理財就是要化繁為簡

汪標

提要：在理財時，我們應該選擇簡單的產品，化繁為簡，盡量減少花在理財上的時間，提高賺錢的效率，讓我們有更多的時間和資金去享受生活。

在我看來，理財應該是件非常簡單的事。首先，確定好自己的目標;其次，找到有可能實現目標的理財產品;第三，看看這些產品的風險如何，自己是否能夠承受，如果風險在自己能夠承受的范圍內，就買入并持有，直到目標實現;如果不能承受，修改理財目標并找到適合的產品。這樣一個過程，并不需要花太多的時間。

很多人把理財當成了自己的第二職業，在理財上花費了太多的時間，效果如何呢？以投資股票為例，根據中登公司的統計，滬深兩市個人投資者中，絕大多數人的資金量低于10萬元。那么個人投資者一年能從股市里賺多少錢呢？我們都聽到過這樣的說法：“賺錢都是聽說的，賠錢都是自己的。”說明絕大多數人并沒在股市中賺到錢。就算是一名投資高手，每天花費1小時研究股市（這屬于花費時間比較少的投資者），他的投資本金是10萬元，一年可以獲得10%的收益，也就是1萬元，他的時薪是多少錢呢？賺1萬元花費365小時，每小時大約賺27元。在上海，鐘點工目前的小時工資標準為不低于35元，在股市折騰一年還不如鐘點工的時薪高，這樣的操作看上去并不美。這還是在賺錢的情況下，如果運氣不好，沒賺到錢，還虧了，再加上自己的人工成本，真的很不合算。

有人會認為，每天只花1小時研究股市，時間太少了，怎么可能賺大錢？加大時間投入就能賺更多的錢嗎？有這種可能，但時薪會更低。目前，一些優秀的基金經理，能夠持續獲得12%的年化收益率，他們每天花在股市上的時間超過10小時，一年工作的時間在3000小時之上。但對個人投資者來說，大家都有自己的工作，平均每天投入2小時在股市上已經不算少了，假設能獲得12%的年化收益率（與優秀的基金經理相當），按10萬元本金計算，每年賺1.2萬元，時薪反而更低，僅為16.4元。

我們理財的目的是什么？是讓我們有更多的時間和更多的資金去享受生活。如果理財占據了太多的時間，即使賺到了錢也沒有時間去享受，這與我們的理財初衷是背道而馳的。同樣是10萬元的本金，如果我們選擇購買銀行理財產品，從挑選理財產品開始到投資結束，我們花費的時間不會超過1小時，雖然年化收益率只有3.5%，1年僅獲得3500元收益，但按時薪計算高達3500元/小時。如果覺得銀行理財產品的收益率不夠高，無法滿足自己的理財需求，還可以選擇基金產品。基金產品的收益高，風險也高，在選擇的時候需要多花一些時間，比如說10小時，我們的運氣也不是太好，沒有選到收益率高的基金，只是選到了一些平均年化收益率在8%左右的基金，1年平均獲得8000元的收益，時薪也能達到800元/小時。

可見，在理財時，我們要化繁為簡，多利用簡單的理財產品，盡量減少花費的時間，這樣才能提高理財的時薪，讓我們能有更多的時間和資金來享受生活。