金融科技時代基層央行科技工作轉型思路探討

蘆生宏

摘 要：隨著新一輪科技革命浪潮襲來，金融科技成為推動金融轉型升級、服務實體經(jīng)濟、促進普惠金融發(fā)展的重要力量。面對適應新形勢的需要，基層央行需準確把握金融科技發(fā)展新要求，提高科技工作質(zhì)量，促進職能轉型。本文結合目前基層央行科技工作實際，分析探討了金融科技時代基層央行科技工作中的短板和難點，提出有針對性的轉型思路。

關鍵詞：金融科技央行轉型

“大數(shù)據(jù)”、“云計算”、“區(qū)塊鏈”與“人工智能”等前沿新技術的應用使得人民銀行傳統(tǒng)科技工作面臨著新的機遇和挑戰(zhàn)。近年來，人民銀行開始注重金融科技的高質(zhì)量發(fā)展，通過架構轉型升級、建設“”數(shù)字央行”、推進金融標準化、開展金融科技的研究與應用等途徑，逐步實施職能轉型，提高行業(yè)指導協(xié)調(diào)能力。與此同時，金融科技時代帶來的履職挑戰(zhàn)使得基層央行科技部門也有必要開展更具針對性的轉型，以新的履職思路應對新形勢，打造能力強、技術硬、監(jiān)管嚴的基層央行科技工作形態(tài)。

1 金融科技時代給基層央行帶來的履職挑戰(zhàn)

1.1 金融風險防控要求提高

處于金融科技時代，對基層央行的金融風險防控要求逐漸提高。金融科技快速發(fā)展，有利于提高金融運作效率和降低金融運作成本，但是，金融科技會直接和間接地導致金融風險，其交叉性、復雜性和突發(fā)性更加突出，對金融風險防范的穿透性、精準性和實時性提出了更高的要求。對于基層央行而言，內(nèi)部網(wǎng)絡安全是基礎工作的重中之重，金融科技的發(fā)展使得基層央行業(yè)務系統(tǒng)訪問設置，辦公網(wǎng)與業(yè)務網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)的隔離管理，安全防范體系的運維保障等系統(tǒng)運行安全保障面臨著新的挑戰(zhàn)。同時，傳統(tǒng)金融的信息來源、服務渠道、風控模型和經(jīng)營策略隨著金融科技的發(fā)展而改變，金融產(chǎn)品層出不窮，服務模式不斷創(chuàng)新，金融邊界難以區(qū)分，金融風險更加隱蔽、傳播速度更快，需要基層央行加快技術轉型以滿足金融審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管的需要。

1.2 金融科技支撐作用凸顯

處于金融科技時代，基層央行的金融科技支撐作用日益凸顯對基層央行科技工作的轉型升級提出了新挑戰(zhàn)。金融科技在促進金融業(yè)轉型升級、提升金融服務效率、推廣普惠金融、降低融資成本等方面具有突出優(yōu)勢。基層央行的科技職能隨著精準履職和業(yè)務創(chuàng)新的需要，從后臺保障逐步轉化為前端支撐，需要前瞻性、先進性的信息系統(tǒng)支持央行對外履職以及開展金融監(jiān)管，防范金融風險。處于“數(shù)字央行”建設的新時期，金融科技的支撐作用日益凸顯，在金融業(yè)充分利用科技作為發(fā)展支撐力的同時，基層央行也需要充分利用科技手段作為履職支撐力。

1.3 金融科技指導職能明顯增強

金融科技時代的經(jīng)營特點、業(yè)務范圍、風險屬性與傳統(tǒng)金融機構不同，體現(xiàn)在以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新興科技為引領，提供數(shù)字化、線上線下全場景化服務，在場景拓展、獲客、運營、風控、研發(fā)等核心價值環(huán)節(jié)提升效率、降低成本、增加收入。在此背景下，基層央行的金融科技指導職能明顯增強。基層央行科技工作由從前的央行內(nèi)部服務保障逐漸擴展到對金融業(yè)的指導監(jiān)督，如推動金融標準宣貫、國產(chǎn)密碼應用，增強金融機構網(wǎng)絡安全保障能力，開展金融科技應用管理和研究等工作，強化了基層央行金融科技指導協(xié)調(diào)職能。

1.4 金融科技復合型人才需求增多

進入金融科技時代，基層央行對金融科技復合型人才的需求日益增多。隨著金融領域IT技術的發(fā)展，新技術、新架構、新產(chǎn)品層出不窮，基層央行人員要對金融機構開展全方位的業(yè)務檢查指導和監(jiān)管，就必須要“懂技術”。培養(yǎng)對業(yè)務知識和科技操作都融會貫通，能夠在學習的基礎上不斷創(chuàng)新的的復合型科技人才將成為央行履職隊伍建設的重中之重，專業(yè)型、復合型、學習型、創(chuàng)新型的央行金融科技隊伍將成為基層央行科技工作的主力軍。

2 目前基層央行科技工作的難點和短板

2.1 金融科技風險防范水平有待提高

目前，基層央行金融科技風險防范水平還停留在對于傳統(tǒng)網(wǎng)絡風險的防范層面，對于金融科技衍生出的新興業(yè)務模式、新技術應用、新產(chǎn)品服務等新生事物攜帶的風險因素，還不能應對自如，還不能適應金融科技多變、快變的特點，監(jiān)管反應能力慢，常態(tài)化線上金融風險預警監(jiān)測機制還未建立，對跨市場、跨業(yè)態(tài)、跨區(qū)域金融風險的識別、預警和處置能力需進一步加強，金融監(jiān)管信息平臺建設還在推進中，風險防范體系的健全和科技人員知識結構的更新都需要加快。

2.2 金融科技支撐能力有待加強

金融科技日新月異，新技術、新架構、新思想誕生極快，而金融科技也給金融監(jiān)管帶來了更大的挑戰(zhàn)，增加了商業(yè)銀行監(jiān)管的難度，其中包括復雜性加大、風險跨界傳染性增加、金融監(jiān)管機構對于金融風險捕獲的難度實際上也在加大。目前，基層央行科技工作日常以硬件設備的維護和系統(tǒng)終端運維為主，工作內(nèi)容比較單一，工作環(huán)境相對封閉，知識更新緩慢，嚴重落后于金融業(yè)界發(fā)展潮流，對新技術、新架構的應用還不夠深入，人工智能應用大多處于探索階段，分布式架構技術應用范圍也較小，金融監(jiān)管的科技支撐尚在頂層設計階段，未充分延伸至基層行。

2.3 金融科技監(jiān)管職能有待強化

目前，基層央行科技工作中一項重要內(nèi)容就是推進金融標準化，然而金融標準化的推進，主要在于金融機構對于其自身系統(tǒng)的更新研發(fā)，取決于金融機構機具更換措施，更要考慮其項目實施、建設成本、自身實力和經(jīng)濟效益等綜合因素。基層央行只能按照金融標準化工作內(nèi)容，從政策要求、項目規(guī)劃、服務民生等方面進行引導和協(xié)調(diào)，沒有強有力的約束手段對金融機構實施監(jiān)管，導致部分金融科技政策的落實難。

2.4 金融科技復合型人才儲備少

目前，基層央行科技復合型人才儲備少，地市中支一般配備專職科技人員4-5人，縣支行配備兼職科技人員1人，其中計算機等相關專業(yè)畢業(yè)生少，研究生學歷以上的科技人員更是寥寥無幾。實行“三集中”以后，基層行科技人員就不再參與軟件開發(fā)和系統(tǒng)維護等技術性工作，機房等重要基礎設施也外包給專業(yè)公司進行維保，只開展簡單、日常科技工作，大多數(shù)科技人員技術水平落后，對于前沿技術缺乏了解，學習新技術、鉆研新技術的精力和動力有所不足，金融科技風險識別和防范能力較弱，監(jiān)管檢查過程中難以“一針見血”。

3 基層央行科技工作的轉型思路建議

3.1 加強金融科技風險防范

基層央行科技部門要將金融科技風險防范作為工作重點，提高金融風險甄別、防范和化解能力。一是強化內(nèi)控機制建設，守住安全底線，保障重要信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，重點做好中心機房日常巡檢，強化IT系統(tǒng)基礎設施風險排查，注重網(wǎng)絡系統(tǒng)安全管理，做好重要信息系統(tǒng)的應急處置工作;二是做好基層央行日常金融科技風險培訓，明確部門信息安全員職責，普及信息安全知識，發(fā)揮“矩陣式”管理優(yōu)勢，共同防范金融科技風險;三是提高站位，統(tǒng)籌指導金融行業(yè)網(wǎng)絡安全管理，加快建設金融行業(yè)網(wǎng)絡安全信息共享平臺;四是設立金融科技安全應急保障小組，通過對檢測、抑制、根除、恢復、跟進和總結等應急演練階段的反復熟悉，提高應急響應能力。

3.2 強化金融科技支撐能力

面對金融科技時代新形勢，基層央行履職過程中需強化科技支撐能力，努力發(fā)揮科技引領作用。一是高質(zhì)量推進“數(shù)字央行”建設，優(yōu)化分布式架構轉型，實行軟件集中開發(fā)、系統(tǒng)集中運行、數(shù)據(jù)集中管理，整合科技資源，深入開展大數(shù)據(jù)應用推廣，打造現(xiàn)代化央行科技體系;二是科學開發(fā)、利用央行資源，應用云計算、云存儲等技術手段，加強基礎設施云服務能力，進一步保障云安全;三是健全災備體系，不斷提升業(yè)務連續(xù)性保障水平，確保系統(tǒng)安全平穩(wěn)運行。

3.3 建立金融科技監(jiān)管體系

基層央行要創(chuàng)造更加有益的監(jiān)管環(huán)境，建立金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，指導協(xié)調(diào)監(jiān)管科技的應用，實現(xiàn)金融監(jiān)管的數(shù)字化、科學化、現(xiàn)代化。一是規(guī)范金融科技應用，形成統(tǒng)一的標準和規(guī)則，嚴格執(zhí)行落實金融科技發(fā)展規(guī)劃。加強金融標準化管理協(xié)調(diào)力度，提升金融科技治理水平，強力推進金融標準實施;二是要緊跟技術、市場和商業(yè)模式的發(fā)展演變，自上而下推廣監(jiān)管沙箱、監(jiān)管科技等手段，加快央行監(jiān)管科技應用實踐，促進行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展;三是強化基層央行金融科技監(jiān)管抓手，賦予行政處罰權利，對于金融機構落實金融科技政策不積極的情況，推進金融標準化工作不給力的行為等，給予一定的處罰，以確保金融科技工作的有效推動和落實。

3.4 培養(yǎng)金融科技復合人才

基層央行應與時俱進，注重金融科技復合型人才的引進和培養(yǎng)，為“數(shù)字央行”建設造血、輸血。一是增加基層央行科技專業(yè)人才招錄指標，注重高學歷、有資歷的科技人才引進，避免基層央行科技部門“無人可用”的窘迫現(xiàn)狀;二是建立科技人才庫，充分了解和掌握轄區(qū)科技人才的專長，形成定向交流、培養(yǎng)機制;三是科技培訓和業(yè)務培訓常態(tài)化，不僅包括數(shù)據(jù)庫、操作系統(tǒng)、網(wǎng)絡管理等方面的基礎性培訓及“大數(shù)據(jù)”“云計算”“區(qū)塊鏈”“人工智能”的前沿新技術培訓，還包括人民銀行內(nèi)部各類業(yè)務知識培訓，全面提高科技人員水平，培養(yǎng)既懂科技又懂業(yè)務的復合型人才;四是調(diào)研了解金融機構業(yè)務創(chuàng)新及應用成果，學習金融科技應用的先進經(jīng)驗和做法，并且建立金融科技創(chuàng)新激勵機制，運用物質(zhì)獎勵、評優(yōu)評先、提拔晉升等渠道手段激發(fā)全行職工在金融科技應用方面的創(chuàng)新熱情;五是利用交流輪訓機會，積極參與總行、上級行的項目建設、課題調(diào)研，形成科技工作上下聯(lián)動一盤棋的局面;六是加強對外合作，如與大學合作、與科技公司合作、與轄內(nèi)金融機構合作，引進科技人才教育培訓資源、培養(yǎng)實踐資源和交流協(xié)作資源等，多渠道充實、培養(yǎng)科技人才隊伍。

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