新時代南陽防范與化解系統性金融風險研究

摘 要：金融是實體經濟的血脈，金融安全是國家安全的重要組成部分。防范化解系統性金融風險事關國家經濟發展大局，關乎經濟社會和諧穩定，是金融工作的根本任務，也是金融工作的永恒主題。

關鍵詞：金融;系統性金融風險

金融安全是國家安全的重要組成部分，是經濟平穩健康發展的重要基礎。當前，我們正處于對外擴大金融開放、對內打好防范化解金融風險攻堅戰的關鍵時期，需要金融的有力支撐，需要把金融安全的重要性提高到新高度。對于南陽市來說，為了推動南陽高質量建設大城市，我們要發揮現代金融的積極作用，同時，在南陽市“兩輪兩翼”戰略中，金融也是其中的重要一翼，因此，我們要發揮金融的積極作用，實施有效措施切實防范與化解系統性金融風險，確保我市的金融穩定。

1 南陽市系統性金融風險的現狀

近年來，南陽市各大金融機構不斷加大對省重點項目、重點產業、重點園區、重點企業的金融支持;對基礎設置、綜合交通、新型城鎮化、生態環保、改善民生等領域的重大項目建設給予了有力的信貸支持。始終堅持‘發展和‘風險兩手抓，推動完善現代銀行制度和銀行業監管體系，全力維護地方金融安全，支持了南陽區域性金融中心的建設，促進經濟和金融的良性循環、健康發展。

但同時我們也要認識到，受經濟下行、大宗商品價格大幅變動、南陽一些中小型企業存量貸款出現逾期的現象、擔保鏈風險日益暴露，系統性金融風險的防控壓力逐漸上升。這些企業在市經濟發展中有著“牽一發而動全身”的影響力，大量的中小微企業仍然面臨融資難融資貴的難題，正規金融渠道無法滿足其所有融資需求，不少小微企業開始尋求民間融資渠道，結果影子銀行通過各種貸款工具和中介機構迅速增長，存量仍然較大，存在著潛在風險。因此，主動識別重點企業的金融風險，緩釋重點企業資金風險成為我市金融風險防控中的重要一環。另外，多年來我市金融業在發展過程中也累積了不少風險點，經濟平穩運行面臨著新的挑戰。我市經濟對房地產業的依賴度偏高，在地方財政主導的投融資模式中，很大一部分資金來源于土地財政，這就導致房地產市場金融風險不斷累積，形成隱患。這些都是我們需要防范和化解系統性金融風險。

2 金融風險的成因

2.1 金融與實體經濟循環不暢

金融與實體經濟循環不暢的最主要的表現是金融脫實向虛的問題比較嚴重，特別是2015年和2016年金融資金大多流向股票市場和房地產市場，有很多需要資金的領域和行業得不到相應的資金支持，比如小微企業、農業、一些貧困地區很難得到金融方面的支持。在世界經濟金融化的過程中，我們發現通過金融工具，股票債券等，可以更快速的增加財富，金融資本的高回報率使得大量資本從實體經濟部門流入以股市、匯市或房市為代表的金融部門，最終導致了一些國家在實體經濟“空心化”的同時，對金融業的依賴程度也越來越高。這其實很容易誘發資產泡沫和金融危機，偏離了金融工作的核心的。我們一直強調金融要回歸本源，服從服務于經濟社會發展。金融與實體經濟循環不暢，既不利于實體經濟的轉型升級，實體經濟的下行又會反作用于金融，會加大信用風險的暴露，侵蝕金融機構風險抵御的能力。

2.2 金融與房地產循環不暢

房地產行業在全球每個國家都至關重要。它是民生的保障、國民經濟的支柱、財富的象征、大類資產配置的核心、同時也是金融危機的策源地。樓市如果出問題，不僅會影響房價和房地產上下游產業鏈，還會影響我們居民的錢袋子、影響金融業。南陽市作為一個人口大市，住房一直是我市人民非常關心的問題。但從2012年到2019年整個市場大約有300多個項目處于不同程度的爛尾狀態，大面積樓盤爛尾事件重新浮出水面，大部分都是由于得不到正規渠道的資金支持，一些開發商便通過非法融資去救活項目，高額的融資利息讓很多房產企業難以承擔，導致資金鏈徹底斷裂，最終樓盤爛尾。這不僅威脅到了購房者的錢袋子，也導致金融機構不良貸款比重上升。

一旦房地產市場出現問題，不僅給金融，甚至給整個經濟社會都會帶來一種災難型的后果。高房價會加劇房地產市場的扭曲，擠壓了其他領域的消費，大量的資源都被投到了房市上，經濟增長和轉型都因為房地產市場的蓬勃發展而受損。地產泡沫的破裂也會導致金融機構資產質量惡化，地方財政負擔加重，引發經濟體系的波動。

2.3 金融體系內部循環不暢

這里的表現是金融機構和企業的套利行為。有很多的金融機構和企業，利用監管的空白打擦邊球，套利行為非常的嚴重，還有許多實體企業近年來被金融業的高回報率所吸引，將大量資金投放于金融業，想要通過內幕交易賺快錢，這些行為很容易引發系統性的金融風險。這一些都是在金融快速發展的過程中引發的一些問題。這些問題具有極大的隱蔽性、傳染性，破壞性也極大，所以應該高度關注在金融發展過程中出現或者暴露的金融方面的問題。

3 打好防范化解金融風險攻堅戰

3.1 以服務實體經濟為本

為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨。金融業誕生之初，其功能定位即是為實體經濟提供資金融通服務。實體經濟是金融業生長的土壤，如果脫離了這個根基，金融就會成為無本之木、無源之水。南陽市金融發展面臨的難題之一，是如何提升金融服務實體經濟的能力，解決好金融供給與需求間存在的錯配現象，尤其是緩解中小微企業融資難題。當前市場流動性較為充足，資金面較充裕，但實體經濟“缺血”現象依然存在。從全市商業銀行貸款抵押擔保情況來看，絕大多數銀行要求信貸主體提供相應地抵押擔保物或其它擔保條件，雖然部分機構也加大了創新力度，但由于小微企業在融資方面的弱勢情況，難以從根本上解決小微企業融資難題。我們要進一步鼓勵銀行增強信貸投放意愿，提高融資服務的積極性。

提升金融服務實體經濟的能力，需要在改革與創新中尋求突破。首先，要積極發展普惠金融。普惠金融是推動金融供給無差別化、惠及全民的金融服務。尤其是南陽市作為一個農業大市，我們要著力發展普惠金融，加強對小微企業、‘三農和偏遠地區的金融服務，推進金融精準扶貧，要促進金融機構降低經營成本，清理規范中間業務環節，避免變相抬高實體經濟融資成本。其次，要積極發展科技金融。加強前瞻性研究，緊跟新技術發展趨勢，深入開展虛擬化、云計算、大數據、移動互聯領域、生物識別、人工智能的探索創新和應用。不斷加大科技資源和金融資源的集聚力度，推動科技與金融的深度融合，為實施創新驅動戰略提供重要保障。第三，要大力推進綠色金融。我們要借助南水北調中線工程的突出優勢，探索構建綠色發展的金融支持體系，創新發展綠色金融產品和服務，拓寬綠色產業融資渠道，構建綠色金融風險防范化解機制。總之，支持實體經濟是金融的出發點和落腳點。以服務實體經濟為導向，引導督促金融部門圍繞重點項目、重點領域和薄弱環節，優化金融資源的空間配置。

3.2 扎牢制度的防火墻

這就要求我們要做到：“管住人、看住錢、扎牢制度防火墻”。要管住金融機構、金融監管部門主要負責人和高中級管理人員，加強對他們的教育監督管理，加強金融領域反腐敗力度。盡管腐敗的形式多種多樣，但是核心利益的傳輸都離不開金融這個載體。因此，做好金融領域的反腐工作，不僅事關金融行業的健康發展，也事關我國反腐敗這一大系統工程的順利展開。

扎牢制度的防火墻是從根源上防范金融風險和亂象的重要手段。監管部門針對金融亂象和風險較為集中、監管制度相對缺失和滯后的領域，如影子銀行和交叉金融風險、銀行公司治理、市場競爭規范以及金融消費者保護等，出臺相關政策，不斷夯實金融業長期穩健發展的制度基礎。同時，我們要建立風險預警機制，發現風險問題能早介入、快處置。要建立健全金融信息共享機制和重大金融風險問題互通制度，進一步打通政府、監管部門、銀行及企業間的信息溝通渠道，加強彼此工作聯絡。對于突發性金融風險案件，要在職責明確的范圍內，盡快做好銜接聯動，切實增強應對處置金融風險的合力。健全金融風險應急處置機制。政府、監管部門、金融機構等要立足職能定位，分頭建立完善金融風險處置預案。

3.3 全面深化金融監管改革

我們要深化準入制度、交易監管等改革，加強監管協調，堅持宏觀審慎管理和微觀行為監管兩手抓、兩手都硬、兩手協調配合;要統籌金融管理資源，加強基層金融監管力量，強化地方監管責任，做到抓小抓早、防微杜漸;要建立監管問責制，由于監督不力、隱瞞不報、決策失誤等造成重大風險的，要嚴肅追責。

防范系統性金融風險，需要全面深化金融監管改革。監管機構需要更新觀念，加強與行業溝通交流，創新思維和方式，借鑒先進經驗，積極開展試點。首先，我們要樹立“早介入、早防治”的理念。金融監管部門應時刻關注市場的新變化與時俱進，及時出手防治。尤其對于新技術要保持謹慎的態度。當新技術與金融領域結合的時候，要思考這個新技術是否真的帶來了效率的提升，還是只是市場炒作的一個噱頭。另外，要補齊金融監管短板，完善金融監管制度。讓監管真正長出牙齒，要提高金融行業準入門檻。只要是公司經營涉及金融業務，就要接受準入管理和市場監管。要嚴格審查才能持牌經營，同時也要清理不合規資質不夠不具備長期經營實力的企業。監管的主要作用之一就是為了避免金融市場出現過熱或者過冷的情況，從宏觀上保證金融的平穩運行，防范各種風險的爆發。未來瞬息萬變的金融市場提供快速的應戰方式。

當前，我們仍然面臨著十分復雜的國際和國內局勢，防范與化解系統性金融風險任重而道遠。我們要積極備戰，沉著應對，為金融業的健康發展營造良好的環境。

參考文獻

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作者簡介

方麗雯（1990-），女，漢族，河南，碩士研究生，中共南陽市委黨校，研究方向：金融學。