基于大數(shù)據(jù)概念的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理體系構(gòu)建

摘 要：目前，我國的經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展也有了改善。供應(yīng)鏈金融是從不同行業(yè)供應(yīng)鏈的商業(yè)貿(mào)易流程出發(fā)，通過金融技術(shù)手段建立“1+N”的金融服務(wù)模式，將核心企業(yè)及其上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活、適用的金融產(chǎn)品和服務(wù)組合的一種金融服務(wù)模式。供應(yīng)鏈金融的最大特點是銀行以供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)為出發(fā)點，尋找其上下游企業(yè)，并以核心企業(yè)的信用和企業(yè)間的真實貿(mào)易為基礎(chǔ)，為整個供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供金融支持，將所有的客戶連成一個整體。并通過金融資本與實體資本的合作，構(gòu)成銀行、企業(yè)和供應(yīng)鏈互相依托、共榮發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，供應(yīng)鏈金融的開展對于我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義。本文選擇供應(yīng)鏈金融作為研究對象，從供應(yīng)鏈金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，分析其發(fā)展中存在的風(fēng)險，并提出基于馬克思剩余價值理論下的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制的建議策略，使供應(yīng)鏈金融在我國更好地發(fā)展。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)概念;供應(yīng)鏈金融;風(fēng)險管理體系構(gòu)建

0引言

對于大數(shù)據(jù)本身來說，其屬于一個數(shù)據(jù)信息的收集與處理系統(tǒng)，在實踐當(dāng)中，其具有容量大、種類多、速度快等方面的特點，除此之外，其中所收集的數(shù)據(jù)也具有一定的真實性、可變性以及種類復(fù)雜等方面的特點，在實踐當(dāng)中，大數(shù)據(jù)能夠?qū)τ谏鐣细鱾€領(lǐng)域的信息有效收集，并且也能夠?qū)τ谛畔⑦M(jìn)行分類整理，使人們在檢索的階段能夠更好地找到自身想要找尋的信息，綜合來說，通過對于大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的合理應(yīng)用，能夠以較低的成本創(chuàng)造出更高的價值，同時這種情況也是大數(shù)據(jù)最為根本的特點。針對大數(shù)據(jù)本身，其應(yīng)用到社會的各個領(lǐng)域，形成一個極為龐大的數(shù)據(jù)庫，在數(shù)據(jù)庫當(dāng)中能夠記錄社會上形形色色的信息，供人們調(diào)取使用。而在大數(shù)據(jù)的應(yīng)用階段，通過檢索便能夠?qū)ふ业阶约合胍男畔ⅰＭㄟ^統(tǒng)計與分析，將信息進(jìn)行利用，從而做出相應(yīng)的生產(chǎn)活動規(guī)劃。同時，通過大數(shù)據(jù)的對比分析，也能夠發(fā)現(xiàn)在社會當(dāng)中某種事物發(fā)展與演變的規(guī)律和趨勢，使人們能夠根據(jù)其發(fā)展的趨勢來做出相應(yīng)的應(yīng)對措施。而對于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理體系的構(gòu)建來說，同樣能夠?qū)⒋髷?shù)據(jù)應(yīng)用在其中，通過大數(shù)據(jù)，可以對于其中所出現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行統(tǒng)計，分析風(fēng)險所產(chǎn)生的原因以及產(chǎn)生風(fēng)險的高峰時期，采取相應(yīng)的方式來應(yīng)對其中所產(chǎn)生的風(fēng)險，從而促進(jìn)其穩(wěn)定高效地發(fā)展。

1供應(yīng)鏈金融的涵義

（1）含義。供應(yīng)鏈金融是金融服務(wù)與供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)進(jìn)行有效結(jié)合的成果，主要是指金融服務(wù)在同一供應(yīng)鏈上提供的服務(wù)，是為滿足上下游業(yè)務(wù)發(fā)展需求。在供應(yīng)鏈金融服務(wù)當(dāng)中，需要有核心企業(yè)為整個供應(yīng)鏈金融服務(wù)需求提供信用擔(dān)保，使上下游之間形成一個相對穩(wěn)定的關(guān)系，實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈資源的優(yōu)化配置。（2）作用。在傳統(tǒng)金融服務(wù)模式中，銀行在金融服務(wù)方面主要針對的是單一企業(yè)，通過對單一企業(yè)的信用狀況進(jìn)行分析給予相應(yīng)的融資服務(wù)，而供應(yīng)鏈金融融資模式則不同，它是以整個產(chǎn)業(yè)鏈為基礎(chǔ)，銀行只需要對供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)進(jìn)行審核，就可以為核心企業(yè)以及上下游的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。在企業(yè)發(fā)展過程中，會與上下游企業(yè)形成一個統(tǒng)一的產(chǎn)業(yè)體系，從原料到產(chǎn)品到銷售，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題就會影響到整個供應(yīng)鏈的正常發(fā)展，而供應(yīng)鏈金融融資模式有效的解決了這種問題，能夠為供應(yīng)鏈上的所有企業(yè)提供融資需求，這對于保障供應(yīng)鏈企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，提升供應(yīng)鏈企業(yè)的整體價值具有重要意義。此外，在激烈的國際競爭中，通過供應(yīng)鏈融資模式能夠提高行業(yè)的國際競爭力。

2供應(yīng)鏈金融的三種主要模式

供應(yīng)鏈金融的運行分為不同的模式，主要有應(yīng)收賬款模式、預(yù)付賬款模式、動產(chǎn)質(zhì)押模式。應(yīng)收賬款模式主要涉及金融機(jī)構(gòu)、上游中小企業(yè)和核心企業(yè)，中小企業(yè)與核心企業(yè)建立實質(zhì)經(jīng)濟(jì)交易，收到核心企業(yè)開出的應(yīng)收賬款單據(jù)后，利用應(yīng)收賬款單據(jù)向金融機(jī)構(gòu)融資，若到期無法償還貸款，則由核心企業(yè)承擔(dān)相應(yīng)的償還責(zé)任。這種模式主要適用于銷售階段。預(yù)付賬款模式主要涉及金融機(jī)構(gòu)、下游中小企業(yè)、核心企業(yè)和物流企業(yè)，下游中小企業(yè)與核心企業(yè)簽訂購銷合同，并且核心企業(yè)承諾回購，中小企業(yè)憑借此購銷合同向金融機(jī)構(gòu)申請融資，該資金用于支付貨款;金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)議，貨物交由物流企業(yè)指定地點儲存、監(jiān)管和發(fā)貨;中小企業(yè)按照提貨批次獲取融資并支付貨款、獲得貨物。因此該模式主要適用于采購階段的融資，中小企業(yè)通過融資獲得的實際上是提貨權(quán)，能夠彌補(bǔ)這一階段資金缺口的問題。動產(chǎn)質(zhì)押模式主要涉及金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、核心企業(yè)和中小企業(yè)，融資方利用動產(chǎn)申請融資，金融機(jī)構(gòu)委托物流企業(yè)對動產(chǎn)進(jìn)行評估后核定款項額度并與物流企業(yè)簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)議，再與核心企業(yè)簽訂回購協(xié)議，動產(chǎn)移交至物流企業(yè)進(jìn)行驗收和儲存之后，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款。若中小企業(yè)違反約定，則由核心企業(yè)進(jìn)行回購或償還，這一模式主要適用于企業(yè)的營運階段。可見核心企業(yè)能為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保和支持，緩解中小企業(yè)的融資困難問題，不同的融資模式能夠緩解不同階段的資金缺口問題，這使得整個供應(yīng)鏈的運作循環(huán)更加穩(wěn)妥。但同時也存在一定的問題，如供應(yīng)鏈上的企業(yè)環(huán)環(huán)相扣，相互影響，一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，那必將波及其他企業(yè)，例如上下游中小企業(yè)發(fā)生違約行為，核心企業(yè)需要承擔(dān)相應(yīng)的償還責(zé)任，這對于核心企業(yè)來說無疑是一個較大風(fēng)險，核心企業(yè)一旦出現(xiàn)問題，又將影響供應(yīng)鏈上其他企業(yè)。

3基于大數(shù)據(jù)概念的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理體系構(gòu)建

3.1加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高風(fēng)險防范能力

無論是金融服務(wù)行業(yè)還是供應(yīng)鏈企業(yè)，都需要加強(qiáng)自身管理，提高風(fēng)險防范能力。首先，要根據(jù)運營模式以及服務(wù)方式建立完善的監(jiān)管機(jī)制，例如，對于餐飲企業(yè)而言，要做好物流以及下游門店之間的協(xié)作，做好物品管理以及下游銷售狀況的回饋，對所需貨物以及貨物質(zhì)量狀況進(jìn)行分類歸類，確保上游企業(yè)能夠滿足自身發(fā)展需求;對于銀行而言，不僅要了解上游企業(yè)的運營狀況和管理模式，也要對下游企業(yè)的銷售狀況以及風(fēng)險因素進(jìn)行分析，提高對供應(yīng)鏈企業(yè)的了解程度，做好信用評估調(diào)查，從源頭規(guī)避風(fēng)險。其次，建立完善的應(yīng)急管理制度。在整個供應(yīng)鏈當(dāng)中，涉及企業(yè)較多，一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題就會影響到整個供應(yīng)鏈企業(yè)的正常運營，所以要制定應(yīng)急機(jī)制。通過監(jiān)管機(jī)制及時了解存在的潛在風(fēng)險，并對一些可能發(fā)生的危險事件制定預(yù)防方案;此外，還要成立一支風(fēng)控隊伍，專門對風(fēng)險進(jìn)行防范和監(jiān)管，并制定預(yù)防方案，把風(fēng)險降到最低。

3.2加強(qiáng)對于工作人員的培訓(xùn)

在實踐當(dāng)中，若是想要全面提升供應(yīng)鏈的金融風(fēng)險管理力度，首先要做的便是提升工作人員的綜合素質(zhì)，在這個階段充分應(yīng)用好大數(shù)據(jù)平臺，使企業(yè)能夠利用大數(shù)據(jù)平臺來開展相應(yīng)的培訓(xùn)，促進(jìn)工作人員的綜合素質(zhì)全面提升。在開展培訓(xùn)的階段，需要全面考量到供應(yīng)鏈當(dāng)中的各個階段，隨后通過大數(shù)據(jù)平臺對其中出現(xiàn)的問題進(jìn)行總結(jié)與分析，使工作人員能夠有效地發(fā)現(xiàn)其中存在的問題，同時掌握問題的解決措施。并且，通過培訓(xùn)也能夠有效地補(bǔ)足工作人員的知識盲點，保證工作人員更加優(yōu)質(zhì)地完成其本職工作，促使供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理工作能夠貫徹落實到實踐當(dāng)中，有效提升企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

3.3深化內(nèi)部改革，完善內(nèi)控體系

構(gòu)成相對剩余價值形成機(jī)理的一系列規(guī)律的作用，依賴于產(chǎn)權(quán)獨立、以資本增值為目的的市場主體。只有具備這樣的市場主體，才會在資本增值動機(jī)的作用下，形成廣泛的競爭關(guān)系。在資本增值與競爭壓力下，價值規(guī)律才會充分發(fā)揮作用，追求技術(shù)創(chuàng)新才具有持久的動力。一般來說，可以作為供應(yīng)鏈倉貨融資的質(zhì)押品都會具有市場價格穩(wěn)定、品質(zhì)好、市場歡迎度高的特點。選擇這類質(zhì)押物可以有效地減少倉貨融資供應(yīng)鏈金融因質(zhì)押物價值波動帶來的風(fēng)險，此外，在決定質(zhì)押品，簽訂倉貨融資質(zhì)押合同后，銀行仍要隨時關(guān)注倉貨質(zhì)押物的市場信息，一旦其價值跌到合同約定的范圍之外，融資企業(yè)需要補(bǔ)充一定比例的質(zhì)押物，以保證授信銀行的資金安全。

3.4完善信息共享平臺

信息的共享程度和準(zhǔn)確性在供應(yīng)鏈金融的運行中起著至關(guān)重要的作用。在大部分發(fā)達(dá)國家，都組建了相對成熟的信息共享平臺，實行交易信、信用等一系列信息的共享，部分未上市企業(yè)的信息也會向公眾公布。但是因為我國金融市場的特殊性，現(xiàn)在還無法實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融中所要求的貨物流、資金流、信息流的完全合一。隨著供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的發(fā)展，逐步脫離了三者完全分裂的狀態(tài)，但是也沒有做到完全融合的狀態(tài)。隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，有必要再逐步推進(jìn)信息共享平臺的完善，降低交易中的信息不對稱性，減少由于外部性引起的金融市場有效性的降低。

3.5大數(shù)據(jù)金融供應(yīng)鏈風(fēng)險評估體系建設(shè)思想

對于企業(yè)的發(fā)展來說，要在發(fā)展階段有效應(yīng)對可能出現(xiàn)的一系列風(fēng)險，企業(yè)在當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)模式下需要不斷實現(xiàn)自我發(fā)展與自我提升。基于此，便需要在發(fā)展的階段通過大數(shù)據(jù)來建立相應(yīng)的供應(yīng)鏈風(fēng)險評估體系，這樣便能夠有效地對供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)所存在的風(fēng)險進(jìn)行評估，在明確其中所存在的風(fēng)險之后，便可以具有針對性地采取相應(yīng)的方式來進(jìn)行風(fēng)險規(guī)避，全面做好風(fēng)險控制措施，確保企業(yè)在市場競爭日益劇烈的今天始終保持其核心競爭力。在實際當(dāng)中，可以在建立風(fēng)險評估體系的時候?qū)⒋髷?shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到其中，使該風(fēng)險評估體系能夠更加優(yōu)質(zhì)地完成風(fēng)險評估的任務(wù)。通過建立供應(yīng)鏈風(fēng)險評估體系的方式，能夠確保企業(yè)在發(fā)展的階段呈現(xiàn)出更加科學(xué)的發(fā)展趨勢，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的不斷提升。

4結(jié)語

防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險，需要深入認(rèn)識和理解供應(yīng)鏈金融的本源。在這方面，馬克思剩余價值理論可以給我們很多啟示。馬克思剩余價值理論深刻揭示了資本主義生產(chǎn)方式的運行特點和基本矛盾，盡管與當(dāng)代發(fā)展已大有不同，但是結(jié)合新的實際情況，深化和發(fā)展剩余價值理論，依然具有適用性。

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作者簡介：

鄭祥，男，漢族，就讀于東南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，研究方向：經(jīng)濟(jì)管理.