摘 要：從近三年會寧轄內現金投放情況看：2017年至2019年全年投放額以25%的速度逐年遞減。在此期間，非現金支付工具大量運用，尤其是銀行卡、微信、支付寶的使用幾乎覆蓋了人們的衣、食、住、行各個方面，為了解掌握非現金支付工具對現金運行的影響情況，會寧支行組織對轄內42家單位、50家商戶和300個個人開展專題調研，采取發放問卷、實地走訪、電話詢問等多種方式深入了解會寧縣非現金支付工具對現金運行的影響情況。

關鍵詞：現金投放;現金流通;非現金支付

一、從問卷調查情看轄區現金流通變化情況

本次調查問卷分單位、商戶、個人設計，對工業，建筑業，交通運輸業以及學校、生活類便民繳費、醫院、書店、加油站等42家單位，超市、餐飲住宿、服裝店、菜市場、批發部、藥店、便利店（小賣部）、美容美發、出租車等50家商戶，公務員、務工人員、農民、其他等300人發放問卷，收回有效問卷390份。

（一）從單位層面分析。單位使用的收支方式比較多樣化，諸如支票、網銀、銀行卡、微信、現金。分行業看，工業單位大量使用支票、網銀、銀行卡，其占比60%-70%，現金使用2019年比2017年減少25%左右，微信增加15%左右，建筑業單位中目前使用現金仍占50%的單位占25%，現金、多種非現金支付工具使用占比相當、變化不大的單位占50%，現金用量2019年比2017年減少15%左右，網銀增加20%左右，微信占比增加5%左右的單位占25%;交通運輸業單位中現金使用量較大，占比變化不大，從問卷看，現金占比下降10%左右，微信及支付寶占比增10%左右;學校收支中現金占比較大，2019年比2017年現金使用減少20%左右的占70%;生活類便民繳費（水電費等）單位中40%的單位近三年現金使用占比不大，60%的單位現金使用2019年比2017年減少50%以上，主要是微信支付增加的原因。

（二）從商戶層面分析。商戶的經濟往來收支方式主要是現金、銀行卡、微信等三種方式。一是分類型看，餐飲住宿類商戶經濟收支中現金與非現金支付（主要為微信及支付寶）各占50%的有25%，現金占20%左右，非現金支付占80%左右的商戶75%;大型超市的經濟收支中2017年現金占比50%以上，2019年70%的超市現金占比減少為30%，微信及支付寶占比50%;服裝店的經濟收支中2019年現金占比與2017年相比減少20個百分點，40%的店現金占比10%，微信及支付寶占比90%;菜市場2019年現金支付與微信支付各占50%;糧油部現金支付占比2019年比2017年減少80個百分點，2019年現金支付占比僅為10%，微信及支付寶占比90%;便利店、小賣部中60%的店鋪現金支付占比2019年比2017年少30個百分點，減少部分由微信及支付寶代替，40%的店鋪現金支付占比2019與2017年相比變化不大;藥店的經濟收支中現金支付占比減少不多，主要原因是醫保卡的使用已經五六年時間了、藥店的消費群體主要為老年人，不會使用非現金支付工具;批發部的經濟收支中現金使用減少一半，2019年現金支付與微信及支付寶支付各占50%;雜貨部的經濟收支中，現金占比由2017年的100%減少為15%，其余85%由微信替代;美容美發店的經濟收支中有70%的店現金占比減少30個百分點，減少部分由微信替代，有30%的店現金占比變化不大，為一些小理發店，顧客為多老人和學生。

（三）從個體層面分析。300份問卷調查顯示：95%的群體2019年比2017年使用現金減少，從年齡結構看，55歲以上的人群生活支出中現金占比仍在80%以上，這部分人對手機操作不熟練，表示更喜歡現金支付;45歲以上人群2019年比2017年使用現金減少15個百分點左右，有20%的人也表示更喜歡現金;35歲以上人群中2019年比2017年使用現金量減少20個百分點以上，尤其是2019年以來除了坐公交車、搭禮等必須用現時外，生活支出幾乎全部用微信等非現金支付;35歲以下人群對電子科技技術接收能力強，喜歡便捷的非現金支付方式，調查顯示這部分人群2017年生活開支中現金量占比在已50%以下，2019年以來除在手機沒電、必須使用現金場所外全部使用非現金支付。

二、非現金支付工具對現金運行的影響分析

（一）現金支付與非現金支付工具利弊比較。一是消費者心理感受不同。現金消費時心理踏實，但同時，支付現金如割肉，看得見花出去的真金白銀，能養成節約的習慣。刷卡、微信支付等非現金支付時，消費金額數萬元還是幾十元都是一種狀態，得到的只是支付的感覺，淡化了掏自己腰包的感覺。二是現金與非現金支付工具各有利弊。現金有易磨損、攜帶不方便、碰到假幣的缺點，但有踏實、安全感，特殊行業和人群對此有依賴感;電子支付不用收錢、找零，不怕收到假幣，還具有簡單的記賬功能，但也有到賬慢、不安全的缺點。

（二）非現金支付結算方式影響現金流通的主要途徑。一是非現金支付結算通過銀行影響市場流通中現金量。就會寧縣來說，非現金支付結算工具的不斷發展，銀行的許多業務都不再局限于柜臺辦理，消費者慢慢習慣于持卡消費，在使用銀行卡消費金額日益增加的同時逐漸轉變社會公眾對現金持有的偏好。二是非現金支付結算方式的多樣多影響流通中現金量。目前，大量擁有的POS機，特約商戶，在行、離行式ATM機的擺布，轉賬電話、網上銀行、手機銀行、微信支付寶等結算方式的使用為消費者存、取款，消費，轉賬提供了極大的便利，在一事實上程度上也減少了對現金交易方式的偏好。

（三）非現金支付工具對流通中現金量的影響分析。非現金支付工具的多樣化和普及化發展趨勢對現金流通量產生著不可忽視的影響，我們將調研結果與現金投放金額對比后可以發現，非現金支付工具在逐年快速擴張的同時現金投放量也不斷減少，流通中的現金需求量呈下降態勢。

（四）非現金支付工具對現金流通替代效應的分析。非現金支付工具替代部分現金交易是發展必然趨勢。從貨幣的發展歷程來看，貨幣產生后，經歷了實物貨幣、金屬貨幣、紙幣等形態，貨幣形態的每一次演變都使交易過程愈發簡單、社會成本不斷降低。現實中非現金支付結算方式較為安全，既可以消除假幣危害，又降低了資金丟失的風險。因此，從社會效益最大化原則角度考慮，非現金支付結算代替部分現金交易方式是社會發展的必然。

三、相關政策建議

（一）加強現金需求預測分析，科學安排貨幣發行業務。鑒于目前非現金支付工具對現金流通替代效益的總體表現，現金需求總量不斷下降，這就要求我們要加強對現金需求量和券別結構的科學預測，在充分考慮非現金支付工具現金替代效應的基礎上科學安排貨幣發行業務，為滿足社會經濟運行提供現金保障。

（二）是營造良好的人民幣流通環境。保證人民幣總量供給，優化差別結構，提供優質金融服務。開通券別調劑、硬幣兌換、殘幣回收等綠色通道，提升流通中人民幣的整潔度。加強現金流通基礎性建設，人民銀行指導銀行業金融機構強化服務意識，履行社會責任，要求其從維護人民幣法定地位的高度，進一步做好現金收付業務，營造良好的人民幣流通環境。同時，加大假幣犯罪活動打擊力度，發揮反假貨幣工作聯席會議等已經形成的部門合力，采取高壓態勢，防范和抑制假幣的非法流通。

（三）是加大法律法規宣傳力度。借鑒反假貨幣宣傳工作長效機制模式，在全社會開展“人民幣是我國法寶貨幣，拒收現金是違法行為”主題宣傳活動，普及法律知識，增強遵法守法意識，引導公眾維護人民幣信譽、抵制拒收人民賬目的行為。加強引導，鼓勵社會合理使用現金和非現金支付，倡導理性消費，量入為出。

作者簡介：

李興勃，女，甘肅會寧人，中央廣播電視大學，主攻方向：金融學.