建立長期理財目標 讓未來有保障

周佳君

日益增多的不婚現象成為當代都市年輕人新的生活方式，不婚族們崇尚自由，追求獨立，卻也逃不開理財二字。對于楊小姐這樣的不婚族而言，未來需要完全靠自己支撐，危機和風險在所難免，長久穩健且有保障的理財目標非常重要。

為了給楊小姐的未來帶來多一份安心，讓她實現輕松理財、規劃瀟灑生活的夢想，我們給出以下幾點建議。

開源節流，靈活安排流動資金

目前楊小姐每月日常基本支出約1.2萬元，考慮到短期流動性需求，將3～6個月基本開支作為緊急備用金，這部分資金需要3.6萬元～7.2萬元，而楊小姐目前只有2萬元活期儲蓄，顯然有一定的缺口。

雖然楊小姐收入不低，由于楊小姐之前缺少理財經驗，建議楊小姐開源節流，適當改變消費習慣，減少不必要的支出;同時通過儲備足夠緊急備用金，應對日常開支和急用。

建議楊小姐養成定期儲蓄的習慣，具體方式可考慮每月定額購買貨幣基金、銀行T+0或T+1理財產品或者基金定投，在保障流動性的基礎上，可有一部分的收益。同時，建議楊小姐申請一張信用卡，利用銀行20～52天的免息期，讓自己更加輕松從容應對日常開支。

盡早規劃保險，自我保障不可少

楊小姐之前沒有購買任何保險，可以說是處于一個“裸奔”的狀態。對于未來終身可能都要靠自己的人來說，一旦突發意外，風險來臨，無論是意外還是重疾哪種情況發生，對于其收入都是一種中斷。如果沒有可靠持續的商業保險轉嫁風險，那么辛苦操勞一生，可能最終都是為了支付醫療費用。

建議楊小姐未雨綢繆，為自己購買重疾險、醫療險和意外險，重疾險保障額度建議設定在年收入的5倍，萬一發生不可預測的疾病風險，在治療和康復期中都能有足夠的資金來支撐自己的生活。合理配置保險，為自己的未來保駕護航。

資產合理配置，實現安心養老

對于30歲的楊小姐來說，雖然現在還年輕，但是作為不婚族，沒有家庭的支撐，養老資金的儲備和養老問題不容小覷，且宜早不宜遲。當然，這并不是讓她一步到位拿一筆大資金放在那里準備養老，而是通過少量定期的方式進行儲備。至于儲備方式，建議楊小姐按照產品存續期做多元化的投資組合，形成儲蓄、國債、銀行理財產品等短期、中長期的固定收益類產品配置。

（作者系中國建設銀行上海市分行私人銀行部財富顧問）