淺談5G時代下銀行業面臨的機遇

褚學恭

摘 ? 要：在本文中，筆者首先闡述了5G技術及其重要性，然后總結了5G技術為銀行業帶來的新機遇，本文指出，各銀行要借助5G時代的前沿技術，抓住機遇，切實增加自己的市場競爭實力，在未來的發展市場中搶占先機。

關鍵詞：5G時代 ?銀行業 ?機遇

中圖分類號：TN911 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文章編號：1674-098X（2020）04（c）-0125-02

當今社會，5G競爭日趨激烈，通信公司對全球化的5G市場、技術應用、技術專利的爭奪也是越來越激烈。很大一部分通信技術企業要積極地進行技術方面的創新，及時更新自己的組織結構，以更好地適應技術大環境的變化。對于一個國家的經濟增長而言，銀行產業是“血液”，一定要緊跟新科技的發展步伐，在使用5G及發展相關產業時，加快自己的轉型速度，充分把握5G時代的發展機遇。

1 ?5G技術概述

5G，是第5代移動通信技術的簡稱，5G的基本特征是移動性強、容量大、時延低、速率高，和4G相比，它的通信速率快了幾十倍，更好地滿足了人們對移動網絡的多樣化需求。參照應用場景，可將5G技術分為三種：大容量低功耗、極低延時和高可靠、超高速傳輸速率，其中大容量低能耗主要應用于智能農業、能源監控、遠程監控、資產跟蹤等領域;極低延時和高可靠主要用于智能電網、遠程醫療、自動駕駛、工業生產自動化等領域;超高傳輸速率主要用于VR實現、AR實現、室內外寬帶、企業合作等領域。

2 ?5G技術的重要性

當今，5G是最前沿的基礎技術之一，它的出現，為新型數字化時代的打造提供了充分的條件，從網絡進入移動互聯網起，就充分體現出其明顯的移動性、位置服務性以及社交性。在當今的移動網絡時代，很多傳統行業都會在客戶體驗及商業模式等方面受到三個維度的影響：一是，泛在化，網絡無處不在，滲透到我們生活的方方面面;二是，泛載化，從人人互聯過渡到物物互聯，網絡被使用在所有應用中;三是，泛時化，網絡接入不受時間限制。

當今社會，移動網絡發展迅速，國際社會都在人力、物力等方面下大功夫，以期在5G時代搶占優勢，這也足以反映出在國家社會博弈中5G技術的關鍵地位，很顯然，5G技術不僅提升了上網速度，更關鍵的是，它讓萬物互聯的數字化金融、智慧化城市、智慧化醫療、數字化政務成為可能，制定5G時代規則的人才是掌握移動網絡未來10年話語權的人。5G是數字經濟時代移動網絡的基礎技術之一，它不僅連接著人，更連接著國民經濟的基礎設施。5G技術會衍生出一些新的應用，例如：人工智能、物聯網等等，這些應用正是5G技術發揮積極作用的重點。

3 ?5G技術為銀行業帶來的新機遇

3.1 5G技術帶來更多的區塊鏈機遇

對于銀行業而言，5G技術會帶來更多的區塊鏈機遇。一提到區塊鏈，很多人會想到比特幣，但是，其實比特幣僅是區塊鏈的應用之一。總的來講，區塊鏈是記賬技術的一種，也稱之為超級賬本。在5G時代，在一瞬間產生億級服務交易變得不稀奇，對于目前的金融計費系統而言，此種計費模式帶來的挑戰是巨大的，所以，很有可能使用區塊鏈模式。關于區塊鏈技術為商業銀行帶來的機遇，具體可以體現在以下三個方面：

（1）商業銀行的風險防控能力得到了很大的提升。

區塊鏈技術，具有十分明顯的公開、透明、不能篡改等特征，建議成立技術背書信用機制，同時借助查詢區塊鏈的交易明細，更好地識別優質客戶和風險客戶，并且，將風險客戶剔除，保證銀行和企業之間的共享信息是真實有效的，最大限度地降低信息不對稱引發的風險。

（2）提高商業銀行的工作效率，降低其運維成本。

當今，商業銀行的信息精細化程度越來越高，商業銀行的運維難度逐漸增加，在人力、物力等方面，商業銀行的成本也增加了很多，區塊鏈技術具有很明顯的數據實時更新、數據不可篡改、數據去中心化存儲等特征，商業銀行可以充分利用這些特征，在信息系統之間成立共享賬務系統，讓數據實現實時同步，大大降低商業銀行的運維成本，切實提升商業銀行的運營實效性。

（3）切實加快了商業銀行業務更新的速度。

區塊鏈的大范圍使用，會大大弱化商業銀行的信用中介職能，交易的雙方進行直接支付計算，同時，區塊鏈也很好地滿足了交易雙方數據ETL重新整合的基本需求，從某種角度為銀行業務的更新提供了充足的機會。

3.2 5G技術在人工智能方面給商業銀行的機遇

在5G時代，人的價值更高了，多余的人力可以創新新技術，也可休假拉動消費，就銀行業而言，人工智能帶來的機遇有以下幾點。

（1）大大降低了隱含的運營成本，切實提升了銀行的工作效率。

借助人臉識別、語音識別等技術，銀行增設了智能客服、智能大堂引導等功能，這樣就降低了柜臺的工作量，減少了銀行客服的工作量，同時，人工巡視也被智能巡視所替代，讓銀行的安全保障向智能密集型轉變，進而大大提升了銀行的工作效率，切實降低了銀行的運營成本。

（2）讓銀行的業務流程更加簡單，讓客戶的體驗更加優化。

人工智能，可以高效整合銀行的技術服務資源，打造健全的技術產品系統，用計算機查詢、改變現有客戶，為人工智能主動判斷客戶需求、精準實現信息推動提供了基礎，進而讓銀行的業務流程得以簡化，另外，人工智能能夠為客戶提供差異化、個性化服務，每個客戶都可以尊享VIP專屬服務，這樣一來，客戶的體驗也得到了更好地優化。