非法集資案件打防治理問題研究

葉振主

【摘? 要】非法集資行為往往以高額回報為誘餌，采取虛構融資租賃項目、虛構借款人、借新還舊等方式向社會公眾非法集資，在投資人不知情的情況下將吸收公眾的資金轉移或挪作他用，違反了國家金融管理法律規定，擾亂了正常的市場金融秩序，給群眾財產造成嚴重損失。近年來北海市堅持“強力打、主動防、重點控、推動治”工作思路，公安機關、金融辦、處非辦等有關部門密切協同配合，統籌推進打擊非法集資犯罪、追贓挽損、數據實戰和維護穩定等工作，取得一定成效。但非法集資犯罪類型多樣、發展周期短、隱蔽性和欺騙性強等特征，造成危害嚴重，查處難度極大。打擊防范非法集資犯罪必須多措并舉，進一步建立健全起更加高效的工作機制，推動社會經濟秩序健康穩定發展。

【關鍵詞】打擊防范;非法集資;特征

引言

當前，在復雜嚴峻的經濟形勢下，非法集資犯罪案件持續多發、高發，非法集資犯罪手法從線下向線上、從實體向虛擬、從傳統的拉人式向網絡化發展。打擊難度日益增大，北海市近年來非法吸收公眾存款和集資詐騙案件發案呈上升態勢，該類案件涉案資金較大，受害群眾較多，給社會經濟秩序和國家經濟安全、國家、集體和公民利益帶來巨大損害，嚴重影響社會的和諧穩定。

1.北海市打擊防范非法集資犯罪案件現狀

2015年至2019年，北海市共立非法集資案件20起，其中立非法吸收公眾存款案12起，立集資詐騙案8起，破非法集資案件19起，其中破非法吸收公眾存款案12起，破集資詐騙案7起，涉案金額超20億元，逮捕犯罪嫌疑人33人，移送起訴30人。

（1）強化監測排查預警，及時化解金融風險。近年來，全市公安機關積極聯合市金融辦、處非辦等單位，對全市小額貸款公司、房地產、互聯網公司等重點行業、領域、群體開展全面排查梳理，通過對摸排線索的深挖擴線及分析研判，共向區公安廳和市處非部門上報60條非法集資經濟犯罪風險監測預警情報信息和線索，及時發現和收集了高風險主體監測預警信息和線索，消除了多個重大金融風險隱患，有力防范了經濟風險向政治安全領域傳導。

（2）轉變觀念，堅持以“信息化建設、數據化實戰”指導工作。市公安局組建了“情報導偵專班”，開展多維度情報合成研判，指導偵辦了多起非法集資大要案件。2018年以來，全市公安機關共完成區公安廳下發的“云端”非法集資自發監測任務8條，并全部通過公安部審核;部署全國打擊任務4條，完成外省部署打擊任務36條，順利完成了區公安廳下達的云端非法集資打擊工作任務。

（3）統籌資金查控服務實戰，防范風險傳導。近年來，涉及人員眾多、涉案資金特別巨大的“龍愛量子”、“云聯慧”“E租寶”等一系列非法集資案件接連發生，涉案人員串聯上訪，維穩任務繁重。公安機關和處非部門、金融辦從維護穩定的大局出發，共同組成維穩處置專班，運用資金查控手段迅速開展分析研判并及時協同各有關單位開展偵查、抓捕和穩控工作，對受害群眾開展教育和妥善處置，成功化解了一起又一起涉穩事件的發生，為維護社會穩定作出積極貢獻。

（4）立體宣傳，提高群眾識別和防范非法集資犯罪意識能力。近年來，市公安局聯合全市金融、處非、保險、財稅、工商、食藥品等部門開展“5.15”廣場宣傳活動，通過設立宣傳、咨詢臺、舉報站、展板、橫幅等方式，向廣大群眾展示了近年以來北海市打擊和預防非法集資等各類經濟犯罪的成果，介紹了防范非法集資、金融詐騙等各類經濟犯罪的方法和措施，切實提高人民群眾的安全防范意識;市公安局還利用每個季度的警營開放日活動，積極采取廣場宣傳、媒體報道、發送預警短信、公眾號推送、張貼海報、板報展示、發放宣傳單等多種宣傳模式，對北海市公安機關打擊非法集資等各類經濟犯罪所取得的成績進行展示和向群眾介紹防范經濟犯罪的對策，取得良好的社會效果。

2.非法集資犯罪活動的特征

非法集資是違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件。其犯罪活動主要有以下幾個特點：

2.1犯罪手法隱蔽

犯罪嫌疑人往往是通過網絡發布消息，利用微信等方式聯系，通過微信支付等第三方支付進行資金的轉移，足不出戶就可以與投資人進行交流和交易，避免拋頭露面與投資人進行直接接觸，具有很強的隱蔽性。

2.2集資類型多樣

隨著互聯網的興起，非法集資活動在“網上”活動越來越多，涉及領域不斷擴大，由傳統的投資、擔保等行業向金融、網絡借貸等行業蔓延。從目前爆發的非法集資案件看，非法集資活動類型多樣，其中又以借助P2P網絡借貸、網絡金融產品銷售等名義進行非法集資最為突出。

2.3集資發展快速

非法集資犯罪嫌疑人往往可以在短期內吸收大量資金，甚至出現經營數月就發案的情況，非法集資犯罪的運轉周期大大縮短。比如在“財富中國北海分公司非法吸收公眾存款”案件中，財富中國網絡平臺短短上線運營幾個月，總投資人便達到上千人，總投資額達上千萬元，交易規模呈幾何式發展。

3.防范和處置非法集資案件面臨的問題和困難

（1）偵查取證難。由于非法集資犯罪涉案資金巨大、犯罪時間長、涉及人數眾多、涉案區域廣等特點，決定了在偵查取證中對人員抓捕、資金去向、賬冊資料收集等方面帶來一定難度，并直接影響案件定性、集資款認定、法院判決和善后處置工作。

（2）追贓挽損難。非法集資犯罪是資金鏈斷裂的情況下爆發的，不是資金被揮霍、轉移，就是虧損，絕大多數非法集資案件在公安機關立案偵查時，均出現涉案企業資產權屬復雜且財務窟窿巨大得情況。如何追查資金資產，保障盡可能的追贓挽損，是非常困難的任務。

（3）統籌協調難。非法集資案件在案件偵辦、維穩、資產處置上，需要相關職能部門的統籌協調。特別是需要對本地區、本省乃至跨省的公安、法院的相關刑事偵查、民事訴訟關系進行協調。

（4）案件處置難。辦理非法集資案件最終環節，也是最重要的環節，就是資產的處置，這也是最復雜的環節。如何把握和運用公告，如何對資產、債權、債務進行統計和分配，如何對資產進行處置變現，上述種種由誰決策和主導、實施，這些都是需要解決的問題。

4.打擊防范非法集資案件對策

（1）要強化非法集資監測排查預警工作。緊緊圍繞“統一領導、依法履職、積極穩妥、服務大局”的總體思路，運用非法集資監測預警研判平臺、可疑資金交易監測等大數據監測手段，以及通過核查投訴舉報、傳統摸排等手段，建立重點行業、領域滾動排查、風險評估和監測預警機制，圍繞已發、新發案件和高風險點，深入排查投資、理財、擔保、金融及P2P網上借貸、股權眾籌融資、網絡金融產品銷售、房地產等領域行業，對發現的非法集資風險隱患，及時由金融監管部門開展前端處置，充分發揮金融監管部門行政措施的前置引導和規制作用。

（2）要強化數據思維打擊模式。依托信息化建設、數據化實戰理念思維，全面提升情報導偵打擊非法集資違法犯罪的能力。以大數據、大研判、大應用為發展方向，突出信息化偵查工具在打擊非法集資、傳銷工作中的應用，強化情報信息搜集、經營、研判和實戰能力，推動偵查手段更新換代和轉型升級，提升打擊效能。

（3）要強化追贓挽損，實行“陽光辦案”。堅持“涉眾案件涉眾式辦理”，進一步加強非法集資案件追贓挽損工作力度，暢通與案件參與人、受害人的溝通互動渠道，積極回應群眾訴求和社會關切，主動披露案件偵辦進展，積極爭取涉案群體和社會各方的理解和支持，營造良好的執法環境，努力從源頭化解因信息不對稱產生的不穩定因素。

（4）要強化部門協作配合。加強公安機關、處非領導機構、各相關行政部門、檢法機關、金融機構的協作，互通線索，共享資源，落實措施，化解爭議，形成打擊監管和維穩處置的合力。構建“上下聯動、區域協同、部門合作”的多維度、一體化作戰模式，相互支持配合，共同推進打擊防范非法集資工作。

（5）強化對非法集資案件的預防。加強宣傳力度，以案說法，深入企業、小區、公共場所積極開展法制宣傳，發放預防非法集資案件的宣傳資料，針對非法集資等突出的經濟犯罪進行廣泛的預警提示和宣傳教育。利用橫幅、標語、宣傳單等傳統宣傳手段和報紙、電視、廣告電子屏等媒體平臺以及微博、微信等網絡媒介進行宣傳，以剖析案例、風險提示等多種形式，開展警示宣傳。綜合運用傳統、現代的形式和手段，開展全方位、多角度的預警宣傳和防范教育，不斷擴大覆蓋面和知曉率，增強市場主體和群眾的防范意識和識別能力。建立政府主導、部門主辦、核心單位主抓的監測預警機制，由政府牽頭，聯合多個行政執法部門，組成專班，成立專業隊伍，實行信息共享，提升打防合力。

參考文獻

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