保單融資為外貿(mào)企業(yè)復工復產(chǎn)按下“快進鍵”

陳莉

“收匯有保障，復工有資金，企業(yè)有希望！”這幾天，四川省宜賓市許多出口企業(yè)負責人心里懸著的大石頭總算落了地。在中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信保”）、中國建設(shè)銀行（以下簡稱“建設(shè)銀行”）、宜賓市金融委、宜賓市商務(wù)局等機構(gòu)和部門的共同推動下，企業(yè)可以通過當?shù)亍耙速Q(mào)貸”業(yè)務(wù)獲得有效融資支持。

這只是中國信保和建設(shè)銀行共同開展出口信用保險保單融資、破解企業(yè)融資難問題的一個縮影。

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，為充分發(fā)揮出口信用保險作用，加大貿(mào)易融資支持，中國信保與建設(shè)銀行凝聚合作共識，發(fā)揮各自優(yōu)勢，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，從根本上推動解決企業(yè)融資難題。

暖心政策為復工復產(chǎn)保駕護航

疫情發(fā)生后，我國許多外貿(mào)企業(yè)受到了不小的影響。一方面，外貿(mào)企業(yè)出口受阻、收入銳減，導致企業(yè)償債能力下降、現(xiàn)金流吃緊;另一方面，企業(yè)復工復產(chǎn)后，資金周轉(zhuǎn)面臨較大壓力。

為此，中國信保與建設(shè)銀行積極開展保單融資項下務(wù)實合作，支持企業(yè)復工生產(chǎn)。2020年2月，中國信保和建設(shè)銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于做好疫情期間保單融資工作的通知》（以下簡稱《通知》），共同發(fā)揮疫情期間保單融資支持作用，為企業(yè)“輸血輸氧”“減壓減負”。

《通知》要求，雙方營業(yè)機構(gòu)要積極聯(lián)動，充分利用保險措施，強化疫情防控期間對出口企業(yè)的支持保障服務(wù);運用出口信用保險快速理賠機制，加快理賠速度;關(guān)注境外項目情況，共同提示客戶做好因疫情導致工期延誤的應(yīng)對措施;積極探索進口預(yù)付款保險等與進口相關(guān)的保單融資合作，優(yōu)先支持醫(yī)療物資等與防疫工作相關(guān)的進口業(yè)務(wù)。

“白名單”服務(wù)穩(wěn)定重點外貿(mào)企業(yè)基本盤

為保障外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、資金鏈“三鏈”暢通運轉(zhuǎn)，穩(wěn)定國際市場份額，2020年，中國信保聯(lián)合建設(shè)銀行針對外貿(mào)龍頭企業(yè)推出“白名單企業(yè)”專項融資服務(wù)。經(jīng)過細致篩選和政策協(xié)調(diào)，雙方于2020年1月確定了首批企業(yè)名單。截至2020年3月中旬，專項融資服務(wù)項下已累計支持企業(yè)獲得融資6927萬美元，極大釋放了企業(yè)授信空間，大幅降低了貿(mào)易融資成本。

最近，江蘇省一家出口業(yè)務(wù)覆蓋巴西、阿根廷、美國、俄羅斯等多個國家和地區(qū)的農(nóng)藥行業(yè)龍頭企業(yè)享受到了“白名單”服務(wù)帶來的紅利。進入2020年，新冠肺炎疫情的接續(xù)影響使得原材料供應(yīng)緊張，工人復工推遲，企業(yè)經(jīng)營成本明顯上升，資金鏈面臨較大挑戰(zhàn)。在此背景下，該企業(yè)向中國信保提出申請，希望以最低的融資成本盡快獲得流動性支持。中國信保與建設(shè)銀行同企業(yè)積極溝通，深入了解企業(yè)訴求后，在“白名單企業(yè)”專項融資服務(wù)政策項下制定了保單融資解決方案。2020年2月27日，該企業(yè)出口墨西哥的農(nóng)藥訂單以無抵押、單占額度的方式獲得了建設(shè)銀行19.53萬美元保單融資支持，切實緩解了資金壓力，保住了海外市場份額。

“建信通”融資助力共建“一帶一路”

在服務(wù)高質(zhì)量共建“一帶一路”，拓寬“走出去”企業(yè)融資渠道方面，中國信保和建設(shè)銀行開展了廣泛而深入的合作，“建信通”就是雙方聯(lián)動合作的融資產(chǎn)品之一。

2019年，中國信保為青島一家企業(yè)在巴基斯坦的燃煤電站項目合同提供了出口信用保險支持。該項目是巴基斯坦采用100%本地褐煤發(fā)電的最大單機裝機容量機組，也是該企業(yè)首個采用海外超臨界塔式煤粉鍋爐的項目，對巴基斯坦能源結(jié)構(gòu)合理化調(diào)整、減少進口燃料依賴，以及緩解電力短缺等具有重要意義。

而由于疫情蔓延，人員流動受限，疫情保障開支陡增，這個中巴經(jīng)濟走廊上的“明星”項目正遭受疫情帶來的巨大影響。

為幫助企業(yè)渡過難關(guān)，緩解項目資金壓力，中國信保與建設(shè)銀行成立業(yè)務(wù)推進小組，積極協(xié)調(diào)各方落實融資條件，加快審批進程，并在評審后兩天內(nèi)完成了全部文本程序。2020年2月底，該項目融資實現(xiàn)落地，首筆放款2250萬美元，在不占用企業(yè)授信和不提高負債率的情況下解決了企業(yè)困難。

截至目前，中國信保和建設(shè)銀行在“建信通”項下累計合作111個項目，涉及承保金額108億美元。

“信保貸”產(chǎn)品精準支持小微企業(yè)融資

近日，南京一家從事割草機及其相關(guān)配件出口的小微外貿(mào)企業(yè)憑借中國信保和建設(shè)銀行共同研發(fā)的“信保貸”，保住了上游供應(yīng)鏈。

疫情發(fā)生后，該企業(yè)訂單推遲，物流延后，急需資金支付上游貨款。“小微企業(yè)成本按天算，如果貸款審批周期長，等不起啊！”面對資金困境，該企業(yè)負責人深感焦慮。

得知情況后，中國信保江蘇分公司主動協(xié)助企業(yè)在線上申請了“信保貸”融資產(chǎn)品，僅用1小時就幫助企業(yè)成功審批、即時支用14萬元。此后，該企業(yè)又陸續(xù)自主線上辦理了2筆貸款支用，合計金額41萬元，及時緩解了資金燃眉之急。

據(jù)了解，“信保貸”基于中國國際貿(mào)易 “單一窗口”的數(shù)據(jù)支持和建設(shè)銀行的大數(shù)據(jù)貸款審批技術(shù)，可實現(xiàn)全線上業(yè)務(wù)操作，額度授信和貸款發(fā)放都由模型和系統(tǒng)自動處理，具有“保收匯、全上線、免抵押、利率低、秒獲批、期限靈活”等特點，大幅提高了操作效率，精準支持小微企業(yè)融資。自2019年8月上線以來，“信保貸”已在中國信保22家分公司實際開展了業(yè)務(wù)，累計授信企業(yè)227家，授信金額1.37億元。

中國信保有關(guān)負責人表示，下一步，中國信保與建設(shè)銀行將繼續(xù)深化務(wù)實合作，充分發(fā)揮出口信用保險支持貿(mào)易融資的積極作用，出實招、出新招，保障外經(jīng)貿(mào)企業(yè)復工復產(chǎn)，創(chuàng)新服務(wù)方式，完善產(chǎn)品模式，多措并舉擴大保單融資，全力支持疫情防控和外經(jīng)貿(mào)發(fā)展。