民營中小企業融資營商環境研究

(重慶商務職業學院 重慶 400000)

一、民營中小企業融資營商環境背景分析

在中國，民營中小企業作為社會的各方發展根本力量，其成長關系到中國經濟社會布局的調整和發展方式的改變，增進就業和社會穩定，技術創新與轉型進級。縱觀全球各個國家和地區，中小企業在量上居于絕對優勢地位。權威部門相關統計，中國的中小企業占全國企業總數的90%以上，提供了80%以上的城市就業機會，締造了相當于GDP的60%的最終產品和服務，承擔了50%的稅費。民營中小企業生產和供應了廣大消費者的基本生活必需，尤其在吃、穿、用方面的絕大部分商品，并提供了與之緊密聯系的服務工作。這些企業也基本上都是勞動密集型和流動資金密集型相結合的。

繼2018年習近平總書記在民營企業座談會上進行重要講話，重慶市政府單位多方發力，在一定程度上為民營企業優化了融資營商環境，在2018年公布的中國城市營商環境評價報告中，重慶市營商環境指數居西部地區首位。再次背景條件下，也吸引了百度、阿里巴巴、騰訊三大互聯網巨頭先后落戶重慶，帶動了一眾企業、優質項目的落地。然而，我們不可否認，在營商環境改善的過程中仍然還存在一些困難和問題，因此本文采取問卷與座談相結合的方式，對重慶市部分中小民營企業融資營商環境現狀進行調查，旨在此基礎上就優化中小民營企業融資營商環境提出建設性策略。

二、民營中小企業融資營商環境存在的問題及原因分析

根據此次參與調查的近1000家企業反映的情況分析，雖然近年來各級政府的扶持力度在持續加大，重慶市民營中小企業融資營商環境有了一定程度的改善，但也存在一些不可忽視的融資問題。主要表現在如下三方面：

(一)企業規模小，處于野蠻生長階段。重慶市民營中小企業絕大多數為規模以下企業，主要涉及到百貨、家政、食品類，在所調查的樣本企業中超四分之三屬于規模以下企業，不到四分之一的為規模以上企業。中小企業數量巨大的背景下存在良莠不齊、信用文化缺失等問題，且在調研中發現，不同規模的企業在發展中遇到的困境存在差異，具體如圖1所示：

規模以上民營中小企業發展中遇到的困境位列前三的分別是市場、人才和資金，而規模以下民營中小企業在發展中遇到資金問題的比例要高于遇到人才問題的比例。主要原因在于，相對于規模以上民營中小企業而言，規模以下企業實力較薄弱，在其發展過程中可能需要更多的資金，但同時規模以下企業存在信用能力較低、市場競爭力不夠、經營風險大等缺點恰好使得其融資相較于前者來說更具難度。

圖1 不同規模企業在發展中所遇到的困難細況

(二)融資成本高。調查研究發現，不同規模企業的融資情況差別明顯。近兩年接近75%的樣本企業表示并未開展過融資活動，其中主要是規模以下企業。一方面，民營中小企業自身缺乏合格的抵押物以及能夠得到銀行認可的低風險經營項目，導致企業貸款難度急劇上升。另一方面，金融機構更愿意為不良貸款可能性較小的國有企業放貸，也更愿意將更多更優質的信貸資源放在具有強大政府背景的國有企業上；并且國有企業對信貸的大量需求，趨使銀行為追求大額利潤提供大筆貸款。

民營中小企業融資方式首選是銀行貸款。樣本企業中經由銀行貸款融資的比例達到77.78%，企業也有通過民間借貸進行融資的情況，由于規模受限，基于上市融資、發行債券、引進風險投資等途徑進行直接融資比例較低。調查中，超過一半的企業融資貸款年利率在5%至8%，處于一個比較高的水平。主要在于我國金融市場處于成長階段，融資渠道門檻高，但與此同時也處于難以通過其他渠道以合理的成本籌集資金的困境中。

(三)融資難。總體而言，調研中將近一半的企業認為融資活動較難，其中更有近五分之一的企業認為自身融資活動非常困難。

融資困難主要體現在繁瑣的貸款程序和貸款審批中。從貸款及時性的角度來看，唯有6.02%的企業是在一個月之內通過銀行貸款審批，超過一半的企業銀行貸款所需審批時間在一個月以上，接近百分之二十的企業銀行貸款審批時間甚至在三個月以上。

三、優化重慶市民營中小企業融資營商環境建設的建議

鑒于重慶民營中小企業當前融資營商環境面臨的新問題和新現象，本文從習近平新時代中國特色社會主義經濟思想的理論和實踐出發，正確理解習近平總書記在民營經濟座談會上的講話，找出問題所在，采取綜合措施，并采取綜合的方式進行協作。

(一)提升民營中小企業自身融資能力。企業發展的基礎仍然取決于自身。除了積極使用現有政策外，民營中小企業需努力探尋融資渠道，使用創新型金融產品提高其融資能力及融資需求。探索諸如融資租賃之類的新融資方式，強化信貸理念，并專注于信貸建設。

(二)鼓勵金融機構信貸支持力度加大。首先，鼓勵國有商業銀行、股份制銀行、政策性銀行等金融機構加強對民營中小企業的信貸支持，實行不中斷貸款的政策措施。其次，政府的金融部門擬定相應政策，以提供對商業銀行發行的貸款折扣。其三，建立風險保障。商業銀行因企業單方面拖欠而產生的虧損賬目有所補償，讓商業銀行“能貸，敢貸，善貸”。

(三)加強誠信體系建設。誠篤取信是市場經濟健康發展和市場秩序正常維護的基礎條件。加快建立中小企業社會信用綜合信息系統和運行機制，擴大信用信息系統和信用信息收集范圍，增強企業信用信息的綜合性、實用性和透明度。

四、總結

中小企業在國民經濟中占有舉足輕重的地位，為讓中小企業獲得更多的發展主動權和獲得感，不斷優化其融資營商環境是必然方式與途徑。