鄉村振興戰略的金融支持

摘要：鄉村振興戰略是習近平同志2017年10月18日在黨的十九大報告中為了解決我國“三農”問題而提出的戰略。在新的歷史時期，農業農村農民問題是我國經濟發展的突出短板，黨中央領導人根據我國經濟發展的實際情況，科學制定出鄉村振興戰略，以此來解決新時期下的“三農”問題。在實現鄉村振興戰略的過程中，資金是必要的資源之一，也是金融的主要載體，發揮金融的資源配置作用將優質的資源帶入到鄉村振興建設中來，支持農業產業發展，支持農村生態宜居建設，支持精準扶貧工作，提升農業產業發展水平、農村整體水平和農村居民的生活質量，進而加快推進鄉村振興戰略發展，因此，金融在鄉村振興發展中扮演著重要角色，承擔著重要的責任。

關鍵詞：鄉村振興戰略;金融支持;金融體系

1 引言

黨的十九大上提出了鄉村振興戰略，并將其列為決勝全面建成小康社會的七大戰略之一，表明了黨和國家意識到解決農村發展問題的重要性和必要性，為我國農村發展提供了科學可靠的指導和明確的發展方向。當今世界，任何的經濟行為和生產活動都離不開金融的支持，鄉村振興戰略要想順利實施也不例外，需要金融的保駕護航。但是與城市金融發展相比較，我國農村金融的發展較為落后，金融網點的覆蓋率水平、金融服務的可獲得性水平較為低下，且農村金融的供給比較單一，對農村發展的促進作用無法完全發揮。金融是我國綜合國力的核心競爭力之一，對我國整體發展起著至關重要的作用，金融體系的健全與否，決定著我國經濟發展的速度快慢，因此，要全面推進農村金融體制改革，探索出適應鄉村振興戰略發展的金融體系是一個值得研究的課題。

2 金融發展支持鄉村振興戰略發展的現狀

截至2019年6月末，我國涉農貸款余額為34.24萬億元，較2007年創立以來的6.1萬億元增長了461%。2019年6月普惠型涉農貸款余額6.1萬億元，較2018年末增長了8.24%，占全部涉農貸款的17.80%。我國涉農貸款的規模持續增長，農業領域生產的資金不足問題有了明顯的改善;截至2018年末，我國涉農金融機構數為3913家，較2016年增加了130家，其中農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社分別為812、1397、30、1616、13、45家，農村金融機構種類日益豐富，覆蓋面持續擴張，農村金融服務鄉村振興能力不斷增強;2018年9月末，我國累計向232個試點地區發放農地抵押貸款964億元，同期增長76.3%;我國累計于59個試點地區發放農房抵押貸款516億元，同期增長48.9%，我國已在多地試點探索了供應鏈融資和機器設備抵押貸款、聯保抵押貸款等新型農村金融服務形式，同時加大了對綠色環保、新型城鎮化領域的金融支持，創新金融產品的種類，金融產品服務創新加快;在2019年上半年，發生移動支付業務 47.35 億筆、金額31.17 萬億元，移動支付業務筆數、金額和手機銀行開戶數較上一年都有了明顯的增加，我國農村地區支付體系和網絡金融有了一定水平的提升;各地區都相繼建立了農村信用信息數據庫，截至 2019年6月末，我國累計支持建檔立卡貧困戶960.14萬戶，扶貧開發項目貸款累計4274.04億元，我國334個深度貧困縣各項貸款累計17365.89億元，較年初增長了1274.27億元，增速為7.92%，產業精準扶貧貸款余額1.24萬億元，帶動建檔立卡貧困人口805萬人脫貧發展。

3 金融發展支持鄉村振興戰略中存在的問題

3.1 傳統金融體系難以適應農村金融需求新變化

目前我國涉農金融機構在農村的金融供給主要是以支持農業、林業、畜牧業牧、漁業的生產和食品加工業為主，但是農村要振興，不應僅單獨重視農業產業的發展，還應重視農村的基礎設施建設、生態環境宜居建設、鄉風文明建設和有效治理建設等方面的發展。因此，不僅農業產業生產需要金融的支持，對應的如道路交通建設、生態環境治理、醫療體系的建設、治理體系的完善等方面也需要相應的金融支持。但是農村的基礎設施項目由于自身的生產規模大、建設周期長、盈利率低、監督管理體系發展不完善等特點，導致為農村基礎設施建設等項目投入的信資金支持的規模較小且參與的金融主體較少。此外，農村的醫療體系、旅游業、文化教育業等行業相較于城市來說起步較晚，還未形成完善的產出體系和管理體系，且在其建設生產的過程中由于缺少相應的抵押品，增加了相關項目建設獲取金融機構支持的困難程度，形成了農村日益增長的多元化金融需求和金融市場單一的金融供給之間的矛盾。

3.2 農村金融供給體系有待完善，金融服務質量有待提高

雖然近幾年國家圍繞農村金融改革實施了多項政策措施和提供了多種途徑的政策補貼，但是農村金融市場供給不足的問題仍較為突出，農民相較于城市居民所能獲得的金融產品和服務的種類較為單一、數量較小。商業銀行、民間組織等金融機構經營業務的盈利性原則導致將資金資源大多數流向了房地產、互聯網等非農領域，偏離了支農扶貧業務這一原則。其次隨著農村經濟的發展，農業產業結構有了新的變化，農村金融需求的主體正在由單一、獨立的農民個體向集體組織、企業和食品加工業等新型農業經營主體進行轉變，新的經營主體的金融需求與原先的也有了較大的變化，其對對融資的規模、貸款的期限、金融產品的多樣性的要求有了明顯的提升，于是，原有的農村金融供給體系已經不能適應這種新的變化和無法提供滿足新主體新的金融需求的金融供給。

3.3 農村金融監管體系不健全，相關法規不完善

目前我國實行的是金融分業經營體制，并依據相關金融法規的規定來實施具有針對性的金融監管，從體制上看，我國的金融監管體制應屬于“一元多頭”，首先金融監管權力掌握在中央政府，通過中央政府設立的相關金融監管機構各自履行自身的金融監管工作，其次，金融業的自律監管以及社會監管作為輔助完善金融監管體系。但是，我國的金融監管體系存在一定的問題，比如各監管機構的職責劃分不明確，會使得金融監管出現真空地帶;其次，我國金融監管體系在運行的過程中缺乏科學有效的激勵和監督機制，導致金融監管機構內部管理混亂，實行監管的效率低下;另外我國金融監管機構缺乏一套行之有效的金融風險監測和預警機制，無法提前對金融機構可能出現的風險進行預警，且地方政府對當地的金融機構沒有監督管理權，無法獲得真實可靠的監管信息，農村金融監管環境有很大的提升空間。目前我國有關農村金融監督的法律只有《銀行業監督管理法》、《擔保法》、《商業銀行法》等幾部法律法規，且立法時間都很早，相關法律法規的內容已經不適應新的金融發展體系。

4 推進鄉村振興戰略的金融措施

4.1 建立多層次農村金融服務體系

針對我國農村地區建立商業、合作和政策性金融分工協作的支農金融組織體系和鄉村普惠金融服務體系，增強農村金融市場的核心競爭力。針對那些經營狀況好、盈利水平高、涉農業務多的大型商業銀行和新型農村金融機構等農村金融機構，農村金融市場主體應通過借鑒和學習其相關經營制度和管理體系，形成一套適應于農村發展的農村金融運行機制，充實多元化農村金融服務體系的內容，改善我國農村金融發展與農村經濟發展不適應的問題。除此之外，要加強金融機構與政府、信息科技企業、電商平臺的合作，構建“信息技術+政務信息+普惠金融+電商平臺”數字普惠金融模式，整合各種資金資源，更好的服務于鄉村振興。最后，應建立“政府+科技研發機構+金融機構”農業現代化模式，由政府牽頭，通過制定相關政策和引導科技研發機構加強對農業科技技術的研發，由金融機構提供資金支持，以此來改善科技發展對鄉村振興支持力度不顯著的問題。

4.2 建立農村金融風險防范制度

為了確保農村金融機制可持續的為農村發展提供支持，確保農村金融機構的健康發展，就要求對現有的金融監管體系進行完善。首先可通過建立一套科學有效的金融風險預警機制，提前對可能出現的金融風險進行監管，防止出現重大的經濟損失。其次要完善相關金融監管的法律法規，使之能有效監管當前的農村金融市場行為。

4.3 完善農村征信體系

農村信用體系建設是農村金融發展的重要保障，通過加強互聯網+精準扶貧平臺、農村信用管理平臺與農村金融市場的合作，實現農村居民的信用數據信息實現相互流通和對接，以此加強農村金融機構對信貸業務的管理效率和降低不良貸款率水平。農村信用體系建設的不斷優化和完善，會對我國農村金融市場管理和運營的效率有深遠的促進作用，進而提高農村金融體系的運行效率。其次，通過使用互聯網技術，對農村居民的消費行為和經濟活動的數據進行實時更新，方便金融機構提前發現可能存在的違約風險，提高其資金管理水平，通過推行激勵和懲戒機制來激勵農村居民培養信用意識，優化農村的金融生態環境。

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作者簡介：呂振江（1994—），男，陜西西安人，研究生，研究方向：區域金融。

（作者單位：西安電子科技大學經濟與管理學院）