農(nóng)村信貸與農(nóng)村居民消費研究綜述

張雨雪 魏嵐思 許海平

[提要] 激發(fā)農(nóng)村消費市場的巨大潛力，建立新型的可持續(xù)消費模式，有利于實現(xiàn)新常態(tài)下中國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長。本文進(jìn)行大量的文獻(xiàn)梳理，對國內(nèi)外研究成果進(jìn)行回顧與評述，希望為學(xué)界相關(guān)研究的展開理清思路。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信貸;農(nóng)民消費;信貸力度;信貸約束;綜述

基金項目：國家自然科學(xué)項目：“基于財政支出的老齡化背景下地區(qū)收入差距效應(yīng)”（項目編號：71563009）;校級課題論文：“農(nóng)村信用社改革對農(nóng)民消費的影響”（項目編號：Hys2019-34）

中圖分類號：F328;F832.43 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2020年5月20日

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，為保證我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)較快增長，刺激消費、擴(kuò)大內(nèi)需成為必然選擇。中國作為世界上人口最多的國家，農(nóng)村人口占全國人口一半左右，農(nóng)村消費市場擁有龐大的消費群體，2009年中央一號文件和2014年中央農(nóng)村工作會議均將農(nóng)村消費市場作為擴(kuò)大內(nèi)需的主要政策實施目標(biāo)。因此，擴(kuò)大農(nóng)村居民消費需求成為近年來迫切需要解決的熱點問題。隨著信貸力度不斷加大，農(nóng)村消費者的資金約束得到緩解，引導(dǎo)農(nóng)村居民增加信貸消費，有助于提高農(nóng)村居民消費水平。因而，本文將首先梳理國外信貸對居民消費的影響研究，繼而總結(jié)我國農(nóng)村信貸對農(nóng)村居民消費水平的影響研究，基于此對進(jìn)一步的研究進(jìn)行展望。

一、國外文獻(xiàn)綜述

在研究信貸對消費影響的領(lǐng)域中，國內(nèi)學(xué)者和國外學(xué)者存在較大差異。國外發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度相對平衡。因此，學(xué)者較少將農(nóng)村和城市分開研究，大多從整體研究金融與消費的關(guān)系。而落后貧窮國家，城鄉(xiāng)分割，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度緩慢，農(nóng)民消費力低，農(nóng)村消費市場開拓十分有限。國外對信貸的發(fā)展有比較成熟的研究，早期多是關(guān)于農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、農(nóng)民收入之間關(guān)系的研究，相對而言，后期研究更加豐富。早期部分學(xué)者對信貸的作用呈消極態(tài)度，但20世紀(jì)30年代開始，學(xué)者對信貸的觀念產(chǎn)生了變化，否定了之前的消極態(tài)度，認(rèn)為信貸能夠促進(jìn)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

關(guān)于農(nóng)村信貸對農(nóng)民消費的研究成果可以分為三類：第一，直接探索農(nóng)村信貸對農(nóng)民消費的影響。例如Pitt和Khandker（1998）通過以孟加拉國的農(nóng)戶為研究對象，發(fā)現(xiàn)其農(nóng)戶的生活在很大程度上要受信貸的影響。Smith和Song（2005）通過建立歐拉方程，將信貸條件引入方程中，發(fā)現(xiàn)各種類別貸款都對澳大利亞居民消費產(chǎn)生顯著影響。Li X等（2011）通過實證研究發(fā)現(xiàn)，生產(chǎn)經(jīng)營性信貸可以通過增加產(chǎn)出和收入來提高農(nóng)民消費水平。第二，研究農(nóng)村信貸配給對農(nóng)民消費的影響。理論和實證研究表明，金融抑制、信息不對稱、交易成本等因素的存在，使得發(fā)展中國家中出現(xiàn)一種長期均衡情況，那就是信貸配給。第三，研究農(nóng)村信貸約束對農(nóng)民消費的影響。Hoff和Stiglitz（1990）基于實證研究發(fā)現(xiàn)，金融約束會阻礙各國農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)民因為自身的貧窮，無獲取貸款的信貸資本，想要從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款十分困難。Li和Zhu（2010）通過微觀數(shù)據(jù)研究證明農(nóng)村信貸對農(nóng)民消費產(chǎn)生積極作用的同時，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村信貸約束對農(nóng)民消費具有顯著的抑制作用。

二、國內(nèi)文獻(xiàn)綜述

在中國，自改革開放以來，經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)迅猛發(fā)展，但受歷史原因、戶籍制度等多種因素制約，農(nóng)村發(fā)展落后。國內(nèi)學(xué)者從農(nóng)村市場出發(fā)，分析多種因素對農(nóng)民消費的影響，以期帶動農(nóng)民消費，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（一）農(nóng)村金融對農(nóng)民消費的影響。主要分為金融深化和金融抑制兩個方面，從金融深化角度，肖忠意（2015）考慮金融深化可以擴(kuò)大內(nèi)需，增加農(nóng)民消費。李嵐、吳娟（2010）以重慶市為考察對象，發(fā)現(xiàn)因為重慶市金融發(fā)展不夠，使得農(nóng)村居民消費貸款難，農(nóng)村金融深化對農(nóng)民收入提高的推動作用微弱。區(qū)分農(nóng)村金融發(fā)展效率和農(nóng)村金融規(guī)模，倪超軍和王燕（2018）發(fā)現(xiàn)金融發(fā)展促進(jìn)農(nóng)民消費的同時，其中農(nóng)村金融發(fā)展效率的作用大于農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模。從金融抑制角度，基于分析居民消費傾向的影響因素，孫家良（2003）提出通過解決金融抑制以擴(kuò)大消費需求。李家美（2006）認(rèn)為由于同時存在金融抑制和資本的趨利性，使得農(nóng)村消費市場發(fā)展滯后、不健全，農(nóng)民消費水平低。劉廣明（2011）認(rèn)為金融支持不足在一定程度上會抑制農(nóng)村消費市場的開拓。

（二）農(nóng)村信貸對農(nóng)民消費的影響。從以下三個角度考慮：第一，直接考慮農(nóng)村信貸對農(nóng)民消費的影響，其中包括正規(guī)信貸和非正規(guī)信貸的影響。農(nóng)民信貸有兩種，生產(chǎn)型信貸和消費型信貸，尹雪群等（2011）發(fā)現(xiàn)其中農(nóng)民消費和生產(chǎn)型信貸呈正相關(guān)關(guān)系。在此基礎(chǔ)上，基于不同信貸類型，并從時間區(qū)度上進(jìn)行劃分，陳東和劉金東（2013）發(fā)現(xiàn)無論是長期還是短期，與生產(chǎn)經(jīng)營型信貸相比，消費信貸對農(nóng)村居民消費的影響作用更大。徐麗鶴（2015）通過將正規(guī)和非正規(guī)借貸進(jìn)行對比，發(fā)現(xiàn)正規(guī)貸款顯著提高農(nóng)戶支出總量，非正規(guī)借貸并不顯著。陳麗朋、陳錦然（2015）考慮不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平下農(nóng)村信貸對農(nóng)民消費的影響，利用2001～2009年省級版面數(shù)據(jù)，采用固定效應(yīng)模型發(fā)現(xiàn)農(nóng)村信貸的確顯著促進(jìn)農(nóng)民消費，但也存在顯著的地區(qū)差異，該作用在中部地區(qū)最顯著，其次是西部，最后是東部地區(qū)。第二，農(nóng)村信貸配給對農(nóng)民消費的影響。通過建立靜態(tài)空間和動態(tài)空間面板模型，劉艷華、鄭平（2016）發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)信貸配給抑制農(nóng)民消費水平的提高，同時對鄰近地區(qū)農(nóng)民消費也有抑制作用。同年她還研究了農(nóng)業(yè)信貸配給對不同收入?yún)^(qū)間農(nóng)民消費的影響，發(fā)現(xiàn)對低收入?yún)^(qū)間農(nóng)民的影響高于高收入?yún)^(qū)間農(nóng)民。第三，農(nóng)村信貸約束對農(nóng)民消費的影響。利用“花旗-北大2009年農(nóng)村金融調(diào)查數(shù)據(jù)”，董志勇、黃邁（2010）發(fā)現(xiàn)農(nóng)民消費結(jié)構(gòu)受到信貸約束的抑制作用。邱黎源和胡小平（2018）基于全國4，141戶農(nóng)戶的實證數(shù)據(jù)，分析了正規(guī)信貸約束對農(nóng)民家庭消費結(jié)構(gòu)的影響，發(fā)現(xiàn)東部地區(qū)受約束顯著負(fù)向影響農(nóng)民家庭消費結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

三、研究展望

綜上所述，國內(nèi)外對農(nóng)民消費的研究成果已較為豐富，對影響農(nóng)民消費的研究至少存在以下方面的進(jìn)步空間：第一，已有的文獻(xiàn)中雖然分析了農(nóng)村信貸影響農(nóng)村居民消費的內(nèi)在機(jī)理，但是并未深入研究農(nóng)村信貸對農(nóng)民消費結(jié)構(gòu)的影響。第二，現(xiàn)有文獻(xiàn)大多是直接考察信貸對農(nóng)民消費的影響，只有個別文獻(xiàn)分地區(qū)考察農(nóng)村信貸對農(nóng)民消費的影響，農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不同，農(nóng)村信貸的績效有可能在不同區(qū)域有不同體現(xiàn)。未來可以考慮一些新方向：第一，可將農(nóng)信社作為農(nóng)村信貸主要機(jī)構(gòu)，進(jìn)行重點考查其對農(nóng)村居民消費的影響，更有利于國家制定專項政策，提高農(nóng)民消費水平。第二，除了考察農(nóng)村信貸對農(nóng)民消費的影響，更應(yīng)考慮農(nóng)村信貸對農(nóng)民生活的影響，消費只能反映農(nóng)民生活的一方面，關(guān)注農(nóng)民生活更能體現(xiàn)當(dāng)前農(nóng)民的生活狀況，對農(nóng)民的實際情況做一個更綜合的反映，從而更全面綜合的評價農(nóng)村信貸在農(nóng)村中的作用。第三，考慮農(nóng)村信貸對農(nóng)民消費的影響時考察不同地區(qū)如東、中、西部的效果。第四，加入農(nóng)民消費結(jié)構(gòu)進(jìn)行豐富研究，考察農(nóng)村信貸對農(nóng)民消費結(jié)構(gòu)的影響。

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