平穩，不刻意追求規模的短期擴張，開業5年以來，其主要經營指標如下表：

單位：萬元，%

由上表可看出，DZ村鎮銀行開業5年來，業務規模擴展緩慢，但風險控制類指標完成較好，歷年虧損直至第5年才彌補完全，實現較為可觀的盈利規模。從DZ村鎮銀行發展情況，可初步看出其在發展戰略的制定和實施上存在的問題。

二、DZ村鎮銀行戰略管理存在的問題

(一)員工隊伍年輕化，團隊成員無管理經驗

DZ村鎮銀行自開業以來，員工隊伍維持在20人左右，設有5各部門，其中業務發展部和營業部為前臺部門，總人數維持在10-12人之間，風險管理部、財務會計部和綜合管理部為中后臺部門，每個部門人數2-3人，另有管理層2人。除管理層外，5個部門的員工多數為剛畢業的大學生，無同業和社會實踐經驗，員工平均年齡不到30歲。一個企業戰略的制定與實施都離不開團隊成員的協助，年輕化隊伍對于企業戰略的認同感及實施經驗都不足，這是DZ村鎮銀行戰略管理的問題之一。

(二)戰略制定存在隨意性，未經過系統的考量

DZ村鎮銀行每年聘請普華永道(中天)會計師事務所審計該行財務數據，并提交五年戰略規劃，規劃由財務會計部根據當年經營實際，預估增長率，從而得出規劃數據。但增長率的估計存在一定的隨意性，未經過系統全面的考量，戰略規劃制定之初便失去了指導意義。戰略制定需經過團隊的反復斟酌，且一旦制定，就應該嚴格執行，否則將導致規劃的隨意性，使戰略規劃失去權威性和實際意義。

(三)戰略實施動力不足，實施保障不夠

DZ村鎮銀行發展戰略制定后，未能得到全體員工的認同，甚至部分員工不了解下一步業務發展方向，進一步導致戰略規劃只是管理層的一紙空談。再者DZ村鎮銀行績效考核體系的考核指標幾乎每年一致，員工無法以考核為導向，轉變業務和經營發展的方向，從而導致戰略實施的動力不足，缺乏制式規則去引導員工落實發展戰略，最終導致銀行的發展緩慢。

三、對DZ村鎮銀行戰略管理改進的建議

(一)以價值創造為導向，擴大業務規模

DZ村鎮銀行開業已5年有余，但整體規模較小，盈利能力較弱，成本收入比遠高于監管≤35%的規定，究其原因是規模過小，收入覆蓋支出的能力較弱，未能實現較大的資本增值。未來DZ村鎮銀行的戰略制定可以價值創造為導向，在風險可控的前提下，逐步擴大業務規模。尤其是目前同業市場低迷的市場背景下，積極投放利差空間較大的貸款，才能給資金增值帶來源源不斷的動力。

(二)改善績效考核標準，加大考核力度

“老鷹效應”對DZ村鎮銀行的戰略管理有借鑒意義，過度追求公平對于企業的發展并無益處。一個企業應該建立一定的競爭機制，如老鷹在投食小鷹時，爭搶得最厲害的才能得到食物，其余弱者便自然被淘汰。當然建立競爭機制不是說要解雇落后的員工，而是在考核時，將更多的資源傾斜至價值貢獻大的員工，這樣使其他員工也有進步的動力，在團隊中形成比拼和趕超的氛圍，最終實現團隊的共同進步，使團隊的價值創造達到最大值。

(三)轉變營銷思維，由“粗獷經營”到“精準營銷”

DZ村鎮銀行與目前國內許多商業銀行一樣，存在一定的營銷誤區，認為宣傳便是走上大街隨機營銷，擴大營銷受眾。但這種營銷成功率低，費時費力，成本較高，所以未來在制定戰略規劃下的營銷規劃時，可將“粗獷經營”變為“精準營銷”。首先確定本行經營的側重點，選取有代表性的鄉鎮，進行集中宣傳、劃片營銷；確定了營銷人群，再制定每個營銷對象的差異化產品，有針對性的精準化營銷將取得事半功倍的效果。

(四)改進風險管理理念，變“控制風險”為“管理風險”

DZ村鎮銀行自開業便將風險控制作為首要任務，追求超低風險甚至零風險，但銀行本質便是經營風險，一定范圍內可控的不良資產能對銀行的經營有促進作用。一味拒絕風險，會使員工在業務拓展過程中，過于謹小慎微，因噎廢食，最終使業務發展停滯不前，增長速度緩慢。管理風險是更高層次的風險理念，強調對風險的辨證認識，通過經營風險獲取收益，在風險可控前提下追求收益最大化。在如今市場經濟不景氣的背景下，管理風險顯得愈加必要。

(五)改善部門溝通，變“部門銀行”為“流程銀行”

DZ村鎮銀行設置五個部門，是典型的“部門銀行”，按部門職責設置流程，存在諸多弊端，如溝通不暢、信息不對稱、資源不匹配等，從而降低團隊工作效率。“流程銀行”則按流程設置部門，以客戶服務為導向設置流程，優化配置內部資源，減少部門摩擦，提高工作效率。打造“流程銀行”無需重設部門，可以保持現有部門，但根據客戶和服務優先，重新設置審批流程，將資源配置前移，從而提高部門間協同配合反應速度及市場環境適應速度。